中小銀行持續跟進下調定存掛牌利率。10月份以來，多家村鎮銀行調整定存掛牌利率，其中，中長期存款利率下跌幅度較大。

盡管村鎮銀行存款利率有所下降，但相比其他類型銀行，其存款利率仍然較高，尤其是3年期、5年期存款利率仍在3%以上。但整體來看，3%以上存款利率越來越少。融360數字科技研究院監測數據顯示，3年期存款利率仍在3%以上的銀行網點占比已不足10%，5年期存款利率仍在3%以上的銀行網點占比也僅在10%左右，且未來這一比例還將進一步下降。

10月18日，昌吉國民村鎮銀行發布公告稱，自2023年10月18日起，調整部分定期存款利率，其中，對公、對私定期一年期下調5BP，調整為2.1%；對公、對私定期二年期下調13BP，調整為2.5%；對公、對私定期三年期下調15BP，調整為2.95%；對公、對私定期五年期下調15BP，調整為3%。

10月8日，察右前旗蒙銀村鎮銀行表示，為適應利率市場化改革要求，結合地區市場定價情況，決定自2023年10月10日起下調人民幣存款利率，其中，整存整取二年期存款利率下調5BP至2.7%，整存整取三年期、五年期存款利率分別下調15BP至3.15%。

星圖金融研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者表示，今年以來，央行兩次下調基準利率，帶動銀行存款利率兩次跟隨下調。同時，銀行凈息差已處于歷史低位，疊加實體部門融資意愿較弱，銀行普遍面臨優質資產荒，也缺乏高息攬儲的動力，因此積極下調存款掛牌利率。

招聯首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，我國居民儲蓄意愿較強，近年來存款增長速度較快，存款市場供給較為充分。從銀行角度看，去年以來凈息差呈逐季下降之勢，通過下調存款利率、壓降負債成本來延緩凈息差縮窄壓力、保持穩健發展態勢，在當前和今后一段時間內仍然具有必要性。

9月份以來，中長期存款利率下跌幅度較大，且創今年最大單月跌幅。融360數字科技研究院監測數據顯示，9月份，銀行整存整取存款3個月期平均利率為1.648%，6個月期平均利率為1.852%，1年期平均利率為1.988%，2年期平均利率為2.294%，3年期平均利率為2.695%，5年期平均利率為2.624%。1年、2年、3年、5年期平均利率環比分別下降8.4BP、18.8BP、22.8BP、25.3BP。

從不同類型銀行利率調整情況來看，國有銀行、股份制銀行3個月、6個月期存款利率基本沒有調整，其他期限均整體下調；城商行、農商行各期限存款利率均下調。

雖然個人定存利率持續走低，但很多銀行存款成本率卻不降反升。對此，薛洪言認為，存款成本率上升主要源于期限結構的變化，高息定期存款占比提升，抵消了存款掛牌利率下調的影響。對此，銀行可繼續實施非對稱式降息，更大幅度調降中長期存款利率。

業內人士表示，當前，銀行面臨的凈息差壓力較大，按揭貸款置換、特殊再融資債發行、銀行支持地方政府債務置換等都將導致銀行資產收益率下行。多家銀行調降中長期存款利率，是為了防止存款定期化、長期化趨勢，引導儲戶資金向中短期存款轉移。

董希淼認為，目前，全球經濟處于下行周期，各類金融產品面臨重新定價的可能。從中長期看，市場無風險利率仍然呈現下降之勢。因此，未來存款和儲蓄國債利率或進一步下降。

責任編輯：方杰