第一財經22日從上海數交所獲悉，近日，中國建設銀行上海市分行與上海數據交易所深度合作，成功發放首筆基于上海數交所推出的數據資產信貸服務產品“數易貸”的數據資產質押貸款，標志著上海金融產品和服務創新的又一次重要躍升，將成為數據資產創新應用的典型示范案例。

“數易貸”是由上海數交所主導，并聯合多家銀行共同推出的數據資產信貸服務產品。上海數交所將以企業的數據資產為核心，通過信用貸款增信和質押貸款的兩類模式，為銀行提供一個創新、高效且風險可控的貸款投放渠道，充分體現數據資產在銀行信貸業務中的關鍵價值，促進銀行等金融機構服務數據實體經濟發展，共同繁榮數據要素市場。

隨著數據要素市場化配置加速推進，數據要素在金融服務領域正發揮著越來越重要的作用。2023年10月召開的中央金融工作會議提出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”，為未來金融支持實體經濟的重點工作指明方向，其中數據資產將是金融服務新的基礎，是數字金融的重要組成部分。

“數易貸”具有獨特的五大創新特色——標的新、模式新、運營新、處置新和基礎設施新，可以動態、實時、全面、準確地提供信貸服務所需的新型可信底層基礎資產；與現有貸款模式形成高效銜接；并通過數據資產區塊鏈基礎設施中的智能合約，使用數字人民幣為企業發放貸款，為金融市場帶來了新的機遇。

建行上海分行該筆貸款的發放，依托于上海數交所“數易貸”服務，貫穿貸前、貸中及貸后的全生命周期管理。同時基于上海數交所的DCB（Data-Capital Bridge）“一橋、兩所、兩軸”架構來鏈接數據與資本兩個要素市場，能夠全面、動態、實時、準確地描述數據資產形成、流通和交易的全過程。該構架是底層資產數據披露的關鍵基礎設施，能夠確保數據資產的真實性、合法性和不可篡改性，為數據資產的質押提供了堅實的技術保障。在此過程中，銀行基于DCB數據資產憑證的動態資產數據開展信貸業務，并結合上海數交所給出的數據資產價值指導意見，據此發放貸款。

建行上海分行相關業務負責人表示，這筆基于“數易貸”服務的首單，實現了數據資產“確權-評估-質押-貸款”全流程貫通，是建行上海分行在數據要素金融化領域“零的突破”，開創了建行系統內及當地國有行基于可信數據資產憑證(DCB)進行數據資產質押融資的先例。同時，這也有助于解決小微企業抵押難、貸款難、股權融資難的三大難題，為數字金融、普惠金融的發展注入新的活力。

這種新型貸款方式也為企業提供了更為靈活的融資渠道。此次貸款中，上海寰動機器人有限公司（速騰數據）是一家專注于數據中心機器人的公司，是典型的“輕資產、重數據”的企業。旗下子公司上海四卜格網絡科技有限公司在上海數交所完成了“數據中心運維大數據”系列數據產品的掛牌，并達成場內交易，為數據資產登記認證及價值評估提供了依據，是金融機構發放貸款的重要參考。速騰數據負責人表示，因成立時間短、缺少物資性資產，存在融資渠道狹窄的困局。在銀行與上海數交所聯合推出數據創新服務的契機下，讓其發現數據資產也能作為質押物進行融資，這為企業拓展融資渠道、緩解融資困難提供了一種全新的解決方案。

責任編輯：王超