近日，《基于區塊鏈的物聯網零信任框架標準》國際標準正式獲得電氣與電子工程師標準協會（IEEE-SA）的批準并發布，這一標準的發布意味著區塊鏈與物聯網的深度融合邁出了重要一步。

據統計機構Statista預測，到2025年，全球物聯網市場規模將達到1.5萬億美元，而區塊鏈技術作為支撐物聯網安全、可信運行的重要基礎設施，其市場規模也將持續增長。在這一趨勢下，銀行業作為金融服務的中堅力量，將有機會通過區塊鏈和物聯網的結合，實現業務的創新和升級。銀行作為金融服務的關鍵角色、數字化轉型的重要參與者、數字經濟發展的重要建設者，或將迎來新的機會。在機會面前，已經有銀行提前邁出了探索的步伐。

機遇：銀行在區塊鏈物聯網零售信任中的作用

金融服務創新：完善的區塊鏈技術可為銀行提供了安全、透明、高效的交易環境，而物聯網則通過大量的傳感器和設備實現了數據的實時收集與傳輸。二者結合，可以讓資金流、信息流和物流高效貫通，使得銀行能夠為物聯網應用提供更加精準的金融服務，如支付、結算、融資等，從而推動生產要素的高效流轉和金融服務的創新。

近年來，網商銀行研發的數字人民幣支付鏈通過跨鏈協議與螞蟻鏈打通后，更好地解決業務流與資金流無法實時聯動的問題。

數據共享與利用：區塊鏈的分布式賬本技術使得物聯網數據可以在各節點之間實現共享和統一管理，打破了數據孤島狀態。銀行作為數據處理和分析的中樞，可以利用這些數據為物聯網應用提供更加精準的服務，同時也為自身業務的發展提供了更多可能性。

2023年3月中旬，興業數金基于數據中臺上線了物聯網數據管理功能，支持了興業銀行物聯網數據的采集、加工、存儲以及應用，進一步提升了該行數據中臺解決方案的能力和優勢。

供應鏈管理優化：區塊鏈技術可以實現產品從生產到銷售的全流程透明化，為供應鏈管理提供了有力支持。銀行可以參與到物聯網產品的溯源和供應鏈管理中，為企業提供更加可靠的金融服務，同時也能夠降低供應鏈管理的成本和風險。

2024年，浦發銀行推出“浦鏈通”業務，該業務就是運用互聯網、物聯網、大數據、區塊鏈、人工智能等思維及技術，與核心企業及第三方供應鏈金融平臺合作，基于核心企業對其應付賬款到期無條件付款的確認/承諾，通過電子信息交互方式，為核心企業遍布全國的產業鏈多級供應商提供全流程在線操作的保理預付款融資服務。

挑戰：銀行如何積極參與到這樣的市場環境

技術、生態挑戰：區塊鏈和物聯網技術都是比較新的技術，對于銀行來說需要投入大量的人力物力進行技術研發和應用。另外，除了技術因素，生態融合也是銀行深入參與物聯網、區塊鏈技術應用領域的重要課題。因此，銀行需要加強與科技企業的合作，進一步擴大和維護好自己的生態圈，共同推動技術的發展和應用。

數據安全挑戰：隨著物聯網設備的不斷增加和數據量的不斷增大，如何保障數據的安全性、真實性和隱私性成為了銀行面臨的重要挑戰。銀行需要采用更加先進的安全技術和手段，確保數據的安全性、真實性和隱私性。特別是在推進業務線上化的轉型過程中，企業在追求降本增效的同時，對業務的合法合規性也越發重視。

為應對這一挑戰，市面上已經有相關的企業給出了優質的解決辦法。比如，中國金融認證中心（CFCA）就推出了安心簽電子簽約+區塊鏈存證一體化解決方案。據悉，該方案已在上海、浙江、四川等地近20家金融機構落地實施，主要簽約場景包括信貸、保理、電子招采、人力資源等。

業務創新挑戰：區塊鏈和物聯網的結合為銀行業務創新提供了更多可能性，但同時也需要銀行具備更加靈活和創新的思維方式。

銀行需要加強與物聯網企業的合作，系統了解物聯網應用的需求和痛點，制定高效合理的業務合作流程，開設安全、友好且兼容的API接口，共同推動業務的創新和發展。

隨著區塊鏈技術的不斷成熟和應用場景的不斷拓展，其在數字身份認證、供應鏈管理、智能合約等領域的應用也將越來越廣泛。銀行可以積極參與到這些領域的應用中，為物聯網應用提供更加安全、高效、便捷的金融服務，同時也為自身業務的發展開辟新的道路。

責任編輯：王超