2004年支付產業嶄露頭角，金融科技從后臺支持走向前端，并在之后的發展中，爆發出強大的生命力。2013年余額寶的橫空出世給傳統金融帶來極大震撼，也因此各銀行、保險公司紛紛展開大規?；ヂ摼W化的戰略布局。金融科技企業因為經驗和技術能力的優勢，其地位得到空前提升。2017年金融科技更加炙手可熱，定位于“智能信貸解決方案提供商”的金融科技集團我來貸也成為業界關注焦點。我來貸以科技輸出助力金融機構升級，截至2017年6月，已與30多家金融機構建立了戰略合作。
金融科技3.0時代，金融業將通過大數據，人工智能等技術改變傳統金融服務方式，大幅提升效率，降低成本，真正踐行普惠金融。金融科技開啟中國金融行業發展新篇章。
科技驅動帶來新金融紅利
金融科技通常被界定為金融和科技的融合，就是把科技應用到金融領域，通過技術工具的變革推動金融體系的創新，輔助金融機構提高業務效率。
業內人士分析，金融科技最典型的領域之一是人工智能，是指通過快速吸收信息，把信息轉化為知識。比如，對一個公司上市前的各個融資階段或者放貸對象的基本分析，以及在實體經濟中對于產業業態和競爭格局的分析，從而替代中低端的分析活動。其次，在領域建模和大數據分析的基礎上嘗試對未來進行預測，減少跨越時間的價值交換帶來的風險。第三，更充分地學習歷史數據，采用左右互補來增強策略，實現共同協作。而且，人工智能在決策過程中不會出現人類面對利益時的情緒波動，這是人工智能在風控上帶來新金融紅利。
中國知名互聯網機構參與金融科技的路徑各不相同。阿里巴巴是電商場景，首先有交易，接著有支付和大量數據，延伸到信貸、征信、借貸和眾籌。騰訊有很強大的社交場景，以微信紅包為載體進入到支付領域，由社交到微信紅包，從紅包再到微信支付，之后進入到個人消費，再到小額信貸、保險等領域。
互聯網金融信貸領域，我來貸利用其自主研發的WeDefend風險管理體系，以秒級的非結構化移動端大數據整合及分析能力對客戶的風險進行定級，最快1.7秒輸出信貸決策。官網顯示，我來貸中國內地注冊用戶已超過1861萬，但30天逾期率仍保持在國際銀行水平，而人工智能在其風控系統里發揮著重要的作用。
業內人士分析，相比較而言，業內互聯網巨頭百度在支付領域介入得少，但是，百度有可能在金融科技2.0或3.0的階段，應用搜索場景和網絡流量介入到人工智能分析和大數據分析等領域。
人工智能介入風控助力銀行業升級
互聯網金融飛速發展，傳統銀行網點人力不足、網點有限、線下成本高，監管嚴格等問題顯現。同時互聯網金融的出現也促使傳統銀行加速創新。如何用金融科技來輔助傳統銀行已成為重要的趨勢。
在互聯網消費金融領域，以大數據分析能力驅動風險定價，以優秀風控能力服務用戶才是平臺的核心競爭力。
據悉，全球領先的金融科技企業我來貸創立于香港，2014年進入中國內地，從2015年4月開始研究并使用人工智能?！拔襾碣J的人工智能技術采用機器學習自動尋找及學習大數據中的規律，能比人更快速地建立預測模型并自行做出優化迭代，從而做出更精準的信貸決策，人工智能代替人工還能一定程度上避免客戶經理和客戶之間串通的道德風險?！?我來貸創始人兼CEO龍沛智表示。
招商銀行原行長馬蔚華發表主題演講“移動互聯網時代的金融科技與銀行金融業”時特別指出傳統金融機構的兩個法寶，投資入股金融科技機構與和金融科技。
目前，中國郵政儲蓄銀行，廣東南粵銀行與我來貸實現合作?！盀槭裁淬y行選擇跟我們合作，原因之一是為傳統銀行提供全方位的智能信貸服務，輸出科技能力，這是金融科技公司跟傳統金融機構合作質的突破，目前我來貸和金融機構合作的業務量已占業務總量的30%左右，未來有望達到50%。目前已經有資金合作、白牌合作和風控合作這三種成熟的模式?！饼埮嬷潜硎?。據悉，我來貸還與晉商消費金融，錦程消費金融，安信小貸等8家機構，并還有20多家合作機構正進行合作細節商談和產品開發。
業內人士分析，傳統金融機構對智能信貸有深度的需求，它們沉淀了大量賬戶數據，這些賬戶需要活化，但缺乏互聯網數據維度參考，無法構建用戶的全面畫像，風控成本居高不下，加上缺乏互聯網營銷和研發經驗，普惠金融難言落地，而金融科技企業跟傳統金融機構合作，輸出智能信貸核心能力，能助其降低成本，共同打造普惠金融圈。（燕 文）
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