11月7日，時值華夏銀行剛發布三季報不久，華夏銀行電子銀行部總經理竇云紅接受了中國電子銀行網記者的專訪。
華夏銀行三季報顯示，2017年前三季度華夏銀行營業收入達500.72億元，同比增長5.2%。三季報顯示，華夏銀行前三季度實現中間業務收入163億元，同比增加46.6億元，增長40%。其中：信用卡、理財、國際業務中間業務收入增速較快，對中收增長貢獻較大，理財收入成為重要一環。
華夏銀行電子銀行部總經理 竇云紅
中國電子銀行網：理財，對于廣大群眾來說，曾經余額寶的推出沖擊了整個金融業，如今更多類似的產品皆已上市：如微信的零錢通、京東金融的小金卡等等，都在盯著廣大群眾手中的“余額”。您認為，一向對于“金錢”敏感的銀行，在未來是否會推出一款類似的產品？
竇云紅：余額寶面世之初對于銀行沖擊的確很大，當時正值2013年6月份階段性流動性偏緊時期，所以余額寶的收益迅速上升。后來開始逐步下滑，近一年穩定在一定收益附近，這都和資金市場整體的價格和市場的流動性密切相關。
寶寶產品，類寶寶產品基本都是由某家基金公司包裝而成的類貨幣基金的理財產品。這種產品背后的資產配置基本是同業存款、債券、其他非標及標準化資產。寶類產品有幾個特點：1、起存點低。2、7*24小時t+0實時到賬。之所以能實現實時到賬，這背后基本會有銀行的資金提供備付。因此各家銀行基本都陸續推出了普惠大眾的寶寶產品。華夏銀行在2014年推出一款普惠基金寶產品，在華夏銀行移動銀行與直銷銀行都可以看到這款產品在售，過往的年化收益率與其他寶寶類產品持平，甚至略高。這款產品即是1元起存的T+0實時到賬產品，跟其他寶寶產品沒有區別，現在已經運行三年之久。而銀行理財產品的豐富程度較高，目前在售的理財產品有預期收益型、凈值型及與相關標的物掛鉤的結構型理財產品，滿足不同風險偏好的人群的理財訴求。在這種情況下，資金從外部的寶寶產品回流到銀行就不足為奇了。
中國電子銀行網：現如今，互聯網的快速發展大力促進了與金融業產生的化學反應，科技+金融的創新重塑了金融生態，有人說科技+金融是一種炒作，您如何看待？華夏銀行如何定位金融科技（fintech）？
竇云紅：金融科技并不是在炒作?，F在大家已經非常清楚，科技是在引領金融業務的發展，而不是作為服務支持和保障的角色。
面對金融科技的高速發展，華夏銀行明確推出了新的四年戰略。這個戰略就是要充分發揮金融科技的創新引領作用，強力推動以大數據、云平臺、移動、互聯、智能為基礎應用，創新金融服務模式，來實現部分業務在個別領域的換道超車。在規劃期末，我們將力爭在個別領域實現在同業當中具有一定的領先優勢。對于華夏銀行來說，我們是金融科技的實踐者，而不是暢想者。
不僅是互聯網公司，銀行等金融機構都在借助金融科技發力。雖然各機構間發力的形式及著力點各不一樣，但目標都是一致的，要用最先進的金融科技技術，實現自身跨越式的發展。
中國電子銀行網：互聯網金融取得成功毋庸置疑，除了理財業務之外，許多電商巨頭已經足涉銀行的支付、信貸融資等多個業務。您覺得電商和銀行的優勢各在什么方面？銀行可以借鑒哪些方式方法以及經驗？
竇云紅：經過幾十年的發展，各家銀行都累積了幾千萬甚至上億數量級的客戶。由于原有的業務類型，至少在三年以前，銀行的業務重點都集中在“大額低頻業務”，并且業務載體主要是物理網點，僅部分業務實現在網銀及手機銀行上操作。而電商或者其他互聯網公司的業務是以“小額高頻”為主，且基本線上化操作。而銀行原來對于運營風險的管控，很少做大額及小額業務分類，基本以風險偏好趨嚴的模式去做風險運營。但是近兩年隨著互聯網的快速發展，銀行除了關注原有的大額低頻業務，更開始關注場景化的小額高頻業務，借鑒電商的線上運行管理模式，將不同的風險屬性分類管理，安全與便捷性很好兼顧，缺一不可。
電商和互聯網機構給予銀行的啟示有兩點：1、促進銀行更加以客戶為中心來打造自己的產品體系和服務體系，優化流程，讓利己原則更明顯的向利他原則轉變。2、與電商合作。電商有海量的客戶資源，有很好的場景化平臺，累積了客戶大量的非結構交易數據，而銀行累積的是結構化的產品交易數據。銀行持有牌照的最大優勢依然是賬戶體系，隨著央行對賬戶管理體系的進一步細分，銀行如何通過電商平臺的場景化加大二三類賬戶體系的運用，滿足客戶資源共享的金融與非金融需求，合作共贏是未來的必經之路。
中國電子銀行網：11月6日，由京東金融主辦的“JDD-2017京東金融全球數據探索者大會”在北京拉開序幕，華夏銀行副行長關文杰也應邀參加，并就“AI時代銀行如何更智慧更年輕”這個話題參與了討論。金融科技如您所說，它已經不是一個概念，而是真正的實操。那么，華夏銀行對于“實操”是如何進行的？
竇云紅：華夏銀行新的四年發展規劃，把“金融科技戰略規劃”作為本行重點戰略。在這個重點戰略規劃過程中，董事長、行長親自指導規劃的制定，總行相關部門、各分行長，深入討論，上下同欲達成共識。同時，為了保證我們規劃具有極強的可操作性，我們請到了央行專家、會計師事務所、全球性的咨詢公司的專家針對我們的金融科技規劃進行專業評審。經過評審以后，認為該規劃是符合華夏銀行戰略發展預期的，并且一致認為，為了適應金融科技的前沿技術的快速更新迭代，在規劃期內可做適當的動態變動，以達到創新引領的目標。戰略不是空談，在落實實施路徑時，主管行長總結了十六字方針——框架重塑、平臺承接、逆向評估、互聯互通，并按上述邏輯完成了實施路線圖。因此華夏銀行的金融科技戰略是一個具有極強可操作性的戰略規劃，既有高度又有實操性。
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