“三季度凈息差環比下降3個基點，相對行業其他銀行來講較優；同比下降18個基點，我們也是比較滿意的?！?/p>

10月27日晚間，郵儲銀行2023年三季報出爐，其管理層一同召開了第三季度業績發布會，對相關情況作出進一步說明，同時也回應了較受關注的息差、房地產風險等熱點問題。

整體來看，今年前三季度郵儲銀行實現營業收入2601.22億元、歸屬凈利潤756.55億元，分別同比增長1.24%、2.45%。但從季度來看，第三季度該行業績承壓，營收及凈利潤均出現不同程度的下滑。與此同時，其凈息差也持續進一步收窄。

單季度業績承壓，息差短期內仍會下拉

具體來看，郵儲銀行前三季度營收增長主要依賴于利息凈收入的推動。數據顯示，其利息凈收入2118.47億元，同比增長3.12%，增速較中期提高0.79個百分點。對此郵儲銀行在報告中表示，主要是其積極打造五大差異化增長極，生息資產規模穩步增長以及資產負債結構持續優化帶動。

息差方面，前三季度郵儲銀行凈利息收益率為2.05%、凈利差為2.03%，均環比進一步下滑3個基點，同比也下滑達18個基點。而受息差收窄等因素影響，該行第三季度實現營業收入831.46億元、歸屬凈利潤260.91億元，分別同比下降0.39%、2.41%。

談及息差問題，郵儲銀行在業績會上回應表示，該行三季度凈息差表現延續了前期環比較優的趨勢，仍然保持行業優秀水平，而良好的凈息差表現得益于資產負債的精細管理和信貸結構的持續優化。

郵儲銀行資產負債管理部負責人解釋稱，息差下行的力量主要是來自于lpr的下行、存量按揭利率的調整。但是該行通過結構的持續優化也形成了向上的托舉，這是其息差保持行業優秀水平最重要的原因。

從三季報來看，郵儲銀行在資產配置上堅持資產向貸款、貸款向實體、實體向零售傾斜，圍繞實體經濟需求精準發力。數據顯示，截至9月末，郵儲銀行涉農貸款余額2.11萬億元，較上年末增加2984.46億元；個人小額貸款余額1.38萬億元，較上年末增加2408.02億元。同時其普惠型小微企業貸款余額1.41萬億元，較上年末增加2279.77億元，創歷史新高；綠色貸款余額5966.97億元，較上年末增長20.17%。

展望未來息差走勢，該負責人表示，今年四季度和明年一季度，上述兩個下行的拉動力還會持續下拉，不過一旦向下的力量逐步釋放后，就是息差能夠逐步回穩的階段。如果不發生新的lpr的政策性調整，對后續明年二季度以后的息差還是比較樂觀。

資產質量保持穩健，房地產業、融資平臺為重點防范領域

整體來看，截至今年三季度末，郵儲銀行資產總額達15.32萬億元，較上年末增長8.87%；其中客戶貸款總額突破8萬億元，達8.02萬億元，較上年末增長11.23%。負債總額達14.40萬億元，較上年末增長8.75%；其中客戶存款達13.49萬億元，較上年末增長6.12%。

資產質量方面，郵儲銀行9月末不良貸款余額為646.61億元，較上年末增加39.25億元；不良貸款率0.81%，較上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率363.91%，較上年末下降21.6個百分點。

對此，郵儲銀行授信管理部負責人在業績會上進一步指出，從新生成的情況來看，當季新生成不良貸款166億元，主要集中在零售業務，占比大概75%；對公領域新增的不良主要是在房地產業和建筑業。

談及房地產等風險，該負責人表示，房地產業、融資平臺一直是該行重點防范的領域，這兩個領域資產占比較低，資產質量也比較好，不良率保持在低位?！拔覀儗猿趾每乜偭?、調結構、嚴準入，堅決遏制高風險業務的增量，提升高評級客戶的占比，并深化不良貸款的經營處置，暢通出口?？傮w上，我們還是非常有信心將資產質量繼續保持在優異的水平?！?/p>

展望全年，其預計該行資產質量能夠保持平穩。一方面國民經濟持續恢復向好，包括生產供給穩步增加，市場需求持續擴大等；同時房地產也在探底期，一攬子劃債的方案落地，逆周期調節政策陸續見效，良好的政策和市場環境有利于維護穩定的資產質量。其次是分類新規在三季度正式實施，對逾期重組交叉違約認定等進一步執行嚴格的分類標準。

此外，三季度末郵儲銀行核心一級資本充足率為9.46%，較上年末上升0.10個百分點；一級資本充足率為11.19%，下降0.10個百分點；資本充足率上升0.01 個百分點為13.83%，均滿足監管達標要求。

責任編輯：王超