3月2日，十二屆全國人大代表、中國人民銀行廣州分行行長王景武在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，他擬向全國“兩會”提交出臺《個人金融信息保護法》的議案和制定出臺《支付結算法》的建議。

　　“目前，我國尚未出臺專門的個人金融信息保護法律法規，僅在《中國人民銀行法》、《商業銀行法》等法律法規中有涉及個人金融信息保護的條款，無法為個人金融信息保護的個案提供具體依據?！蓖蹙拔浔硎?。在出臺專門的《個人信息保護法》難度大的現實情況下，亟需出臺專門的《個人金融信息保護法》，切實保護個人金融信息。

　　另外，現行部分支付結算監管規定立法層次低、法律依據不足等問題日益突出，亟待改革。有必要借鑒國際先進經驗、提升法律層級，制定出臺《支付結算法》。

　　建立個人金融信息保護的基本制度

　　近年來，國內電信網絡詐騙新型違法犯罪行為猖獗，利用公民個人信息進行詐騙等違法行為對社會公眾利益和金融體系安全造成了嚴重威脅。但目前，我國缺乏對個人信息保護的統一立法，對非法買賣個人信息的刑事責任追究不足。

　　目前的困境在于，現行法律法規未明確規定監督管理部門，在實際執行中存在“多頭監管”與監管職責不清并存的情況。能使用的監管手段威懾力不強，個人金融信息跨境報送方面也存在監管真空?！缎谭ā冯m然規定侵犯公民個人信息罪，但對于侵犯個人金融信息權益的一般違法行為無法適用，實際工作中立案、判刑的先例也極少。在民事責任追究上，難以進行懲罰性賠償，使得侵權帶來的收益遠大于成本。

　　此前2011年1月，央行曾發布《人民銀行關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》，要求銀行業金融機構不得篡改、違法使用個人金融信息。

　　王景武認為，基于個人金融信息保護現狀，應當從七個方面，建立個人金融信息保護的基本制度，加快推進立法進程。

　　這七方面包括：一是明確基本原則。金融機構在收集、保存、使用、對外提供個人金融信息時，應當采取有效措施加強個人金融信息保護。二是明確基本內容。個人金融信息保護范圍實質上就是界定產權的邊界。三是明確基本權利。個人金融信息主體應當是個人金融信息的所有者，對其自身的金融信息享有所有權，能夠占有、使用和處置自己的金融信息。四是明確個人金融信息跨境報送的基本要求。除法律法規另有規定外，金融機構不得向境外提供境內個人金融信息。五是明確個人金融信息保護的例外情形。六是明確監管機關。指定中國人民銀行各級機構和其他相關金融監管部門負責個人金融信息保護的監管，明確監管職責，賦予必要的監管手段。七是明確侵犯個人金融信息的懲罰措施。

　　數據顯示，截至2016年末，廣東省15家地方性法人銀行和7家法人支付機構上線電信詐騙交易風險事件管理平臺，累計處理業務5466筆，金額880.2萬元；42家銀行機構上線廣東省網絡資金查控平臺，查詢涉案人數1.9萬人，查獲賬號總數10.7萬個，查獲對手賬號73.9萬個，查獲流水總數1483.8萬條。

　　提高支付結算監管的法律層級

　　“現行部分支付結算監管規定立法層次低、法律依據不足等問題日益突出，亟待改革?！蓖蹙拔湔J為。

　　其中，建立的支付結算監管體系應統一明晰。王景武認為，中國人民銀行作為支付體系的組織者、支付服務的提供者和資金活動的最終清算者，由其履行監管職能有利于實現支付體系的穩定、公平和效率。建議在制定《支付結算法》時，明確支付結算管理職責的劃分，明確人民銀行作為支付結算業務監督管理主體，構建一個統一明晰的支付結算監管體系。同時，整合管理資源，理順各相關部門的關系，建立支付體系監管協調機制，實現對支付結算業務的科學有效監管。

　　因此，在立法時，根據目前支付結算業務實際，重新界定支付結算行為和參與主體，在完善傳統支付業務管理的基礎上，將網上銀行、移動支付、自助銀行、電子票據、非銀行支付等新興結算方式和結算主體納入管理范疇?！啊吨Ц督Y算法》應對新型支付手段業務流程、風險防范以及電子支付參與方的權利和義務進行基本規范，促進電子支付法制化、良性化發展?！?/P>

　　為保持法律法規協調一致，建議在制定《支付結算法》的同時，根據票據業務管理的實際需求，對《票據法》、《刑法》、《民法通則》以及相關機構的司法解釋、辦法、通知等進行全面梳理與同步修訂，實現關聯各方規范體系的協調一致，維護法律的嚴肅性，確保票據及其他日常支付結算功能的正常應用。

　　以廣東為例，廣東已陸續制定出臺了支付機構分公司管理辦法、銀行卡收單業務外包服務管理辦法等地方性制度，完善支付結算管理制度。對支付機構風險專項摸排和整治方面，截至2016年12月末，廣東省共摸排無證機構18家，其中13家已停止業務，剩下5家正進行相關整治。

責任編輯：韓希宇