可以說，今年這個年，對于幾十家聚合支付，并不是一個好的開始，央行在1月底相繼發布紅頭文件，直指現在支付行業最火的“聚合支付”。如果有朋友剛想進入這一行，做做刷卡、掃碼代理，那你要注意下面你是否現在或將來面臨違規的風險。
聚合支付，又稱作“第四方支付”，“第四方聚合支付服務”不具備支付牌照，而是通過聚合多種第三方支付平臺、合作銀行及其他服務商接口等支付工具的綜合支付服務。它不進行資金清算，但能夠根據商戶的需求進行個性化定制，形成支付通道資源優勢互補，具有中立性、靈活性、便捷性等特點。簡而言之，第三方支付提供的是資金清算通道，而聚合支付提供的是支付基礎之上的多種衍生服務。
看看央總行支付司怎么說：
央媽下發文件后，各地人民銀行分支機構相繼呼應，在各自轄區下發了“關于聚合支付整頓的通知”。
央媽下發“關于聚合支付清理整治通知”的原因
雖然第四方聚合支付不涉及資金清算，不受支付牌照等監管，但目前仍不免有極少數企業打“二清”的擦邊球。未來如果監管層加強針對“二清”的監管，聚合支付的生存情況將難以預測。
所謂“二清”，是指沒有獲得央行支付業務許可的單位或個人，在持牌收單機構的支持下實際從事支付業務和資金清算的一種模式。
近年來，由于無商戶準入門檻，“二清機構”年交易量規模高達上萬億元，而在這背后，“商戶賬戶安全很難受到保障”、跑路等亂象，也引起監管層的高度重視。
另外，科長分析，聚合支付由于累積了眾多商戶資料信息，若保存不當也會造成商戶、法人等信息泄露，支付寶當年出現過公司內部員工出售用戶資料的先行案例，目前對于聚合支付的監管也還是空白。
聚合支付它的優勢就是集合市場上主流的支付方式，一般情況下包括銀行卡支付、支付寶、微信支付等，由于互聯網支付的跨界崛起，以及需要“商戶接洽服務”的硬性需求，在市面上衍生出不同類型的聚合支付服務商，比如做線下支付掃碼的收錢吧、錢方好近，做移動支付和互聯網支付聚合的Ping++、、Paymax、BeeClound等。
央媽眼中的聚合支付的“紅線”
一、聚合支付公司“越界”替第三方支付公司做商戶審核、受理合作簽約、支付信息轉接（所謂信息二清），儲存商戶資料等。
二、聚合支付公司“違規”以大商戶的角色先與第三方支付機構簽約，打著第三方支付的名義開拓商戶，然后集中收取交易資金，實現“二清”，以及自己再第三方方支付下做支付交易處理。
三、在線上線下收單領域中，聚合支付公司獨自管理主密鑰生成和管理，差錯管理，在信息轉接過程中有“偽造、篡改交易信息”風險。
那聚合支付公司是不是就不能做了？
不是的，經過科長分析，央媽的要求：對于以上違規踩紅線的“聚合支付”公司則歸納到無牌經營支付業務整頓當中，并再次給各聚合支付公司敲了個警鐘，切勿踩線。一位央行人士表示，如果純粹是技術整合，不涉及資金沉淀和客戶敏感信息，就屬于比較規范的聚合支付。
聚合支付怎么賺錢？
雖然基礎的聚合支付服務是這些企業的基礎業務，但實際上，聚合支付機構費率分成微薄，利潤空間非常有限。第三方支付機構會從商戶中收取千分之幾的費率，聚合支付機構再從中收取千分之幾的費率分成。如此微薄的費率，加上激烈的競爭，依靠此等基礎服務賺錢幾無可能。
但顯然，即便對于不少合規的第四方聚合支付機構而言，也不可能依靠收取返傭分成盈利，它們的商業邏輯跟支付寶等企業的商業邏輯類似，支付同樣只是一個流量入口，真正賺錢要依靠其他增值服務或金融服務。目前主要的思路包括，通過與消費金融公司合作推出面向消費者的分期消費服務，為商戶提供SaaS軟件、會員體系管理、營銷系統，或者推出面向商戶的金融服務。
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