12月17日，在第二屆明珠灣金融論壇上，《明珠灣智能金融發展報告（2022）》（以下簡稱報告）正式發布，該報告由中國金融四十人論壇資深研究員、證監會原主席肖鋼牽頭。

肖鋼在發布報告時介紹，智能金融是指人工智能技術與金融業深度融合的新業態，是用機器替代和超越人類部分經營管理經驗與能力的金融模式變革。人工智能有望引領我國金融科技，為未來我國金融業發展提供無限可能。

肖鋼介紹，智能金融是互聯網金融、金融科技、智慧金融等的更高級階段。智能金融更具革命性的優勢在于，它能對金融生產效率帶來更大提升，對金融服務模式帶來根本性顛覆。智能金融通過感知人類信息，并結合機器算法決策，實現替代甚至超越人類行為和智力，更精準高效地滿足各類金融需求，推動我國金融行業變革與跨越式發展。

肖鋼認為，我國智能金融發展呈現新趨勢和新特點：

一是生成式人工智能技術取得突破性進展，以ChatGPT為代表的通用人工智能取得了爆發式技術突破。二是大模型在金融領域應用成為熱議話題。我國已出現一批通用語言大模型，金融機構積極研究擁抱新技術、新應用，按照先內部使用后客戶服務的順序，穩步推進。同時，金融機構正在深入研究和評估通用語言大模型對未來金融行業可能產生的廣泛而深遠的影響，紛紛部署做好相應的準備工作。

三是智能金融應用深度進一步拓展。智能金融的應用規模穩步增長，頭部金融機構持續加大對智能金融的投入；應用質效不斷提升，推動著各類識別、預測和應答模型準確率持續上升；應用成效顯著增強，數字運營能力和數字風控能力加強。銀行、保險、證券等行業在產品創新、客服營銷、運營管理、風控合規等方面的智能化程度進一步深化。

針對智能金融的發展，肖鋼提出五方面政策建議：

一是加強技術安全研究，鼓勵業務安全實踐。建議金融機構在數據層面，利用分布式數據共享技術，打破數據壟斷和技術壁壘，降低業務創新成本，加強數據的實效性跟蹤，提升數據精度和準確性。在身份認證方面，識別干擾算法和多模態偽造算法，強化基于大模型的智能金融業務合規性，保障用戶的金融資產安全和權益。

二是積極利用智能技術，推動金融服務創新。在感知層面，建立多模態、互操作、可編程的智能引擎，推動大模型處理更加復雜的金融業務。在處理層面，探索利用人工智能技術處理金融業務數據方法，使用融合金融業務特點的數據質量處理工具，提升多維度和深度的數據處理能力，充分適配金融業務創新需求。在決策層面，強化算法的可解釋性和可調節性，結合專家和技術干預的過程，逐步優化算法的精準性和可靠性，提升金融業務滿足差異性客戶需求的能力。

三是強化智能金融治理，筑牢科技道德和社會責任。金融機構應建立一系列人工智能的治理規范，明確業務創新邊界、版權保護和算法可解釋性等要求，強化科技道德和社會責任。

四是提升數據開放與共享水平，完善智能金融創新生態。包括加強數據共享、強化數據開放，加強資源和工具的共享，支持開放研究合作，建立用戶參與機制如用戶調查、用戶測試和用戶反饋渠道等舉措。

五是加強人才培養與引進，夯實智能金融發展基礎。要加快人工智能人才培養和引進，完善人才培養體系，提高人才的技術水平和創新能力。

肖鋼表示，數字化的發展整體上有利于管控風險。不能把數字化發展和風險防控對立起來，兩者其實并不矛盾。依靠先進的數字技術，利用科技賦能，有利于提升金融風控能力。但實際上，智能金融的本質還是金融，沒有消除金融風險，但是利用數字技術、人工智能，能夠提高金融機構識別和防范風險的能力。

肖鋼建議，要發展監管科技，運用智能監管應對新問題新挑戰。一是建立大數據智能分析挖掘系統，通過大數據和人工智能技術，對金融市場、交易數據、企業信息等進行深入分析。二是實時監測金融市場和機構的風險指標，提前預警和監測系統性風險、市場異常和投資者保護等問題，及時采取相應措施。

三是運用自然語言處理和機器學習等技術，自動化處理和審核金融機構的合規報告、風險評估和監管數據，提高監管效率和準確性，減少人為錯誤和漏洞。

四是構建跨部門協同監管機制，建立智能金融監管信息共享平臺，加強監管機構之間的信息共享和合作，共同防范跨市場。

責任編輯：王超