“減少無效供給，擴大有效供給”是供給側結構性改革的主攻方向。

　　目前，在全國經濟結構調整關鍵期，助力去產能、去庫存，各家銀行不同程度對傳統行業企業做起了信貸支持的“減法”，這促使銀行尋求轉型新動力。在山東，科創企業已經成為銀行業的“寵兒”。

　　數據顯示，截至2016年末，山東省內科技型企業貸款余額475.39億元，科創企業貸款余額175.51億元，支持了2234家科技企業和1013家科創企業的融資需求。

　　在2月9日銀行業例行新聞發布會上，山東銀監局副局長解曉非表示，銀行業需要努力做好“乘法”，抓住黃河三角洲農業高新技術產業示范區、山東半島國家自主創新示范區先后獲批的戰略機遇，將發展科技金融作為銀行業支持創新及實現自身轉型升級的突破口。

　　為科創企業繪制圖譜

　　齊魯銀行先試先行

　　一般來說，科創企業具有典型的“輕資產”特征，其成長也具有較大不確定性，“融資難”問題較為突出。一方面，按照傳統的銀行信貸標準，科創企業在融資方面確實面臨較大的瓶頸。另一方面，企業固定資產少，但研發資金投入很大，高信貸風險也讓很多銀行望而卻步。

　　針對這一難題，在2月9日銀行業例行新聞發布會上，解曉非給出了解決方案：強化協同合作，突出創新驅動，設立專業支行。

　　他表示，2016年山東銀監局與山東省科技廳建立了科技金融工作聯動機制，聯合召開了全省科技金融政策對接會，力促銀行監管部門、科技主管部門、科技園區、銀行機構等深化合作。

　　在監管部門強化協同合作下，以該地區國內首家新三板上市的齊魯銀行為例，2016年該行與省科技廳、基金公司、風投公司等共同發起成立“山東省科技金融創新發展協作聯盟”，在科技金融政策支撐、客戶推薦、專家支持、風險補償等方面建立聯合工作機制。

　　解曉非指出，監管部門還需要突出創新驅動，引領創新科技金融服務新模式?！吧綎|省出臺了科技金融創新融合的指導意見，要求針對種子期、初創期、成長期和成熟期等不同發展階段的科創企業，量身打造不同的金融產品和服務。此外需要設立專業支行，做精做?？萍冀鹑谄放??！?/P>

　　目前山東銀監局大力支持銀行機構在高新技術產業開發區等科技資源集聚地區，新設或改造部分分支行作為科技型中小微企業金融服務的特色分支行。同時，積極推動構建專營組織架構、專屬授信管理、考核評價和風險管理機制及專門業務團隊“五?！碧厣芾眢w系。

　　數據顯示，目前轄區掛牌科技支行已達24家，科技型企業貸款余額475.39億元，科創企業貸款余額175.51億元。

　　以齊魯銀行為例，為科創企業繪制了專門的風險圖譜，制定單獨的授信審批和業務管理制度，實施差異化的業務準入和風險管理政策，以提高科創企業貸款風險管理能力。

　　齊魯銀行已經在支持科創企業方面有頗多探索，目前探索出的“一?！?、“兩聯”、“四單”模式，為科技型企業提供綜合化金融解決方案提供了樣本。所謂“一?！奔磸你y行內部架構看，在總行設立科創金融管理部，統籌全行科技金融工作，設立1家科技支行和9家科技金融特色支行，實行專業化經營?！皟陕摗奔绰摵虾吐搫?。所謂聯合是指銀政聯合，2016年齊魯銀行與山東省科技廳聯合發起成立了山東省科技金融綜合服務平臺——山東省科技金融創新發展協作聯盟。所謂聯動是指投貸聯動。把資本市場引到日常信貸服務工作中，按照“融資+融智”、“商行+投行”的業務思路，與PE/VC機構開展合作，以“先投后貸”、“先貸后投”等方式進行投貸聯動，目前齊魯銀行已經和10余家創投機構建立投貸聯動合作關系，累計向30戶科創企業發放1.5億元貸款?！八膯巍眲t是指單獨的企業準入機制，出臺科技型企業認定標準，符合條件的企業在開戶時便被標注為科技型企業，享受單獨的服務；單獨的信貸審批機制，開辟“專人專享”的科技型企業綠色通道；單獨的產品體系與單獨的業務團隊。

　　“銀行提供了能夠覆蓋初創期、成長期、成熟期的‘全生命周期’的金融服務方案。針對初創期企業產銷量不大、財務處于虧損階段等特點，提供創業指導以及與政府聯動提供貸款支持?！饼R魯銀行相關負責人指出。

　　針對初創期企業產銷量不大、財務處于虧損階段等特點，銀行主要提供創業指導以及與政府聯動提供貸款支持，例如孵化貸、風險池等。

　　而針對成長期企業產銷量迅速增加、訂單充裕、流動資金需求增大、企業可提供的擔保方式也更加多元等特征，銀行則主要通過流動資金貸款、知識產權質押、應收賬款質押、訂單融資、貿易融資等信貸組合方式為企業提供資金支持。

　　對于成熟期的科創企業，其經營業績高速增長，資金需求上更加多元，融資從“短融”向“長融”轉變，傳統銀行信貸業務已經無法滿足企業需求。此時，銀行主要為企業提供債市融資、資產管理計劃等一攬子投資銀行服務。

　　風險防范放首位投貸聯動以投促貸

　　科創企業的固定資產很少，但研發資金投入很大。未來成長具有不確定性，因此風險也相對較高。做好科技金融，必須建立在良好的風險控制基礎上。

　　截至2016年末，轄區科創企業貸款不良率1.65%，低于轄區平均水平。解曉非總結經驗時指出，防范科創企業金融風險上，一是建立科創貸款風險補償機制，二是完善科技金融擔保體系，此外還創新開展投貸聯動。

　　在山東，科創貸款有三類風險補償模式。一是設立了省級科技成果轉化貸款風險補償基金，引導銀行機構為科技型中小微企業實施科技成果轉化提供資金支持；二是設立了省級知識產權質押融資風險補償基金，對業務合作銀行貸款期限不超過2年且余額不超過500萬元的中小微企業知識產權質押貸款形成的呆賬，按照實際貸款本金損失的40%給予補償；此外監管部門還指導各市特別是高新區設立科創貸款風險補償資金或科創貸款增信保證金。三類風險補償資金都將根據科創貸款業務量動態增加。完善科技金融擔保體系也十分關鍵。山東銀監局重點引入保險、擔保公司分散科創貸款風險。以省科技融資擔保有限公司為平臺，強化其對發展科技金融的保障和帶動作用。第三是創新開展投貸聯動。主要指銀行機構“信貸投放”與投資機構“股權投資”相結合，通過相關制度安排，由投資收益抵補信貸風險。

　　山東銀監局首先積極引導銀行機構與政府引導基金、風險投資基金等開展外部投貸聯動，充分借助專業機構對科創企業進行篩選及風險過濾，并提前約定收益分配。其次，重點依托山東半島國家自主創新示范區，推動優化科技金融發展環境，指導符合條件資質的法人銀行提前布局，積極爭取內部投貸聯動試點區域、試點銀行資格。

　　去年4月，首批5個地區10家銀行入圍投貸聯動試點。目前，齊魯銀行正積極備戰第二批投貸聯動試點，設立投貸功能子公司，實現集團內部投貸聯動、以投促貸，豐富科創企業服務形式。

　　齊魯銀行通過“先投后貸”、“先貸后投”等方式進行外聯模式下投貸聯動，與轄內約10家創投公司開展外聯式投貸聯動合作，在此基礎上探討成立股權投資基金。齊魯銀行相關負責人表示，如此安排可以為日后開展真正意義上的投貸聯動儲備人才、經驗及業務資源。

責任編輯：陳愛