臨近“雙11”，銀行消費貸利率“價格戰”硝煙再起。

日前，中國證券報·中證金牛座記者調研了解到，多家銀行陸續推出消費貸利率優惠活動，有銀行最低利率降至3%。

多位業內人士表示，銀行消費貸利率下降，有利于助力消費回暖，但也需注意控制低息貸款帶來的資產質量風險與息差壓力；對于消費者而言，要根據自身負債情況與實際需求理性消費，避免跟風盲從。

消費貸“價格戰”打響

“我們在‘雙11’期間推出多個消費貸利率優惠活動，10月30日-11月10日期間（每周二六日除外），每日上午10點，可以領取‘浦閃貸’一年期3%年化利率（單利）優惠券。凡是‘浦閃貸’授信審批通過，且完成授信簽約、額度有效的客戶，均有機會參與領取。此外，整個11月，每周二都可領取3.2%年化利率優惠券。未領到上述兩種固定利率優惠券的客戶，可領取7折優惠券，在審批利率基礎上直接打7折?！逼职l銀行貸款業務專員王凱告訴記者。

除了浦發銀行，招商銀行也加入利率優惠隊伍?！敖谙到y會給符合要求的客戶發放一批年化利率3.4%的優惠券，借款人可在手機銀行‘卡券’欄目中查詢，直接選擇使用即可，很方便，不需要再單筆審批?！闭猩蹄y行貸款客戶經理張志偉向記者表示。

國有大行也在逐步降低消費貸利率。農業銀行北京地區貸款經理白巖介紹：“網捷貸目前最低利率為3.45%，最高額度可達100萬元，如果同公司3個人以上同時辦理，我們還能去申請更低的利率?！?/p>

不少業內人士認為，消費貸利率的優惠下調，有利于助力消費市場回暖。

星圖金融研究院副院長薛洪言表示，今年以來，銀行業普遍面臨優質資產稀缺的問題，消費貸款仍是銀行提振貸款增速的重要抓手。隨著經濟逐步復蘇，穩增長、穩收入陸續見到效果，零售貸款資產質量有望逐步回升，疊加消費需求回暖，銀行個人消費貸款在促進消費回升中發揮著積極作用。

利率不能一“卷”了之

記者調研中注意到，有不少貸款人表示，想要申請到最低貸款利率并不容易，需要符合銀行多項資質要求，而優惠券數量又有限，很難搶到。

記者發現，浦發銀行年化利率3%的優惠券每次只發放100張，3.2%的優惠券每次僅有300張。對于大多數借款人而言，搶到的概率很小。

多位貸款經理表示，最終利率會根據借款人的工作單位、薪酬水平、在該行資產情況、征信情況等綜合考量，因此每個借款人能否拿到最低利率還要看最終的審批結果。

此外，一些銀行最低利率往往提供給部分指定客群專享。白巖告訴記者：“申請最低利率的借款人工作單位需在我行的合作白名單上，而且我們在做貸前審批時，需到申請人單位上門拍照，這樣才可能拿到最低利率和最高額度?！?/p>

在業內人士看來，各家銀行在加大消費貸投放力度，推出低息“價格戰”搶占市場客源的同時，也會面臨相應風險，在一定程度上加大息差壓力。因此，控制最低利率申請門檻，有利于商業銀行合理控制風險，把握優質資產。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華向記者表示：“銀行需要高度重視個貸業務風險防控與業務可持續問題，過低的消費貸利率，容易導致跨市場套利，引發部分借款人過度消費，并可能催生局部資產泡沫風險等。從銀行角度而言，需要提升依法合規開展業務意識，加強業務員培訓；優化業務流程，壓實業務各環節主體責任，完善考核機制；進一步完善征信管理制度與機制，強化征信市場約束機制。同時，監管部門需要強化監管職能，提升違規成本等?！?/p>

招聯首席研究員董希淼表示，消費者要基于自身實際需求申請辦理貸款，不能只看利率高低，也要了解貸款協議的各種條款，特別是息費等方面的規定。

責任編輯：方杰