11月30日，由中國金融認證中心（CFCA）、數字金融聯合宣傳年聯合百余家銀行主辦的“數字化轉型前瞻 第十九屆（2023）數字金融聯合宣傳年年度活動”在京舉辦。本次活動設置“前瞻·數字新趨勢”與“前瞻·轉型新路徑”兩大板塊，與會嘉賓圍繞相關熱點話題進行分享?！?023中國數字金融調查報告》發布、“2023數字金融金榜獎”頒獎，以及“2023信創‘大比武’金融場景適配驗證賽道”專項獎表彰等重磅環節也在本次活動中精彩呈現。

中國民生銀行網絡金融部副總經理陶江出席活動并發表主旨演講，他演講的主題是《聚焦智慧銀行和生態銀行建設，持續提升網絡金融業務發展質效》。

中國民生銀行網絡金融部副總經理 陶江

陶江首先談到，中國民生銀行踐行“民營企業的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務的銀行”戰略定位，打造和建設智慧銀行、生態銀行作為數字金融的實施策略。

生態銀行是基于企業生產、個人生活旅程的生態場景，融入全部數字化、線上化金融服務，實現客戶經濟活動與金融需求的無縫對接，打造全新互聯網金融模式的銀行。

智慧銀行則是將新科技、新技術全面運用到商業銀行的渠道平臺、運營服務、經營管理決策等各個領域，全面提升經營管理質效，使商業銀行的各項服務與管理變得更加智慧智能。

通過強化生態銀行和智慧銀行建設，最終將民生銀行打造成為一家敏捷高效、體驗極致、價值成長的數字化銀行。

隨后，陶江解讀了網絡金融部在落實總行數字化轉型戰略中發展數字金融的具體舉措，分別是內部強化網金平臺建設，鞏固數字經營主陣地；外部擴大生態合作伙伴朋友圈，深化數字生態場景合作；以及著力優化客戶體驗，推進支付一體化發展。

強平臺具體包括三點舉措：

第一點是不斷升級手機銀行，提升數字化服務能力。前不久民生銀行發布了手機銀行8.0，突出加速數字化進程、提升智能化程度、深耕專業化能力三個亮點，是民生銀行踐行金融為民、打造極致用戶體驗的重要成果。在對公平臺建設上圍繞網上銀行、手機銀行、微信銀行、銀企直聯4個渠道，重點構建5項能力。

第二點是深耕內中外三環運營，持續提升數字化運營能力。民生銀行數字化運營踐行“人-貨-場”理論，發力場景三環運營，基于場景三環模型分析，形成內環三張表、中環三筆錢、外環三件事的促活主題思路。

第三點是推動風控模型建設，實現數字化全流程風控。持續完善智能風控體系，升級“客群漏斗式風險識別、多元化事中決策處置、風險集權決策管理、業務產品間聯防聯控”4大能力，實現對線上渠道交易風險全流程的事前事中事后監控。

擴生態有三個方向的探索：

一是從外部開放連接到內部多方融合?！懊裆鷈家”是民生銀行攜手眾多SaaS服務商共同打造的生態服務平臺。平臺主要圍繞企業的“人事、財務、業務經營”，為中小微企業提供金融級安全、極簡化操作、超流暢體驗、普惠式服務的數字化轉型綜合解決方案，助力企業降本增效，提升經營能力。

二是從單一場景的金融服務到企業經營的全面融入。民生銀行推出了開放銀行“云系列”品牌，打造了云人力、云代賬、云貨運、云費控、云錢包、云易付、云健康等，云系列生態產品和服務，圍繞企業票、財、稅、費等高頻場景提供全方位的數字化解決方案。

三是從全渠道的金融服務擴展到特色的非金服務。民生銀行開放銀行打造“全渠道、一站式”的金融和非金融綜合服務輸出平臺。與華為聯合打造的錢包業務，是華為個人金融業務向支付、財富、貸款等普惠金融延伸的基礎，為華為定制了個人消費貸款產品“花瓣貸”，并作為華為首批基金業務合作伙伴，為華為定制了基金超市。在非金融服務方面，積極拓展生態服務，基于“民生運動”小程序打造“民生云健康”平臺。

優體驗體現在四個方面：

一是加大場景化支付產品建設，滿足客戶多元支付需求。面向個人客戶推出“購房易”、“乘車碼”、“還款通”等場景化支付服務，面向同業客戶、機構客戶、企業客戶推出“優先清算”、“現貨易”以及“醫保移動支付解決方案”、“汽車線上銷售綜合支付方案”等產品與服務，以支付鏈接客戶，持續圍繞場景支付、行業支付開展客群綜合經營。

二是豐富數字人民幣應用，提升新型支付服務。民生銀行作為2.5層合作銀行，緊跟國家發展戰略，不斷豐富數字人民幣場景應用，持續提升新型支付服務體驗，成為業內首批上線 “一碼通掃”、首批入駐數字人民幣APP支付平臺、首家支持受理數字人民幣硬件錢包的合作銀行。

三是加強手機銀行、全民生活兩大APP場景共建、服務共享，提升服務體驗一致性。我行致力于推動手機銀行APP和全民生活APP在繳費與特惠場景的共享，已完成國網、南網電費繳納項目雙向輸出。手機銀行共享上線“惠買單”服務，新增引入約7300家商戶特惠服務。

四是加快統一支付平臺建設，優化流程，提升效率。持續推進統一收銀臺、統一商戶平臺建設，加強產品功能、管理平臺、進件渠道的整合，打造伴我行統一商戶進件渠道，簡化流程、簡化資料，提升系統在商戶進件自動審核、身份持續識別、異常交易監測方面的能力，不斷優化商戶服務質量與效率，提升客戶體驗。

最后陶江談到，中國民生銀行將牢牢把握數字經濟發展主線，堅持不懈推進數字化轉型，強化生態銀行和智慧銀行建設，務求推出更多更有競爭力的數字金融服務，以優質服務助推實體經濟發展，為數字中國建設貢獻更大的民生力量。

責任編輯：王超