銀聯網絡是國家重要的金融基礎設施，作為銀聯網絡的建設和運營者，中國銀聯近年來通過持續升級轉接清算系統、加強自主品牌建設、做好產品體系構建、制定業務技術標準、拓展支付生態體系等舉措積極推動支付清算基礎設施的創新發展，確保我國在國際支付市場的話語權和地位。

　　中國銀聯表示，將積極順應支付市場發展新趨勢，進一步做好轉接清算系統升級與運營，強化銀行卡產業風險防控力度，確保支付清算基礎設施安全高效運行和整體穩定；充分發揮卡組織的橋梁與樞紐作用，凝聚產業合力、積極構建完善的銀行卡風險防控體系，推動國內銀行卡產業欺詐率持續位于全球低位水平，有效保障社會公眾的切身利益，為金融市場的穩定運行與社會經濟的安全發展貢獻力量。

　　●積極推動支付清算基礎設施創新發展

　　一是搭建完成并持續升級銀行卡轉接清算系統。轉接清算系統是支付產業發展的中樞，是支付清算基礎設施的重要組成部分。為實現國內銀行卡跨地區、跨機構聯網通用，銀聯組織建成了系統架構基本合理、布局相對完整、性能持續穩定、運轉較為高效的轉接清算系統，從單中心到多中心部署構建轉接清算系統，從I代到II代系統優化升級系統功能，持續提升系統容量以提高系統運轉效率，穩步推動轉接清算系統云端化發展。隨著金融科技的創新發展，銀聯加快推動云計算、大數據等新興技術的應用。早在2009年便啟動了云計算前瞻性研究，于2013年開始搭建私有云平臺，依據國際通行的云計算服務架構，在統一計算、存儲、網路資源池基礎上構建了以云資源管理平臺、云集成開發與運行平臺為核心的IaaS、PaaS服務。目前，銀聯云服務平臺已作為公司核心支撐平臺在生產環境落地應用，并計劃在條件成熟后將轉接清算系統遷至云服務平臺運營。

　　二是加快推進自主品牌建設與產品體系構建。品牌建設是銀行卡網絡成為支付清算基礎設施的關鍵舉措。銀聯自成立起便確立了獨立自主的品牌戰略，積極推動銀聯標準卡發行，加快銀聯網絡向境外延伸。2002年銀聯向國際標準化組織ISO申請62卡Bin號，開始發行具有自主知識產權的銀聯標準卡。截至2016年底，銀聯卡累計發卡量達到61.3億張，占全球銀行卡發卡量的50%左右。2004年，銀聯加快國際化發展戰略，目前受理網絡已延伸至全球160多個國家和地區，覆蓋超過4000萬家商戶。銀聯品牌逐漸成長為國際主要支付品牌之一。

　　三是積極完善銀行卡產業技術標準與業務規則。規則與標準是卡組織模式良性發展的血液，也是銀聯網絡作為支付轉接清算基礎設施運轉的必要基礎。銀聯成立之初即按照卡組織模式運作的規律制定了技術標準與業務規則。目前，已經建立起內容較為完備的、擴展性較強的業務規則體系，覆蓋銀行卡卡片發行、跨行交易處理以及清算各個環節，有效平衡和協調了商業銀行、非銀行支付機構、合作商戶與持卡人等參與各方的利益關系。同時，銀聯建立了較為完善的技術標準體系，并積極運用檢測與認證手段，確保技術標準的落地執行，銀聯技術標準已成為國內銀行卡產業健康發展的重要基礎。

　　此外，銀聯還積極推動我國銀行卡產業的技術標準“走出去”：與亞洲支付聯盟7家會員機構達成芯片卡標準授權合作，標志著中國金融技術標準“走出去”實現了重要突破，新加坡、泰國、韓國、馬來西亞、印尼、菲律賓等國家的主流轉接網絡將把銀聯芯片卡標準作為受理、發卡業務的技術標準；與盤谷銀行等4家泰國主流銀行合資建立了采用銀聯技術標準的泰國本地轉接網絡——“泰國支付網絡”；基于銀聯技術標準體系，與中國國家開發銀行和老撾中央銀行共同建成老撾國家銀行卡支付系統。

　　四是多措并舉拓展銀聯網絡支付服務生態體系。大范圍地服務支付產業各參與方，是銀聯網絡充分發揮支付清算基礎設施作用的關鍵所在。銀聯始終堅持“開放、合作、包容”的態度，積極聯合產業各方、凝聚產業合力，與發卡機構、收單機構、合作商戶、持卡人、專業化服務機構等，構建相互依賴、共生共榮的支付服務生態體系。通過逾15年的努力發展，聚合了一千多家成員機構、數千萬商戶、近十億持卡人等，不斷推動自身生態體系發展壯大。一是銀聯通過內設專業職能部門，對接各類成員機構、合作伙伴，為各方提供一站式、全天候綜合支付服務，同時配備較為完善的后臺運營服務體系；二是積極吸納新的參與機構，在支付產業跨界滲透與融合愈演愈烈的趨勢下，銀聯不斷吸納傳統零售商、互聯網電商、通信運營商、手機廠商等新興參與方參與到生態體系中來；三是大力發展新技術、新產品、新業務，凝聚產業各方合力，推動NFC支付、二維碼支付、無卡支付等各類支付產品和商業模式的發展，實現自身生態體系的擴張。

　　●全力提升支付產業安全可控水平

　　作為國家重要的金融基礎設施，銀聯在積極推動支付清算基礎設施創新發展的同時，始終強化風險防范意識，注重從源頭深入剖析銀行卡產業發展存在的風險隱患，通過建設風險防范系統、完善風險管理制度、制定聯合防范機制、加快安全技術創新應用等措施，促進支付產業健康可持續發展。

　　一是基于大數據技術建設新一代風險防控系統。銀聯已建成交易欺詐偵測系統、收單風險監控系統、互聯網和移動支付風險實時監控系統、反洗錢系統等，通過風險數據、風險模型、風險系統的有機組合，實現對業務風險的及時發現和防控。同時，銀聯設計了涵蓋發卡欺詐、收單風險、移動互聯網創新業務、清算風險、反洗錢等五大類300余項風控模型，在對偽卡、非面對面欺詐、失竊卡、商戶合謀、套現、移機等欺詐行為的監控方面起到了良好的效果，相關安全技術應用已達到行業領先水平。

　　二是逐步完善銀聯網絡風險管理制度規范。銀聯在董事會下設立了風險管理委員會，依托各成員機構審議發布了一系列銀行卡跨行業務風險管理規范和標準。截至目前，銀聯的風險管理規則標準涵蓋傳統與創新、線上與線下以及境內與境外的各項業務，覆蓋到發卡、收單、風險信息報送、賬戶信息安全等各業務環節，為成員機構等產業各方做好風險防控提供了指引和參考。此外，銀聯還建立了包括反洗錢工作制度、客戶風險等級標準認定、可疑交易報送等在內的完整的風險管理架構。

　　三是構建多層次的風險聯合防控機制。銀聯與產業各方搭建了多層次的風險聯防機制，在風險管理委員會、銀行卡安全合作委員會、互聯網金融支付安全聯盟等工作機制的基礎上，強化日常風險防控、風險事件調查處置、信用風險防范、創新業務新型風險防控、風險信息共享等方面的交流合作，持續增強產業防范風險聯動能力、提升警銀協作效率、完善跨境風險處置流程并擴大平臺開放，以此為基礎，構建覆蓋全國與地方、境內與境外、產業鏈上下游的風險聯合防范平臺。

　　四是加快安全技術在支付領域的創新應用。銀聯積極利用先進的安全技術應對各類支付風險，發揮安全芯片的高安全性，推動磁條卡向金融IC卡遷移；廣泛應用支付標記化技術，加強支付產品在技術防偽、安全應用方面的性能；運用生物識別、人工智能等技術，強化支付產品身份驗證強度；進一步整合行業數據，加強神經網絡、機器學習等大數據手段在智能化風險防控及欺詐案件協查中的有效運用。面對新興業態的發展，銀聯將進一步強化現有產品的服務能力，完善相關數據采集、模型設計與系統功能。

　　●努力拓展銀聯業務發展新局面

　　當前，國內支付行業與市場環境正處于快速變革的時期，支付產業應用技術、商業模式、業態發展以及公眾支付習慣持續發生深刻變化，對銀聯網絡作為支付清算基礎設施在系統建設、創新發展、風險防范等方面提出了更多、更高、更嚴的要求。下一步，銀聯將積極順應支付市場發展新趨勢，進一步做好轉接清算系統升級與運營，強化銀行卡產業風險防控力度，確保支付清算基礎設施安全高效運行和整體穩定。

　　一是加速轉接清算系統的優化升級，集中資源、重點做好轉接清算系統擴容、無卡通道建設等方面工作，以順應蓬勃發展的新興技術、不斷涌現的金融業態。

　　二是積極推動產品創新與推廣應用，進一步優化銀聯“云閃付”產品體系，優化產品流程與完善產品功能，滿足市場各方安全、便捷的支付需求，切實提升用戶體驗。

　　三是加強境內外銀聯受理網絡拓展，境內重點拓展二級地市及其以下的縣域、農村市場，境外加快發卡與業務本地化發展，不斷提升銀聯品牌國際影響力與市場競爭力。

　　四是加快云計算平臺建設進度，為支付產業提供轉接清算云服務，依托銀聯云平臺，加快把公司重點項目與產品應用系統往云平臺部署；同時不斷完善升級云平臺功能，并將其對外開放，為商業銀行、合作商戶、持卡人等合作伙伴提供更加安全、高效的支付服務。

　　五是持續優化風險防控系統，進一步做好風險業務規則體系建設，加大與行業主管部門、公安機關、產業相關的聯防、聯控力度，切實降低支付清算基礎設施運轉風險，確保支付產業安全可控發展。

　　六是推進新興技術的研發與應用，順應支付技術革新發展的新潮流，成立新興技術在支付領域應用研究小組，加快大數據、人工智能、云計算、移動互聯、區塊鏈等前沿技術在支付領域的應用與落地。

責任編輯：松崎