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            近十家上市城農商行做出最新調整!息差下行壓力凸顯 各家銀行正在采取不同利率調整策略加速跟進

            史思同 來源:財聯社 2024-10-24 10:40:44 銀行 利率 銀行動態
            史思同     來源:財聯社     2024-10-24 10:40:44

            核心提示當前已有上海銀行、江蘇銀行等約8家上市城農商行對存款掛牌利率或部分特殊存款產品利率做出最新調整,但調整范圍及力度各有不同。

            “我行自2024年10月23日起調整人民幣存款掛牌利率,調整后的存款利率請參見《人民幣存款利率表》?!?0月23日,上海銀行發布存款利率調整公告,并披露了最新存款利率表。

            新一輪“降息潮”開啟后,中小銀行跟進節奏持續加快。財聯社記者梳理發現,當前已有上海銀行、江蘇銀行、廈門銀行、江陰銀行等約8家上市城、農商行對存款掛牌利率或部分特殊存款產品利率做出最新調整。但從調整范圍及力度來看,各家銀行均各有不同。

            在業內專家看來,營收疲軟、凈息差承壓已經成為當前銀行業中普遍面臨的問題,同時存量房貸利率將在本月基本調整完畢,也是商業銀行密集下調存款利率的一個催化因素。不過,由于各銀行的資金成本和存款結構不同,以及所面臨的市場競爭環境差異等,會采取不同的利率調整策略。

            多家城農商行密集跟進下調存款利率,調整范圍及力度各不相同

            具體來看,此次調整后,上海銀行活期存款利率降至0.1%,整存整取定期存款三個月、六個月、一年期、二年期、三年期、五年期分別降至0.85%、1.1%、1.3%、1.35%、1.5%、1.55%。

            同時,江蘇銀行也發布10月24日最新存款利率表,其中活期存款利率與上海銀行保持一致為0.1%,而整存整取定期存款三個月到五年期則分別調整為0.85%、1.1%、1.2%、1.4%、1.7%、1.65%。

            另一邊,廈門銀行也宣布將自10月25日起調整部分零售存款產品掛牌利率,調整范圍涉及活期、定期、定活兩便及通知存款等存款產品,調整幅度為5-54.8個基點。

            其中,該行活期存款利率下調了5個基點至1.5%。而整存整取定期存款中,三個月、六個月期限利率均下調了25個基點分別為1.05%、1.25%,一年期利率下調30個基點至1.4%,二年期、三年期、五年期均下調45個基點,分別為1.55%、1.85%、1.85%。

            財聯社記者注意到,自10月18日國有大行接連宣布調整存款利率后,就不斷有股份行及城、農商行加速跟進。截至發稿,已有上海銀行、江蘇銀行、廈門銀行、江陰銀行等約8家上市城、農商行對存款掛牌利率或部分特殊存款產品利率做出最新調整。

            值得一提的是,除國有大行及股份行外,當前已跟進調整的各家城、農商行存款利率的調整力度及范圍均有所不同。從調整后的利率來看,多家銀行活期存款利率普遍降至1%,而定期存款利率則均各有不同。

            就在昨日,北京銀行、長沙銀行、渝農商行等銀行也均同步做出了調整。調整后,三家銀行活期存款利率均為0.1%,而定期存款則均略有不同。就三年期、五年期整存整取定期存款而言,北京銀行掛牌利率分別為1.55%、1.60%,長沙銀行分別為1.90%、1.90%,渝農商行則分別為1.50%、1.55%。

            息差下行壓力凸顯,銀行采取不同利率調整策略加速跟進

            “一周之前,國有大行牽頭下降存款利率,隨后中小銀行迅速跟進,反映出銀行存款利率下調節奏在不斷加速。各家銀行調整范圍及力度各有不同,主要是因為各家銀行的產品利率、凈息差等水平存在差異?!彼叵仓茄懈呒壯芯繂T蘇筱芮告訴財聯社記者。

            同時,中信證券首席經濟學家明明也分析指出,不同銀行面臨的市場競爭環境不同,部分銀行可能為了吸引或保持存款,采取不同的利率調整策略。此外,各銀行的資金成本和存款結構不同,有的銀行可能更依賴高成本的存款。

            “銀行下調存款利率是響應當前宏觀經濟政策和市場環境的需要,有助于降低銀行的負債成本,緩解凈息差收窄的壓力,同時促進資金流向實體經濟和資本市場,刺激投資和消費?!痹诿髅骺磥?,本輪存款利率調整節奏進一步加快,主要是國內政策傳導效率提高,同時銀行也普遍面臨著較大的息差壓力。

            據蘇筱芮分析,從今年銀行中報業績表現看,銀行業機構營收疲軟、凈息差承壓成為了當前銀行業中普遍面臨的問題。而相比國有大行、股份行的多輪調整,此前中小銀行在下調利率方面動作存在一定程度的滯后性,故此次多家城、農商行紛紛接連下調存款掛牌利率。

            與此同時,存量房貸利率也將進一步加大銀行凈息差下行壓力,銀行亟需通過調整存款利率對沖相關影響?!氨据喆媪糠抠J利率下調,會帶動銀行每年利息收入減少1500億左右?!睎|方金誠首席宏觀分析師王青指出,根據下調存量房貸利率安排,10月底之前要基本調整完畢。這也是本月商業銀行密集下調存款利率的一個催化因素。

            展望后續,明明認為,預計中小銀行會逐步跟進,進一步下調存款利率。同時,相關特色存款等產品利率也將隨之調降。不過存款利率進一步下調可能會推動存款流向理財市場、資本市場,進而加速“存款搬家”。

            責任編輯:陳愛

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