自8.24網貸監管細則頒布以來，眾多網貸平臺在20萬/100萬限額的壓力下開始向車貸、消費金融、現金貸轉型，北京商報報道，消費金融成P2P避風港，實際上，這種說法是不合實際，消費金融由于額度小、利率低，注定只是大鱷的盤中之物，不會成為P2P的避風港。
1、與傳統消費金融相比，P2P資金成本太高
按照互聯網金融誕生前后，可以把消費金融做個劃分，即誕生前的傳統消費金融和誕生后的互聯網消費金融。傳統消費金融是商業銀行或大的消費金融公司的地盤，結構已經比較穩定了，要么是因為行政壁壘，P2P根本進不去，要么就是利潤少，P2P進去了也沒優勢。
這部分傳統消費金融主要指房屋按揭貸款、信用卡貸款、汽車按揭貸款。這三部分前兩者掌控在商業銀行手中，銀行可以把房屋按揭貸款利率做到4.5%，而P2P平臺的融資成本都不止這個數，所以只能把目標瞄準銀行不做的首付貸，但因為風險過高，已經被監管部門叫停。至于信用卡，P2P根本沒有發卡資格，汽車按揭貸款與房屋按揭貸款差不多，P2P沒有成本優勢。
2、與互聯網消費金融相比數據太少
所以，對P2P來說，往傳統消費金融轉型是不可能的，那往互聯網消費金融金融轉型可以嗎？答案也是否定的。
真正在互聯網消費金融上有優勢的是京東、阿里、蘇寧這些電商平臺。根據上海新金融研究院的2016年8月的數據，中國消費金融企業估值前五位分別是螞蟻借唄、微粒貸、捷信消費金融、京東白條、螞蟻花唄，除捷信外，其他四家企業都是電商零售系成員，分別隸屬于阿里、騰訊、京東，亦即近期熱炒的JAT組合。
電商能夠在互聯網時代拔得消費金融的頭籌，并非因其雄厚的財力，若論財力，傳統股份制商業銀行更是不遑多讓啊，關鍵在于電商平臺掌握了客戶豐富的消費數據，具備低成本風險定價能力，什么意思？無論你打開支付寶還是微信，京東還是蘇寧，幾乎都能找到上述公司給自己的授信額度，強大之處不在于他給你定的額度有多準確，而在于能不計成本地給幾億用戶授信，這對P2P來說簡直是不可想象的。
對大多數P2P平臺來說，授信過程是人工完成的，查征信、法執、老賴黑名單，打電話詢問甚至上門考察，成本非常高，而電商平臺搜集及分析客戶數據的邊際成本幾乎為零，而且數據緯度之豐富也令中小平臺望塵莫及。另一點，電商平臺不僅授信規模大，而且還是提前授信，不會到你買東西時候在讓你等上個二十分鐘，P2P平臺因為沒有這樣的客戶積累，只能臨時授信，或者說臨危受信，用戶體驗自然也好不到哪去。
3、現金貸、小額信貸、房產抵押是值得考慮的方向
與傳統消費金融比沒有成本優勢，與電商零售平臺比沒有數據優勢，我不看好中小網貸平臺向消費金融的轉型?，F金貸倒是一條出路，這種貸款無場景，輕風控，高利率，被高利率拉低的風控審核要求正好補足了P2P風險定價成本高的短板，幾乎無審核嘛，成本劣勢就被掩蓋起來了。
除此以外，2萬以上20萬以下的小額信貸，100萬以下的企業房產抵押借款都是可以考慮的方向，這兩種的貸款的額度足以支撐一個包含了上門審查環節的風控部，收益足夠覆蓋成本。
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