在這場綠色革命中，江蘇銀行正以其創新實踐和前瞻性布局繪制出一幅幅生動的綠色發展畫卷，努力實現經濟、社會與環境的共贏。

10月29日晚，江蘇銀行披露了三季報，得到多家券商的點贊。光大證券在研報中表示：業績增長韌性強，維持“買入”評級”；民生證券則在研報中表示：業績增長堅挺，維持“推薦”評級。

數據顯示，江蘇銀行前三季度實現營業收入623.03億元，同比增長6.18%；歸母凈利潤282.35億元，同比增長10.06%。

效益穩健增長的同時，江蘇銀行也在持續夯實資產質量。截至2024年9月末，江蘇銀行不良貸款率0.89%，處于上市以來最低水平，撥備覆蓋率351.03%，“冬儲糧”充足。

拉長周期看，江蘇銀行自2016年上市以來，資產質量始終保持穩中向好的態勢，目前已穩居行業第一梯隊。

規模方面，截至2024年9月末，江蘇銀行資產總額達3.86萬億元，較上年末增長13.32%；存款余額2.08萬億，同比增長10.70%；貸款余額2.09萬億，同比增長10.61%。

而規模、效益“雙優”的背后，主要源于江蘇銀行堅持“服務中小企業、服務地方經濟、服務城鄉居民”市場定位，專注在小微金融、科技金融、綠色金融、跨境金融等領域塑造獨特業務優勢。

前瞻的戰略布局

中央金融工作會議指出要做好金融“五篇大文章”，而作為“五篇大文章”之一的綠色金融，承載著推動我國經濟社會可持續發展、助力實現碳達峰與碳中和目標的重要使命。

中金公司曾在研報中表示：“綠色金融有望成為下個十年銀行最重要的增量業務發展方向之一，綠色貸款或在十年后成為第一大信貸投向?！?/p>

面對這片充滿潛力的藍海市場，各家銀行紛紛蓄勢待發，渴望在綠色金融的浪潮中搶占先機。

《禮記·中庸》曾有一言：“凡事預則立，不預則廢”。早在2013年，江蘇銀行便將綠色金融作為特色化經營的重要方向，提前錨定綠色“賽道”；2015年，江蘇銀行設立綠色金融事業部，致力于打造“國內領先、國際有影響力”的綠色金融品牌；2018年，江蘇銀行加入中英綠色金融工作組，成為中英金融機構環境信息披露試點單位；2021年，江蘇銀行宣布采納聯合國“負責任銀行原則”；2023年，江蘇銀行當選聯合國環境署金融倡議組織銀行理事會中東亞地區理事代表。這不僅是對國際綠色金融標準的積極響應，更是對可持續發展理念的深刻認同和實踐。2024年，江蘇銀行實現國內主流評級WindESG評級由BB提升至A，得分位于A+H 66家上市銀行第2位；明晟ESG評級由BB提升至BBB，是國內城商行最好評級。

此外，江蘇銀行還在戰略層面上大力推進綠色金融的集團化發展。在“十四五”發展戰略規劃中，江蘇銀行明確將綠色金融定位為八大重點發展領域之一。

俯身精耕，必有回響。截至2024年9月末，江蘇銀行綠色投融資規模突破5600億元，較2023年末增速23.0%。歷經十余年發展，江蘇銀行綠色金融規模已攀升至國內銀行第12位、居城商行首位，資產的綠色程度（綠色貸款占各項貸款比重）位居央行直管的21家商業銀行前列。

創新才能走得更遠

“遠見，是成功企業的前提；創新，是企業基業長青的核心?！笨铝炙乖谄渲鳌痘鶚I長青》中如是表述。

綠色金融的發展，是一場深刻的金融革命，它要求銀行不僅僅是資金的搬運工，更是綠色理念的傳播者。

因此，創新服務在推動銀行綠色金融的發展進程中扮演著舉足輕重的角色。它不僅是銀行在激烈競爭中脫穎而出、實現差異化發展的秘訣，更是激活綠色金融市場潛力、推動綠色經濟發展的重要引擎。通過創新服務，銀行能夠為綠色產業提供更加豐富、高效的金融支持，從而在促進可持續發展的同時也為自身贏得更廣闊的發展空間。

江蘇銀行在綠色金融創新實踐中，不僅注重戰略層面的布局，更著眼于金融產品的創新，以適應不斷變化的市場需求和支持國家的綠色發展戰略。

為助力“雙碳”目標實現，江蘇銀行打造了“生態金融、轉型金融、能源金融”三大服務板塊，建立涵蓋大公司、大零售、大金市、子公司四大板塊的可持續金融集團化產品體系，來滿足市場主體多層次綠色金融需求。

該行深入挖掘市場需求，著力提升專業化服務能力，構建了涵蓋晶硅光伏、風電裝備、智能電網、儲能和動力電池、新能源汽車等20余個細分產業鏈的金融服務方案，持續為綠色低碳重點領域提供高質量金融供給，全力支持服務美麗中國建設。

服務地方綠色轉型方面，江蘇銀行與江蘇省生態環境廳續簽戰略合作協議，構建生態環境系統全面服務機制。出臺綠色金融改革創新試驗區服務方案，實現轄內25家綠色低碳試驗區對接全覆蓋和江蘇省8家綠色金融創新改革試驗區戰略簽約。

綠色金融產品供給方面，該行深化與環境、工信、水利等政府部門合作，落地全省首單“環基貸”、全省最大單“水權貸”，創新“ESG低排貸”“綠電貸”“綠色工廠貸”等產品。江蘇銀行還發行全國城商行首單CGT貼標綠色金融債、南京首單數字人民幣綠色債券，實現省級綠色重大項目對接全覆蓋，貸款投放超160億元。

綠色非金融特色服務方面，江蘇銀行協助央企中交集團完成國內首個項目級ESG信息披露與ESG評級課題研究；明確國內首個交通基礎設施項目的ESG核心議題，并以此為基礎構建ESG評價及ESG信息披露指南。

為綠色金融注入智能化的血液

在金融科技的浪潮中，科技的融合與創新已成為綠色金融領域發展的核心推動力。這種融合不僅為綠色金融注入了智能化的血液，使其服務水平大幅提升，更在精準度和效率上實現了根本性的跨越。

隨著綠色資產的快速壯大以及監管要求的持續強化，多元綠色業務識別認定、海量綠色資產數據統計分析、ESG風險管理防控、高標準信息披露要求等問題已成為業務發展中亟待解決的重要挑戰。為此，江蘇銀行于2019年啟動了綠色金融智能服務平臺——“蘇銀綠金”系統建設。歷經五年多的開發建設和迭代優化，該系統已成為集數據管理、客戶管理、業務管理、ESG風險管理等多種功能于一體的綜合性智能管理平臺，為全行綠色金融健康有序發展提供了堅強數智支撐。

通過這一架構，江蘇銀行實現了綠色業務的智能識別與認定，環境效益的自動測算，以及對綠色客戶的精準分層與分類管理。這不僅大幅提升了業務處理效率，還有效地防范了“漂綠”、“洗綠”等風險，確保了綠色金融的純粹性與可持續發展。

值得注意的是，“蘇銀綠金”系統不僅局限于提升業務流程的智能化，還深入到企業碳資信評估和前瞻性環境與社會風險管理的體系建設中。該系統通過精準的數據分析和智能化的決策支持，為企業提供了碳足跡的精細化管理，助力企業在綠色發展的大潮中建立堅實的碳資信。

此外，“蘇銀綠金”系統還通過對環境與社會風險的提前識別與預警，為企業構筑了一道堅固的風險防線，確保了綠色金融的穩健前行。

“蘇銀綠金”系統僅是江蘇銀行綠色金融智能化的一個縮影。更為深遠的是，其還運用物聯網、大數據、人工智能等前沿技術手段，構建了一個全方位的數據采集與分析網絡。這一網絡能夠實時捕捉污染物排放、能源消耗、水資源使用、電力消耗等多維度的環境數據，為客戶的ESG（環境、社會、治理）評級和“碳畫像”提供了堅實的技術和數據支撐。

在這場綠色革命中，江蘇銀行正以其創新實踐和前瞻性布局繪制出一幅幅生動的綠色發展畫卷，努力實現經濟、社會與環境的共贏。

責任編輯：方杰