11月3日，中信銀行與合作機構在2023“幸福+”養老財富管理論壇上發布《中國居民養老財富管理發展報告（2023）》（以下簡稱《報告》）。
據悉，《報告》面向全國32個省、自治區、直轄市的城鎮和農村人口發放調查問卷，通過線上和線下的方式共收集到12000多份有效樣本。
《報告》指出，隨著社會進步和居民生活水平提高，人們將面臨多元化的養老需求，這些需求不僅包括養老財富保值增值的金融需求，還包括退休養老生活的非金融需求。而對于個體來說，這些需求的滿足需要一定的養老財富儲備作為前提。因此，迫切需要各方共同努力，構建應對人口老齡化的養老財富儲備體系，為滿足多元化的養老需求打好經濟基礎。
《報告》調研數據顯示，隨著個人養老金制度的推出，人們對于養老現狀及制度的認知以及養老財富規劃意識都有所提高，但付諸實際行動仍然需要全社會的“助推”。從養老意識到養老行動，年輕的“Z世代”（《報告》中指18歲至35歲人群）正在積極思考如何合理進行養老財富儲備。然而，養老金融產品收益的穩定性和適配性、養老財富規劃顧問的專業性等問題都是影響養老財富規劃的重要因素。雖然受訪者對養老財富規劃的重視程度在逐漸提高，但風險承受能力仍然較低，大部分人更偏向于保守型的理財方式。
《報告》分析，居民對于究竟需要多少財富儲備才能滿足養老所需仍然缺乏清晰認識，較低的風險偏好導致資產配置現狀與養老預期目標之間存在錯配。與此同時，投資短期化在市場波動周期更加明顯，需要依靠投資者教育、產品設計、投資顧問等多樣化方式，培養居民的長期養老投資意識。
《報告》稱，銀行業、基金業、證券業和保險業可通過提供個性化、專業化的專屬產品及產品組合，滿足不同年齡層次、收入水平、家庭結構、投資目標、風險偏好的客群在養老財富積累與財富管理方面的需求，形成差異化的養老金融產品特色，構建基于居民全生命周期的養老金融產品線。同時，養老投顧與全生命周期養老解決方案的深度綁定，可以推動養老投資者在踐行長期投資理念的實踐中獲得長期收益，并形成正循環。
近年來，中信銀行始終關注并積極落實“應對人口老齡化”的國家戰略。作為國內最早布局養老金融服務的商業銀行之一，中信銀行打造了包含“一個賬戶、一套產品、一個賬本、一套服務、一支隊伍、一個平臺”六大支撐，覆蓋養老資金籌備期和養老資金運用期的全生命周期“幸福+”養老金融服務體系。
責任編輯：韓希宇
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