當前，高風險中小銀行是銀行業乃至金融業的重要風險源頭。

日前召開的中央金融工作會議強調，要全面加強金融監管，有效防范化解金融風險。及時處置中小金融機構風險。對風險早識別、早預警、早暴露、早處置，健全具有硬約束的金融風險早期糾正機制。

在學習傳達中央金融工作會議精神時，央行、金融監管總局均將化解中小金融機構風險作為重要工作之一。央行表示要穩妥處置重點區域和重點機構風險；金融監管總局表示，要發揮專業優勢、加強指導協調、把握節奏策略，及時處置高風險中小金融機構。

11月13日，央行金融穩定局在最新文章中表示，持續推進中小銀行改革化險，“一省一策”加快農村信用社改革，穩步推動村鎮銀行改革重組和風險化解。并披露了2023年第二季度銀行業金融機構評級結果情況：高風險銀行數量僅300余家，資產占全部銀行的不到2%。

“強化金融保障體系建設，分類施策、及時處置高風險中小金融機構風險，切實防范風險跨區域、跨市場、跨境傳遞共振，牢牢守住不發生系統性風險的底線?！闭劶跋乱徊焦ぷ?，央行金融穩定局表示。

高風險機構減少近半

早識別是及時處置中小金融機構風險的重要前提。為準確識別銀行業金融機構風險，早在2015年下半年，央行就推出了定量模型和定性評價相結合的存款保險評級體系，并通過差別化費率、風險監測、早期糾正和風險處置等一系列差別化政策工具，促進金融機構公平競爭和穩健經營，強化市場約束。

在《中國金融穩定報告（2017）》中，央行首次披露稱，兩年多來，其對全國3800多家金融機構開展了評級工作，從無到有進行了探索，評級結果客觀地反映了投保機構的經營和風險狀況，為差別費率核定和風險監測、早期糾正提供了重要依據。

2017年12月，央行正式啟動央行金融機構評級工作，評級指標體系重點關注資本管理、資產質量、流動性、關聯性、跨境業務和穩健性等宏觀審慎管理要求。2018年，央行按季度開展央行金融機構評級工作，并對評級指標體系進行了完善。

此后，央行會定期披露金融機構評級結果。如，2022年四季度央行金融機構評級結果顯示，2022年四季度，央行完成了對4368家銀行業金融機構的央行評級。評級結果顯示，我國銀行業金融機構整體經營穩健，高風險機構較2019年峰值時壓降近半，風險總體可控。

高風險機構（評級結果為8-10級和D級的機構）方面，全國高風險機構數量較峰值已減少303家，現有346家高風險機構總資產占參評機構總資產的1.72%。具體來看，城商行中有13%的機構為高風險銀行，農合機構（包括農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社）和村鎮銀行高風險銀行數量分別為202家和112家，資產規模占參評機構的0.78%。

11月13日，央行簡要了披露了2023年第二季度銀行業金融機構評級結果情況：高風險銀行數量僅300余家，資產占全部銀行的不到2%。詳細情況仍有待央行披露完整報告。

從整體趨勢看，高風險機構數量呈現不斷下降的趨勢，但2022年二季度評級結果顯示高風險機構數量有所反彈?！鞍l生變化的原因主要是，前幾年一些地方名義上高風險機構下降了，但實現方式是不良資產非潔凈出表，2022年初發現后，要求數據還原，所以有一些又變回高風險機構?！币晃毁Y深監管人士解釋稱，并表示預計2023年底高風險機構的數量和總資產占比還會進一步下降。

據了解，存款保險制度能有效發揮存款保險防范擠兌、差別費率、早期糾正、風險處置等核心功能。10月31日，央行披露的參加存款保險的金融機構名單顯示，截至9月末，3962家金融機構參加了存款保險。

集中在個別省份

對于中央金融工作會議“及時處置中小金融機構風險”的要求，中誠信國際研究院認為，結合此前《關于金融工作情況報告》提出的“有序化解高風險中小金融機構風險，推動兼并重組，該出清的穩妥出清”來看，后續重點地區和重點機構的改革化險將加速推進。

并表示，有序推動高風險銀行風險處置或包含三個方面：一是通過機構整合、引戰重組等方式兼并重組優化市場布局，增強中小金融機構發展動力；二是對于不具備拯救價值，重組或重整完成后仍不符合設立條件的，有序實施市場退出；三是拓展中小銀行資本金補充渠道，截至10月31日，中小銀行資本補充專項債發行規模達1523億元，是2022年全年630億元的2.4倍。

在2022年四季度央行金融機構評級結果中，央行表示，從地區分布看，絕大多數省份存量風險壓降成效明顯，高風險機構集中于個別省份：上海、浙江等10個省市轄內無高風險機構，13個省市轄內高風險機構維持在個位數水平。而從歷史評級結果表述看，高風險機構越來越少，且越來越集中在某幾個省份。

近期，國家金融監督管理總局地方監管局在學習中央金融工作會議精神時，不少省份表示要把中小銀行改革化險作為重中之重。如，遼寧表示積極配合省委省政府加快實施農信系統第二批改革，穩妥有序推進城商行化險改革，切實維護區域金融穩定有序；推動中小銀行完善公司治理，增強資本實力和抗風險能力，立足當地開展特色化經營，重歸健康可持續發展軌道。河南表示按照“強化黨建、完善治理、減量提質、風險出清”的總體思路，拓寬銀行資本金補充渠道，推動中小銀行完善公司治理，增強資本實力和抗風險能力。甘肅表示發揮專業優勢、把握節奏策略、爭取政策支持，堅持“猛藥去疴治已病，抓早抓小治未病”的思路方法，統籌推進轄內重點機構、重點領域、重點業務和重點地區風險防范化解。吉林表示扎實開展農村中小銀行機構改革化險專項行動，繼續采取務實管用的強監管、嚴監管措施，壓降存量風險敞口，嚴防嚴控增量風險。

在及時處置中小金融機構風險的同時，中央金融工作會議也要求要嚴格中小金融機構準入標準和監管要求，立足當地開展特色化經營；金融監管總局也表示要深入推進中小金融機構改革轉型。

“在監管方面，須嚴格控制股東資質審查，推進中小金融機構分類監管；在經營方面，要鼓勵中小金融機構依托區域發展特色和中小微企業融資需求，聚焦重點客群，開展特色化、精細化、差異化經營?！?a href="http://www.steamlinelogistics.com/search/result.shtml?siteID=123&query=民生銀行" target="_blank" title="中國民生銀行" class="hotLink" >民生銀行首席經濟學家溫彬認為。

對于中小銀行資本補充，上海金融與發展實驗室主任曾剛表示，中小銀行確實存在資本補充渠道有限的問題，需要進一步拓展資本補充渠道。在內源融資方面，要引導中小金融機構通過差異化、特色化經營來提高經營業績，以提升利潤來補充資本金；在外源融資方面，對符合條件的中小銀行，可以適度擴大其融資渠道，特別是發債、上市等市場化融資渠道，創造更好的資本補充環境。

責任編輯：王超