第124場銀行業例行新聞發布會于8月17日(周四)16：00在北京召開，發布機構為華夏銀行，主發布人系華夏銀行副行長關文杰，主題為“智慧金融 數字華夏—華夏銀行金融科技轉型之路”?！?a href="http://www.steamlinelogistics.com/20170817/102417423.html" target="_blank">一圖看懂華夏銀行例行新聞發布會】

銀行業例行新聞發布會

　　第124場銀行業新聞例行發布會精彩看點：1、華夏銀行從頂層設計出發，牢抓金融科技。 2、華夏銀行重點構建獲客服務平臺、內外連接平臺、數據應用平臺三大平臺，深耕細分市場。 3、華夏銀行持續加強對外合作，深化生態嵌入，與金融科技企業形成優勢互補、合作共贏的共生關系。

    以下是發布會文字實錄：

　　主持人：

　　各位親愛的記者朋友，歡迎大家來到第124場銀行業例行新聞發布會，今天的發布機構是華夏銀行，主題是“智慧金融 數字華夏—華夏銀行金融科技轉型之路”，很榮幸今天再次請到了華夏銀行副行長關文杰先生；華夏銀行首席信息官王漢明先生；華夏銀行電子銀行部總經理竇云紅女士。

　　下面我們首先請關行長給我們做一下簡單的情況介紹。

華夏銀行副行長 關文杰

　　關文杰：

　　大家下午好！ 我是華夏銀行發言人、副行長關文杰。今天很高興能和大家一起，分享我行實踐金融科技轉型、打造智慧金融與數字華夏的經驗成效和未來構想。

　　近年來，華夏銀行在監管部門的指導下，緊緊抓住金融科技對銀行業轉型發展的重要機遇，充分發揮自身優勢，從戰略、機制到技術應用、創新研發等方面對金融科技進行整體布局和具體實踐，打造華夏銀行在Fintech時代新的核心價值，為客戶提供更好的金融服務，具體表現在三個方面。

　　首先，我行深刻領會加快金融科技轉型對全行經營發展的重大戰略意義，找準華夏銀行金融科技的切入點和著力點，務實創新，提出了打造以實時互聯、自然交互、數據驅動、深度智能為特征的“智慧金融，數字華夏”愿景，確立了整體數字化轉型與互聯網銀行平臺創新雙輪驅動策略，聚焦重點成熟技術，積極嘗試利用新興技術的換道超車策略。

　　華夏銀行從頂層設計出發，積極推進三個方面的調整。一是調整組織機制，加強人才與技術儲備，促生內部合力，提升創新引領能力，有力驅動金融科技在我行的應用發展。

　　二是調整業務思路，以互聯網思維重塑業務架構，抓客群拓展、抓平臺建設，以數據驅動產品和服務創新。

　　三是調整技術架構，構建高可用、易擴展、低成本的分布式系統，推進混合架構模式應用，努力實現信息科技支撐的安全高效、開放融合與自主掌控。

　　其次，在明確了目標愿景和整體策略的前提下，我行以金融科技應用為發力點，對產品和服務進行移動化、平臺化、場景化、智能化、數字化改造，踐行普惠金融發展理念。

　　首先是移動化。以服務長尾客戶、適應客戶碎片化操作習慣為前提，推出以實時互聯、智能服務、自然交互為核心的移動銀行4.0版，以及以開放式注冊、全流程線上化、低門檻為核心的直銷銀行；打造二維碼收款、云閃付等便捷支付工具。

　　其次平臺化。創新移動支付、線上融資、現金管理等綜合金融服務，打造如“平臺金融”、“共贏鏈”、“智慧電子銀行”等對內可聚合產品與服務，對外可鏈接合作伙伴與客戶的新型綜合金融服務平臺。

　　第三方面是場景化。廣泛連接各類互聯網生態場景，輸出產品和金融服務，打造覆蓋“衣食住行醫教保娛”的“完美生活”生態圈，建設繳費通服務平臺與小微商戶收單平臺，與騰訊公司、京東金融、蘇寧金融、人保金服等外部平臺合作，打造金融與生活一體化服務。

　　第四方面是智能化。推出智能銀行視頻客服系統，打造輕型化、小型化、智能化的智慧網點，在行業內較早推出智能機器大堂助理，運用生物識別、大數據等技術洞察客戶需求，實現產品智能篩選和推薦。

　　第五方面是數字化。打造支撐業務多活的“華夏云數據中心”，對全行業務、服務、營銷、管理等流程進行數字化再造，實現關鍵客戶旅程的端到端重塑，提高客戶滿意度。目前，我行已經構建了44個數據運用和管理分析類系統，支持對半結構化、非結構化的數據分析加工，這些數據已應用于精準營銷、產品創新、風險防控等多個領域。

　　第三，我行在加快轉型布局的同時，時刻牢記自身作為一家傳統金融機構應承擔的社會責任，堅守風險底線，確保安全、高效運營。

　　一是堅持全方位、全流程的風險防控策略，從制度、技術、人員、業務等各個維度全方位加強風險管控，建立事前、事中、事后全流程嚴密風險防控機制，強化風險管理。

　　二是注重技防與人防并重，探索運用大數據、生物識別、人工智能等手段強化系統硬控制，同時加強與行業平臺合作，形成快速共享信息、快速控制風險的合力。

　　三是探索新技術應用安全保障機制，確保在合理利用新技術提高業務能力和管理能力的同時，結合大數據、云計算等新技術以及新業務特點制定相應措施，防范信息安全風險。

　　以上是我行在“打造智慧金融 數字華夏”方面所做的探索努力和取得的階段性成果。

　　最后，我想和各位領導、各位朋友分享一下未來我行在金融科技轉型方面的構想。未來一段時間內，我行將立足自身資源稟賦，采取“雙輪驅動”的業務策略，“聚焦重點”的技術策略，“開放合作”的融合策略，構建華夏銀行“智能服務”競爭優勢。

　　其中包括三大方面，一是以互聯網思維“逆向評估”的方法，提升客戶體驗、降低作業成本，重點構建獲客服務平臺、內外連接平臺與數據應用平臺，投入重兵尋求突破，以全新的輕型組織和全新的運營模式，推進金融科技應用創新，深耕細分市場。

　　二是集中資源聚焦大數據、云計算、人工智能等相對成熟、業務影響面大的技術，積極跟蹤區塊鏈、數字貨幣、物聯網等熱點新興技術，做好數字運營和技術儲備，支持服務創新。

　　三是在立足增強自身金融服務能力的同時，持續加強對外合作，深化生態嵌入，與金融科技企業形成優勢互補、合作共贏的共生關系，事半功倍地實現我行快速發展。

　　在此，我也對長期以來關注、支持我行發展的各位領導，各界朋友表示感謝。鑒于時間原因，我的主題匯報到此結束，下面轉入互動交流環節。謝謝大家！

　　主持人：

　　謝謝關行長，下面歡迎大家圍繞主題進行提問。

　　經濟日報：

　　您好，我是經濟日報記者。我此前了解到華夏銀行在資產管理領域正在搭建和研發智能投顧的平臺，我想請您詳細介紹一下相關的進展大概是一個什么情況？您認為人工智能和線下理財各自的優勢是什么，雙方互補的路徑是什么樣的？謝謝。

華夏銀行首席信息官 王漢明

　　王漢明：

　　首先感謝你的提問，也感謝你對華夏銀行一直以來的關注。剛才問到的關于智能投顧方面的問題，我想簡潔回答一下。華夏銀行在智能投顧方面，基于實時的數據分析和交易員的心理特征為分析對象，已經研發了建立了相關智能理財產品，這個產品可以有效的為客戶做好投資時機的選擇，也能夠提高相應的投資收益。

　　相對來說，這個智能投顧產品還處于一個初級階 段，我們行也在組織相應的數據積累和模型訓練，包括一些算法的驗證，同時也會參考同業的一些做法和一些市場的情況擇機推出相關的智能投顧產品。

　　在剛才關行長的介紹當中提到，實際上在華夏銀行智慧金融、數字華夏的轉型之中，我們把云計算、大數據、人工智能這幾項技術作為我們主要的發力點。

　　簡單來說，把這三項技術稱為ABC。 A是人工智能，B是大數據，C是云計算。華夏銀行高度重視人工智能技術運用，除了剛才你提到的智能投顧之外，我們也在做智能客服項目的建設。同時我們在一些生物識別方面，尤其是人臉 識別、指紋識別方面已經有了很廣泛的應用。

　　除了剛才說的華夏銀行在這些點的突破之外，同時也在人工智能方面打造基礎的人工智能研發平臺，包括相關的數據抽取、特征提煉以及模型和數據的推演，最后到算法的評估和驗證?；谶@個研發平臺，利用華夏銀行積累的各類自身的內部數據和外部數據，也就是我們的大數據，會對傳統的精準營銷、風險管控、個性化服務等進行智能化的改造。用我們內部的說法也就是推動華夏銀行從BI向AI的融合和升級，為打造“數字華夏”提供智能的支持。

　　除了第二項的人工智能方面的工作之外，同時我們在研究機器流程自動化的技術，我簡單跟各位記者朋友們介紹一下。這項技術是用程序來模擬操作流程，這很適合于日常工作中對人機互動環節的替代，這對于銀行內部大量重復簡單的工作會有很大的替代作用，我們也把這項技術作為人工智能的關聯技術正在研究。我們也會在數字華夏再造的過程中用這項技術來改善我們的業務流程，加速和推動全流程的自動化和數字化。這是第一個問題，人工智能和投顧方面的問題。

　　第二個問題，和理財人員之間的互動。智能投顧和人員互動之間，這是長期并存的，任何一個人工智能技術出來不可能完全替代人工，但是會有效節約投顧人員的計算和數據獲取的時間和精力。人工智能客觀來講，在人工替代方面除了剛才說的智能投顧之外，智能客服將來的替代作用會更大一些。另外，剛才說的流程自動化，對我們作業中心的人員替代也會更大一些。我就簡單回答到這里。謝謝。

　　關文杰：

　　我補充一下，智能投顧是非常熱點的問題，我們每天每個同志拿起手機大量在圈里都會看到這個詞兒的出現，包括在和一些投資界的朋友交流的時候大家也在探討，包括一些先行的公司跟國外的技術和國內公司研究的技術也在做研究和試驗。

　　從商業銀行的角度來看，商業銀行的業務，按照你剛才問題的路徑可以分兩方面，一是自營交易，二是代客交易?？赡芪覀儐枂栴}的基點更關心代客交易這一部分。但是基于這兩個分類，實質上智能投顧在商業銀行應用的深度和試驗深度也不同。

　　從我們視角來看，我們也展開跟相關公司的合作，包括引進外部技術進行驗證。從自營方面來看，可能我們的試驗會更大膽一些，因為這是銀行自身的一個經營交易的業務。而在代客資產管理這方面，我們在應用方面會更謹慎一些。

　　我們知道智能投顧最終走向的核心實質還離不開模型和自身的學習能力，整個系統的學習能力和反應程度，這是它的核心。前兩天和我們同事在行里討論的時候，其中我問了一個問題，我說我們是不是可以想象一下，如果所有商業銀行的投資或者是所有的市場投資全部以系統代替人工的時候，將來比的是哪一個方面，這是一個很有趣的場景。

　　當所有的交易員和交易行為都被智能設備所取代之后，實質上比拼的就是智能設備本身所具有的模型和學習能力，包括系統的反應等等各方面的能力。因此我們可以清晰的看出來，整個基礎構建是智能投顧最關鍵的點，而不僅僅是用一個宣傳或者追蹤一個技術就可以輕易的拿出來投放到市場。而在整個過程當中，驗證是焦點。

　　如果從代客的角度來看，嚴謹的、充分的驗證，是對客戶最大的負責任。所以我們秉承三方面的原則：一是技術先行，二是嚴格驗證，三是審慎推出。

　　目前相關的合作和技術正在進行過程中，當我們按照這三個原則走下來之后，會向市場推出一個符合客戶需要的，對客戶有所幫助的智能投顧的系統或者產品。謝謝。

　　第一財經：

　　您好，我是第一財經記者。全國金融工作會議之后，金融風險也放在前所未有的高度，互聯網金融風險也是多次被提及，目前金融科技創新與風險監管的平衡問題是社會比較關切的一個焦點，想請教一下關行長，金融科技創新是否應該更加謹慎，華夏銀行在科技風控方面有哪些措施？

　　此外，我特別感興趣一個話題，您剛才也提到華夏銀行和騰訊、京東有合作，我想了解一下銀行在和BAT合作的時候，你們主要看重他們什么優勢，為什么挑到騰訊呢？是怎么挑出來的？我還想了解一下我們平臺跟BAT合作以后的成本能夠降低多少？電商平臺能夠多大程度給我們開放渠道？謝謝。

華夏銀行電子銀行部總經理 竇云紅

　　竇云紅：

　　首先感謝這位記者朋友的提問，我先回答一下您提的第一個問題，您提的是關于華夏銀行在應用金融科技管控風險方面有哪些舉措。我是這樣認為的，無論是互聯網金融還是金融科技最終都沒有脫離金融的本質，金融與生俱來的就是與風險并存的，所以防范風險也是行業永恒的主題。關于金融科技與風險管理的關系問題，我認為也要從正反兩方面來看：

　　一方面，我們要認清正視金融科技風險對于金融風險傳染的加劇和擴散的效應，同時更要有意識地嚴控業務準入的標準，提高風險的定價能力、風險的防控能力，要加強消費者的安全教育；

　　另一方面，我們也正在發揮大數據、云計算、生物識別等相關的技術，強化風險的識別、風險的監測、風險的預警、風險隔離等從技術角度加以防范。

　　下面從幾個方面舉例跟您說一下華夏銀行所做的風控應用。 一是強化事前、事中風險技術的硬控制，提升量化風險的管理能力。目前華夏銀行已經構建了風險管理、財務會計、客戶關系管理等數據分析和管控系統，同時運用人工智能、機器學習、大數據的技術全面分析客戶畫像，形成相應的風控規則和模型，實現在線實時決策，能夠快速的阻斷、有效杜絕惡意欺詐的行為。通過與外部數據對接的合作，在授信審批、貸中監測、分期的預警、貸后催收等環節建立數據模型，我們優化風險審批和管理的策略，進一步增強風險意識和風險識別的能力。

　　也跟大家通報一組數據，今年以來我們行通過上述風險手段僅在電信詐騙上就取得重大成就，監測關閉假冒網站、假冒APP共計72個，配合公安機關對電信詐騙涉案的線上凍結止付的筆數達到1.33萬筆，累計金額近4000萬元，極大防范了運營風險，保護了客戶的權益。這是給大家分享關于風險方面的問題。 下面關于與BAT合作方面，請我們首席來回答。

　　王漢明：

　　我回答第二個問題，您的問題集中在兩點：一是我們和騰訊合作，相互看重的是什么。二是我們在合作方面下一步有什么樣的想法。

　　華夏銀行和騰訊的合作，實際上也是目前銀行和互聯網公司，也就是所謂與BATJ合作的縮影。我們互相之間有很強的合作訴求和愿望，這個訴求和愿望說到第三方支付或者說互聯網金融公司和銀行之間，競爭與合作從開始就一直存在。從一開始比如說第三方支付一定要綁定相應的銀行卡，要依托相應的銀行賬戶才能實現它的資金流轉，完成支付這樣的過程。這時候我們之間是要相互合作，相互有訴求的。我們的訴求點是它有場景流量，我們需要交易，他們需要銀行的賬戶，能夠完成資金的清算和支付過程。

　　發展到一定階段，互聯網金融公司就不單是做支付，依托于他們支付的數據和交易場景，他們也開展了相應的融資、理財，這樣就形成了雙方的競爭。去年開始，人民銀行、銀監會分別在互聯網金融規范和第三方支付的一些管理辦法方面作出了更加明確和清晰的規定，對互聯網金融公司進行了規范，這種情況下很多互聯網金融公司的一些市場空間和做法受到了很大的擠壓，需要尋找相應的出口，就是需要銀行的信用能力、資本能力和相關的風險管控能力，尋找使他們的數據、流量、客戶和相關的一些資源能夠得到好的釋放，至少能夠維持它的業務發展或者能夠經過合作來擴大它的業務模式。這種情況下，又希望跟銀行很好的合作。

　　銀行通過前期的競爭，也更清楚地看到，客戶真正希望的是我們的支付、金融服務能夠嵌入到場景之中，能夠融入到人民的生活和交易之中。我們必須去尋找好的場景，必須去尋找好的伙伴，使我們的服務更好的能夠讓客戶接受，能夠使我們的服務提升客戶的體驗，通過這種方式更多的獲客和提升服務水平。這種情況下，銀行和互聯網金融公司或者互聯網大的平臺公司之間又形成了一次相互合作的訴求，這就形成了剛才你的第二個問題，我們相互之間有什么優勢，看重的是什么。

　　基于這樣的理解，騰訊和華夏銀行之間的合作有一些機緣巧合，也有一些性格相投，雙方都是比較務實、講究效率的機構。另外，騰訊跟我們合作，看重的是華夏銀行的穩健，看重的是華夏銀行做事的風格，所以雙方合作是比較契合的。

　　另外對于雙方來說，有很多的合作點。華夏銀行看重互聯網公司的客戶流量和場景數據之外，也看到互聯網公司強大的科技實力、科技能力。

　　華夏銀行和騰訊的合作有兩個主要目標：一是能夠分享到騰訊的流量和數據。二是華夏銀行的產品能夠嵌入到騰訊的一些場景之中，更好的滿足客戶需求。銀行能夠利用到騰訊最新的一些技術和成果，來快速提升金融科技的服務和支撐能力。

　　這方面，華夏銀行已經有一些項目落地。一是華夏銀行與騰訊發聯名信用卡，二是利用騰訊的反欺詐和大數據的風控能力，還有人工智能技術，尤其是智能客服方面的優勢，共同建立了創新實驗室，以智能客服作為切入，同時在建立過程中搭建華夏銀行的人工智能訓練平臺。

　　另外，華夏銀行近期也在和騰訊公司發揮相互的流量優勢，合作《英雄無敵》游戲聯合營銷活動。

　　對華夏銀行來說，剛才關行長跟大家介紹總體發展戰略時也提到，將來按照銀行3.0的說法，“銀行將不復存在”，實際上銀行是化為無形存在各種場景之中。我們認為銀行廣泛的對外連接，是銀行生存發展和轉型的必然和需要，也是擴大盈利和提升競爭力的必然選擇。為此，我們在新的規劃期也有一個愿景，希望華夏銀行能夠成為一家外聯平臺最廣泛的銀行，通過廣泛的鏈接，能夠為廣大的客戶提供更好、更全面的一體化的金融服務。我簡單回答到這里。謝謝。

　　關文杰：

　　借這個問題我補充一下。我們有時候在講，干銀行的人更多的在講金融科技。從銀行的角度來看，目前新聞炒的也很熱，甲行和乙行合作，乙行和丙公司合作等等一系列現象，大家見到很多，甚至炒作一些熱點的問題。我們現在也不要忘記另外一方面的問題，現在是一個共享經濟發展的時代，我們出門騎小黃車、小綠車，甚至街邊坐馬扎都是共享的，不管有一些成功還是不成功，我相信主流的互聯網公司已經與國內的這些中型以上的商業銀行的合作不會是單體獨一進行的，而永遠會往共享和合作的路上走。在這個趨勢上，主要看的是雙方所基于的優勢到底在哪兒，你能夠給對方提供什么，對方能夠給你提供什么，這是合作的焦點。

　　剛才的問題也問到，我們和BATJ公司合作的優勢在哪兒。商業銀行和金融科技公司相比，具有的獨有優勢我們可以數出非常多，比如資產配置的能力是商業銀行所具有的優勢。

　　我們都知道，無論公司、個人、國際業務等等，你可以在一家銀行取得你所想要的東西，這是信用服務方面。

　　三是銀行擁有更廣泛的渠道。國內國外剛才也講了，跨界的各種渠道都可以打通與連接。另外，銀行有更具銀行特點的專家級人才，這是銀行所具有不可取代的優勢。

　　我們講，生態型的互聯網公司也有他們的長處，比如說技術以及技術型人才，再比如說它的生態，持續培養起來的生態環境，這是它具有的優勢。實際上對他們來講和我們來講也是各有需求、各有動機，如果從新興的互聯網業態來看，首先我們可以看到前面講到的，比如在資產配置方面，當然互聯網金融公司介入到金融行業之后，在資產配置過程中是分級進行的，比如說在哪個體量級之下是屬于它的市場，超過這個體量級以上標準的部分，雙方展開市場細分，恰恰我們銀行是做長期的專業性金融服務的，這是第一個。

　　第二，金融科技公司也需要資金支持，授信支持，也離不開資金支持。包括我們銀行體系內相互之間也有授信支持、資金支持，所以一定有合作的地方。

　　第三，為了維護比如說對方的客戶群體生態環境，它一定要提供給客戶更廣泛的服務品種，而不斷追加一些金融服務品種，這時候要用到多種渠道。比如說最簡單的，我們講幣種上可以分成多少幣種，幣種上又可以分為香港市場、新加坡、倫敦、法蘭克福、美國，如果再用商業銀行自營交易里還有貴金屬、商品交易，如果涉及到貴金屬與商品交易的時候，這是商業銀行可以配得上的，所以對方對商業銀行的需求也是大量存在。

　　還有一個非常關鍵的因素，從現在我們看到最大互聯網公司都在介入金融云、大數據，這些創新技術實質上現在要逐步形成商業技術模式，商業技術模式最終要走到商業應用和推廣方面，所以這一端和銀行的結合也是最緊密的。包括我在騰訊參加騰訊的推廣年會的時候也看到，部分的城商行和地方性的商業銀行一些金融性公司，陸陸續續加入到騰訊的“金融云”的一些合作項目領域里去。從全國性商業銀行的角度來看，我們雙方可能在這方面的合作意愿也會更強一些。當然總體的框架還是要在整個銀監會的監管框架指引下，包括中央銀行的指導框架下來進行的。這是關于雙方合作的情況。

　　關于成本的問題，目前合作處于初級階段，在某一方面可以看到趨勢，比如說在云的部分技術，數據通過云的方式進行存儲，通過對方的實力甚至雙方保密和合規的前提下進行一些細分分析、挖掘等等，這必將會對商業銀行帶來一定的成本降低，這就是雙方合作的一些非常好的積累。給大家補充一下。謝謝。

　　農村金融時報：

　　您好，我是農村金融時報記者。請問華夏銀行在金融科技應用方面有哪些比較成功的案例，可否舉例說明一下具體產品的應用效果？謝謝。

　　王漢明：

　　金融科技應用的范圍比較大，剛才我們定義金融科技有不同的角度和維度，拿我們現在比較通俗的定義，就是大數據、云計算、人工智能，早先還有移動互聯、區塊鏈。

　　現在拿大數據給大家舉個例子，從大數據的角度來看，銀行業一直也是數據屬性很強的一個行業，這個行業從一出生就有數據嵌入到整個交易過程中，最早是帳本，然后上計算機之后，圍繞帳本做了各種事情。在金融科技這些新技術出來之前，我們做的是各種內部的數據分析，包括前期新資本協議、管理會計，還有很多基于數據倉庫內部管理的一些安排。

　　大數據出來以后，使我們在數據的廣度和深度方面有很大的擴展，在廣度上，不單是內部數據，還有很多外部數據可獲取。同時，也改變了銀行對數據的認知，以前的數據基本上基于帳本、賬戶方面，互聯網出來之后，銀行講的互聯網渠道、移動渠道或者網絡渠道出來之后，人們的網絡數據就被記錄了。

　　到后來，互聯網金融大力發展之后，大家看到人們的行為數據被廣泛記錄，到今天來說，因為大數據的出現，不單是基于帳本上的內部流程的數據，我們還有很多客戶行為的數據?？蛻粜袨榈臄祿?，除了自身渠道產生之外，還有很多跟合作伙伴或者是生態外部的一些數據，而這些數據隨著我們社會的數字化程度的提高，像公積金、社保以及公檢法或者是交通方面都有大量的數據在產生，使得廣度在增加。

　　所謂深度，以前我們沒有大數據技術的時候，數據分析能力、加載能力、處理能力有限，但是數據倉庫的處理也就是在T級的數量。把網絡的數據、客戶行為的數據、外部各種社會屬性的數據集中在一起之后，如果沒有大數據的計算能力，我們無法深度分析。

　　這個深度還有一個概念是歷史數據，以前我們的分析可能局限于一個周期，監管上要求一般三年或者五年，如果真正大數據就不止這樣的概念，可以追溯很遠、很深的數據，大數據出來之后使得廣度、深度上不一樣。

　　對于銀行來說，對數據的應用出現一個新的突發式的需求和變化，這項金融科技的應用對我們行來說也是一個深刻的變革。舉例來說，華夏銀行目前已經把數據作為生產要素之一，數據的獲取、分析、挖掘、應用是現在進行數字化變革的主要動力，也是提升華夏銀行能力的一個主要抓手。

　　具體到華夏銀行近幾年的工作來說，我們在產品創新優化這方面，在精準營銷方面，在風險有效控制方面，在系統運營的安全防控方面，已經發揮了很好的作用。

　　簡單舉兩個例子，在我們產品創新優化方面，基于客戶行為數據和交易數據，包括合作伙伴的數據，創新推出了線上的融資產品，一是平臺金融，二是華夏誠信貸，三是華夏“e貸”。另外，我們利用對客戶在網上交易的行為數據分析，去優化客戶的操作流程，通過漏斗性的分析方法，看看客戶在產品選擇和交易過程中，哪些環節有問題，應用這個數據分析和一定周期的模型研究之后，發現一些產品的流程設計，甚至是權限或者說我們的額度設置需要優化。

　　其中有一個對基金和理財的優化，優化之后使我們的產品點擊之后的購買率和成功率提高了一倍。在精準營銷方面，基于我們銀行內部數據和剛才說的可獲得的一些外部數據進行了客戶的360度的畫像?；谶@個畫像，對客戶進行一些差異化、個性化的產品推送。舉個例子，比如前期做的夜市理財，通過大數據篩選出來的客戶進行推薦，精準度的提高，推送之后客戶購買的轉換率提高了八倍。

　　在風控方面，華夏銀行也取得了大量的成效。利用外部的像百融金服、芝麻信用，在貸前的授信、貸中的監測、貸后的催收等方面也大大提升了風險防控的水平和效率。

　　在反欺詐方面，利用外部互聯網公司的反欺詐數據，在開戶和交易環節嵌入到交易過程之中，有效防御了所謂“羊毛黨”和“黑中介”的一些網絡欺詐行為。

　　在安全運營方面，華夏銀行也有自己的特點。系統運營積累了大量的數據，華夏銀行最先在銀行業使用大數據分析，主動管理系統故障，建立故障預測模型，使系統運營過程中的一些風險能夠及時及早的預測和發現，在故障真的發生之前做好相應的系統更新和排查。這使得華夏銀行在安全運營方面，在同業中能夠保持相對高的水準。

　　在數據應用方面，在下一個規劃期，我們會秉承數據驅動的戰略，會投入更多的資源和作出更好的安排，在銀行能力提升、風險和營銷方面使數據更好的發揮作用。謝謝。

　　中新社：

　　您好，我是中國新聞社記著。今年全國金融工作會議再次強調了發展普惠金融的重要性，而且首次提出了建立普惠金融體系，華夏銀行在應用金融科技來開展普惠金融方面有哪些具體的舉措和實踐成果？謝謝。

　　竇云紅：

　　感謝這位記者朋友的提問。華夏銀行在普惠金融、綠色金融的實踐上付出了諸多的努力，由于時間關系，我簡單舉三方面的例子。

　　第一，大家都知道華夏銀行大眾理財“龍盈理財”，這個理財由于建設后臺的交易系統和前端的銷售系統是按照監管的要求最早建設并不斷完善的，有了這個系統的支撐和不斷完善，使我們在風控能力和創新能力等維度上，在普益財富的評選中一直名列前茅，這款產品和相關技術的應用是華夏銀行踐行普惠金融的一個方面。

　　第二，在服務特殊的客群方面，華夏銀行運用了科技手段，減輕客戶操作負擔，推出智能系列服務。給大家舉一個例子，從老年和殘障人士特殊的群體，在金融領域的服務當中很少去關注，但是華夏銀行率先應用科技手段推出了相應的便捷服務。支持頁面和文字大小自動提升和自動放大，具有圖文輔助定位功能和拼音報讀功能的老年版和無障礙版網站，運用大數據分析技術和語音識別技術在移動銀行、直銷銀行、網上銀行等多個渠道提供智能搜索、智能導航、智能推薦等協同化服務，為這些特殊的人群提供了便捷。

　　第三，在推行綠色金融，擴大服務半徑方面，華夏銀行致力于提升移動銀行和直銷銀行的服務水平，推出以實時互聯、智能服務、自然交互為核心的移動銀行，以及突破物理網點制約、支持跨行線上開戶的直銷銀行等重點渠道產品，滿足互聯網長尾客戶對金融服務碎片化的低門檻的要求。

　　銀行的服務人員雖然動輒幾萬，但是對于服務長尾客戶，一直是很難達到的。按照銀行業客戶服務的“二八定律”，我們既要滿足20%的客戶需求，又要把80%的客戶很好的服務起來，直銷銀行、移動銀行的整體推出就是要滿足這些長尾客戶的訴求，以及使居住在比較分散的城鎮、鄉鎮、農村這一地帶的客群能夠享受到觸手可及的金融服務。

　　時間關系，從以上三方面給大家做一個簡單的介紹。謝謝。

　　主持人：

　　時間關系，我們發布會到此結束，非常感謝幾位發布人的精彩發言，感謝各位記者朋友的出席。

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