11月14日，陸金所控股 (NYSE: LU;06623.HK) 發布2023年三季報。財報顯示，陸金所控股第三季度實現收入約81億元，凈利潤為1.31億元。新增貸款資產質量企穩和成本優化是陸金所控股保持盈利的主要原因，第三季度信用減值損失同比下降24.1%，第三季度總開支同比減少30.1%。

作為非傳統金融服務提供商，陸金所控股運用高端技術為傳統金融機構的交易賦能，將金融機構與其原本無法觸達的借款人連接起來，提供或安排增信服務發放貸款，并提供增值服務及工具，使融資交易落地。從2005年開始經營業務至2023年9月30日，陸金所控股累計服務約2000萬客戶，賦能貸款余額為3663億元，第三季度新增貸款505億元。

財報顯示，陸金所控股已支付半年報宣布的中期派發每普通股0.078美元（美股0.039美元/ADS）的現金股息。財報發布當日，陸金所控股發布公告稱，將從金融壹賬通收購平安壹賬通銀行100%股份。

向100%擔保模式過渡

2023年前三季度，陸金所控股共為17.9萬小微企業主提供了無抵押貸款服務。陸金所控股在加大實體經濟支持力度的同時，強調融資服務結構優化，加大了廣東、江蘇、山東、浙江、河北等小微經濟發達的地區的精準支持，聚焦制造業和涉及國計民生行業小微企業的幫扶。

作為普惠金融的補位者，陸金所控股并不提供小微企業的抵押貸款和信用貸款，而是通過第三方增信提供商或持牌融資擔保子公司提供貸款增信。據財報顯示，截至2022年12月31日，陸金所控股于普惠品牌下發放的由第三方增信提供商擔?；虺斜?6.1%的未償還貸款，如今這一比例將提升至100%。

陸金所控股董事長兼CEO趙容奭透露，已從融資合作伙伴獲得了足夠的信貸額度，以支持2023年余下時間和2024年全年的100%擔保模式。陸金所控股旗下的平安普惠融資擔保有限公司夯實擔保責任，不斷加大擔保比例，通過融擔模式助力合作銀行更好地實現小微貸款“敢貸愿貸”。業務模式的轉變已經獲得廣大合作銀行的認同，有望提高收入，在中期改善陸金所控股的盈利能力。

財報顯示，陸金所控股（不含消費金融公司）第三季度所賦能新增貸款的風險承擔比例由去年同期的21.7%上升到54.3%。

陸金所控股此舉或源于貸款資產質量的提升。近年陸金所控股加強資產質量管控，推動風險防范和化解，第三季度資產質量保持整體平穩。財報顯示，第三季度信用減值損失同比下降24.1%。

“從早期風險指標看，由于強化風控，近期新增貸款的資產質量符合預期?！壁w容奭表示，去風險對陸金所控股的可持續高質量發展至關重要。在第三季度，陸金所控股堅持審慎的經營策略，注重新增資產質量?！拔覀冋J為，這些艱難但必要的舉措將為公司可持續高質量發展奠定基礎?！?/p>

受益于消費復蘇以及促銷費政策的實施，陸金所控股旗下高度監管領域中運營的一家持牌實體，平安消費金融公司三季度繼續保持穩健增長。消費金融業務第三季度新增貸款達206億，較去年同期分別增長15.3%和48.5%。截至第三季度未，消費金融貸款余額累計達 361億，較上季度未增長9.9%，較上年未增長29.4%。三季度消費金融不良率為1.9%，二季度為2.2%。

“我們計劃繼續努力拓展消費金融業務?！标懡鹚毓陕撓疌EO計葵生表示，更小件均、更短的期限的消費貸款有助于豐富陸金所控股的產品線，有利于業務多樣化。此外，隨著消費信貸占新增貸款的比例增加，消費金融業務融資成本的下降也將有助于降低整體融資成本。

全資收購平安壹賬通銀行

11月14日，陸金所控股發布公告稱，將從金融壹賬通收購平安壹賬通銀行100%股份。

根據金融壹賬通(06638.HK)公告，金融壹賬通與買方陸金所控股及平安壹賬通銀行訂立購股協議，有條件同意出售而買方有條件同意通過轉讓出售公司全部已發行股本收購平安壹賬通銀行，對價為現金9.33億港元，惟須遵守購股協議的條款及條件。

平安壹賬通銀行是香港首家專注于為中小型企業提供靈活高效銀行服務的虛擬銀行，也是首家參與香港按揭證券有限公司推出的中小企業融資擔保計劃的虛擬銀行。在信用評估方面，平安壹賬通銀行采用替代數據支持其信貸決策，使其更好地了解中小企業的融資需求，并進行更完整和準確的信用風險評估。

陸金所控股的公告顯示，平安壹賬通銀行資本充足率為100%顯著高于監管要求。其所有貸款是香港的中小企業貸款，未償余額的很大一部分由香港政府的中小企業融資擔保計劃提供支持。

陸金所控股董事長兼CEO趙容爽表示，“平安壹賬通銀行是一家擁有全牌照的數字化銀行。其目標客戶和業務與陸控現有業務形態比較一致，使我們能夠借助以往的運營經驗?！?/p>

市場人士認為，收購平安壹賬通銀行是陸金所控股憑借金融科技實力拓展國際市場的重要一步。陸金所控股擁有超過18年數字化小微融資服務的豐富經驗，精準把握各類金融機構的需求，結合對香港市場的理解，可憑借虛擬銀行牌照打造創新數字化銀行服務，以金融科技助力香港普惠金融，服務香港實體經濟發展，助推香港國際金融中心建設。

作為一家中國領先的小企業主金融服務提供商，陸金所控股持續探索數字普惠金融新路徑，積極把握數字化發展新機遇，依托數字技術能力，發揮自身在金融科技方面的能力和價值，為小微企業及大眾提供特色化、差異化的優質金融服務，以技術驅動金融服務精準化，推動實現普惠金融降本增效，更好服務實體經濟。

受益于“AI+O2O”服務模式的優勢，陸金所控股充分發揮以客戶為中心，不斷優化服務體驗。截至9月30日，AI智能貸款解決方案“行云”已累計服務客戶1572萬人，客戶累計獲得借款 2070億元，申請流程平均耗時降低31%，斷點數改善50%。今年前三季度，智能客服平臺累計服務客戶620萬人次，智能客服平臺解決率超82%。專屬顧問服務148萬人次，收到客戶錦旗、書信等方式認可表揚1255件，客戶滿意度超96%。

責任編輯：王超