號外號外!

　　境外刷卡超1000元將被上報!

　　什么情況?

　　住個五星酒店就得上報?

　　那我們買買買可怎么辦...

　　各位客官，先別著急，咱們慢慢來看這項新規到底講了什么好嗎?

　　6月2日，外管局發布《關于金融機構報送銀行卡境外交易信息的通知》，宣布將采集境內銀行卡在境外發生的提現和消費交易信息。此舉將于9月1日起正式實施。

　　此規定一出，網友們紛紛炸開了鍋

　　這項規定的幾個重點其實在這里

　　1.數據采集的范圍如下

　　主要兩個方面，一個是銀行卡的取現數據，另外一個是銀行卡的消費數(簡單點說就是國家要收集個人的銀行卡交易記錄，包括但不限于借記卡、信用卡(貸記卡和準貸記卡)，而微信消費，支付寶消費等暫時是無需上報的。

　　(一)銀行卡境外提現信息采集范圍為境內銀行卡在境外金融機構柜臺和自動取款機等場所和設備發生的提現交易。

　　(二)銀行卡境外消費信息采集范圍為境內銀行卡在境外實體和網絡特約商戶發生的單筆等值1000元人民幣(不含)以上的消費交易。

　　2.個人無需另行申報

　　銀行卡境外交易信息由發卡金融機構報送，個人無需另行申報，不增加個人用卡成本，外匯局將依法保護持卡人信息安全。

　　3.報送主體

　　誰發卡誰負責報送

　　報送主體指的是，誰來負責把這些明細數據報送給外匯局。通知要求，發卡行應以法人(總部)為單位，匯總本行全部境內銀行卡境外交易信息后集中報送。

　　對于借記卡與信用卡境外交易信息不具備合并報送條件的發卡行，可以將本行的借記卡與信用卡境外交易信息分別報送。

　　那么以上三項結合來看就是，作為個人主體在境外消費，雖然會被上報，但是會由銀行來提交這一系列消費記錄，至于你買的什么東東，銀行都會主動提交給國家，國家都記錄在案。

　　4.為什么要采集千元以上銀行卡境外交易信息

　　由于近年來境外提現金額較大、亂象較多，比如澳門一些珠寶店、手表店，就允許大陸游客用銀聯卡進行虛假購買，然后兌以現金;或者是通過倒賣銀行卡，進行境外取現，構成“螞蟻搬家”式“轉移資產”。而通過數據采集，將銀行卡境外消費、境外取現跟消費者的個人信息匹配，其主要目的是加強對銀行卡境外違法違規交易的管理。外管局將繼續支持和保障個人持銀行卡在境外經常項下合規用卡。

　　簡單點解析就是為了防洗錢，防轉移資產，你我都是合法的優秀公民，所以無需擔心。

　　所以境外刷卡超1000元需上報的規定對咱們普通老百姓來說可謂是沒多大影響，但這個月正在實行的這項規定可能對一些代購人士，或是海外留學黨以及想要在海外投資人士來說有些影響了。

　　中國人民銀行令第3號《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》法案將于2017年7月1日執行:

　　1.每天只能換等額5萬人民幣的美元和其他外幣，按照當前匯率約為7100美元，超過額度要申報。(新規之前每人每天有1萬美元的額度)

　　2.跨境匯款1萬美元及等值外幣都需要向上申報，5萬美金分5次在不同單日匯出。(新規之前5萬美元額度內的匯款可直接匯出)

　　3.個人銀行賬戶與其他的銀行賬戶當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉，需提交大額交易申報。

　　一大波代購們已經哭暈在廁所了!銀行卡被監管記錄，大額換匯又降低，至于想在泰國購房的寶寶們，現在恐怕已經泣不成聲了，海外留學黨也需要多多注意~

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責任編輯：曉麗