臨近年關，爆雷的平臺逐漸增多。銀行資金存管一直是關注的熱點。

　　1月23日，網貸之家發布報告稱，據不完全統計，截至2017年1月20日，已有民生銀行、江西銀行、徽商銀行、恒豐銀行等32家銀行布局P2P網貸平臺資金直接存管業務，并共有188家正常運營平臺宣布與銀行簽訂直接存管協議，約占P2P網貸行業正常運營平臺總數量的8%。其中，真正與銀行完成直接存管系統對接平臺僅為99家，占網貸行業正常運營平臺總數量的4%。

　　盈燦咨詢研究員王海梅表示，雖然隨著監管政策的出臺，平臺紛紛尋求與銀行合作以謀求合規，但效果不盡如人意，僅有少數平臺上線銀行直接存管，主要是由于2016年互金專項整治工作的開展和資金存管指引并未正式出臺，部分銀行處于觀望狀態，如民生銀行2016年下半年內部調整暫停存管對接。

　　同時，對于部分上線銀行存管的平臺仍存在“爆雷”的情況出現，某行業資深人士告訴《每日經濟新聞》記者，目前有一些平臺是“雙系統”（即第三方支付系統與銀行存管系統并存）運行。這樣一來，部分資金并不處于銀行存管狀態，給平臺隨意動用資金留下了操作空間。

　　城商行仍是主力

　　2016年8月24日，銀監會等四部委共同出臺《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，再次明確要求網絡借貸信息中介機構應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。

　　時間過去將近半年，一些銀行處于觀望之中，一些銀行則在積極布局。

　　據統計，在與平臺簽訂直接存管協議的銀行中，廣東華興銀行以與56家平臺簽訂協議位居榜首；其次是江西銀行，簽約31家；浙商銀行和廈門銀行排名第三和第四，分別簽約18家和14家；民生銀行排名第五，簽約9家；徽商銀行以簽約8家排名第六；其余銀行分別簽約1~6家。

　　對此，王海梅對《每日經濟新聞》記者表示，目前在開展資金直接存管業務方面，城商行仍是主力。

　　此外，報告顯示，在已簽訂直接存管協議的平臺的地域分布方面，廣東地區簽訂直接存管協議的平臺最多，有69家；其次是北京，有47家；上海和浙江排名第三和第四，分別有23家和20家。這四個地區簽訂直接存管協議的平臺數排全國前四，占全國已簽訂直接存管協議平臺總數的84.57%。據悉，這四個地區的P2P網貸平臺數量較多且經濟較發達，并有地方性銀行如廣東華興銀行涉足P2P網貸平臺直接存管業務。

　　但總體上，真正與銀行完成直接存管系統對接的平臺數量仍然偏少。188家宣布與銀行簽訂直接存管協議的平臺中，但仍有89家還在對接中，進程比較緩慢。

　　對此，上述行業資深人士表示，上線銀行存管系統后，用戶體驗多多少少會有所打折。為盡量減少對用戶造成的困擾，前期需花費大量時間和精力。一些平臺上線銀行存管初期，由于數據遷移等問題，常常會出現“投資失敗”、“漏單”等情況，最初的成功率約為70%，因此需要不斷調試、不斷改善。

　　銀行存管并不能規避平臺跑路

　　與此同時，王海梅還指出，目前部分平臺采用的是第三方支付系統與銀行存管系統并存的模式，即只有部分標的是銀行存管，投資人需判斷和認清平臺標的是全存管還是部分存管。有些時候，部分平臺可能只是風險備用金資金存管，企圖魚目混珠，甚至可能完全沒有合作僅是虛假宣傳，所以投資人判斷是否真的資金存管還需多方核實。

　　以此前出現兌付危機的國誠金融為例，其官網表示，2016年6月24日，銀行資金存管系統正式上線。但兩個月左右的時間，平臺就“爆雷”了。

　　對此，有業內人士表示，不要對銀行存管抱太高期望，上線銀行存管會降低平臺卷款跑路的幾率，但并不能完全避免這種情況的發生。比如平臺控制人可以通過自融、或者發布假標等間接方式，拿到投資人的資金。

　　“國誠金融的銀行存管系統僅僅上線了2個月，之前的資金并沒有進入銀行存管的投資人賬戶。事實上，即使是國誠金融上線了銀行存管系統后，平臺上的標的也是分為存管和非存管兩類的，不是所有投資都進入銀行存管賬戶?！鄙鲜鰳I內人士表示。

　　那么，如何辨別P2P平臺是否采用了“雙系統”？上述行業資深人士告訴《每日經濟新聞》記者，一般情況下，投資人是比較難以從P2P平臺的投資展示頁面加以辨別的，且每家銀行的存管系統設計也各不相同。但有一點可以明確的是，在充值的時候，如果沒有跳轉到銀行界面，那么這個P2P平臺宣稱的上線銀行存管系統則可能是有問題的。

責任編輯：曉麗