在2023年中國國際服務貿易交易會金融專題展區，北京銀行打造特色主題展覽，首次設置的“首貸墻”吸引了不少參展人群的目光?！笆踪J墻”生動展現了眾多小微企業如何從10萬元、50萬元的第一筆貸款開始，在北京銀行的長期金融支持下，一步步成長為“小巨人”、行業龍頭、上市企業。

今年上半年，北京銀行提出打造“五大特色銀行”，方向之一就是打造“企業全生命周期服務的銀行”。北京銀行一直致力于解決小微企業首貸難的問題，近年來，在探索建立“敢貸愿貸能貸會貸”長效機制方面也取得了有效成果。

最新數據顯示，自2020年至今，北京銀行首貸業務累計發放貸款超840億元，綜合利用數字化轉型和產品創新優勢，為近7400戶企業從“0”到“1”打通了融資的“最先一公里”。

以這些優質服務為基礎，北京銀行在服務實體經濟方面展示出新的活力和擔當。該行2023年半年報顯示，截至今年6月末，北京銀行資產總額較年初增長7.22%達到3.63萬億元，實現歸母凈利潤142.38億元，同比增長4.89%，經營質效保持上市銀行較好水平；人民幣公司貸款（不含貼現）余額1.1萬億元，較年初增長15.93%。

從“0”到“1”打通“最先一公里”

8月30日，北京銀行發布2023年半年度業績報告，其中提到，北京銀行全力打造“兒童友好型銀行”“伴您一生的銀行”“專精特新第一行”“企業全生命周期服務的銀行”“投行驅動的商業銀行”。

據北京銀行黨委書記、董事長霍學文介紹，這是北京銀行緊跟人口結構變遷和產業轉型升級的趨勢，確定的全新五大發展方向，旨在推動該行不斷布局新賽道、構筑新優勢、創造新價值、實現新發展。

事實上，在對公服務方面，北京銀行一直堅持著“企業全生命周期服務”的理念，尤其對于缺乏申貸經歷和有效信用數據的小微企業，北京銀行不斷探索解決其首貸難題的信貸模式，從戰略層面提高首貸戶支持力度，用實際行動為其打通融資的“最先一公里”。

北京當升材料科技股份有限公司（下稱“當升科技”）的首貸是北京銀行在2000年提供的100萬元貸款，在北京銀行的一路支持下，2010年當升科技成功在創業板上市，是首家以鋰電正極材料為主營業務上市的中國企業，產品廣泛應用于動力、小型、儲能三大領域，已發展成為鋰電正極材料及智能裝備領域集自主創新、成果轉化、產業運營于一體的最具影響力的企業之一。

據了解，當升科技只是北京銀行首貸支持、長久陪伴后上市成功的眾多企業之一。在今年服貿會展出的典型案例中，這樣的首貸企業還有很多，其中不乏東華軟件、曠世科技、元隆雅圖、用友網絡等已是上市公司的行業領軍者。

這些企業獲得北京銀行首貸的時間，最早可以追溯至20多年前，更有眾多小微企業從10萬元、50萬元“首貸”開始，在北京銀行長期穩定的支持下發展壯大。

今年上半年，圍繞“企業全生命周期服務的銀行”的目標定位，北京銀行又根據企業初創期、成長期、成熟期、上市期、騰飛期等不同階段發展需求，打磨了全方位、立體化、全周期的產品矩陣，同時強化戰略客戶統籌管理，形成了戰略客戶“首席客戶經理”+“全國客戶經理”常態化營銷服務模式。

通過構建分層分類、專業專注、綜合覆蓋的公司客群經營體系，截至6月末，北京銀行公司有效客戶達22.62萬戶，其中公司價值客戶數6.42萬戶，較年初增長10.12%，占比提升1.39個百分點。

從內建立“敢愿能會”長效機制 加大科創、民企支持

2022年5月，央行印發通知，推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制。

依托既有小微服務的經驗，北京銀行持續強化政策引導，加大數字化轉型助力。一方面推動金融產品全面創新，比如聚焦行內外數據整合，基于稅務數據創新推出對公“銀稅貸”產品，推出科技企業知識產權專屬的線上產品“科企貸”，打造“普惠速貸”對公全線上產品等；另一方面，從貸前、貸中、貸后全流程提升小微企業風險貸款識別、預警、處置能力，聚焦數據引入、風控模型研發、系統平臺建設，多維度打造數字化風控體系。

聚焦科創、加大民企支持，一直是北京銀行首貸業務的重點方向。北京銀行以數字化轉型統領“五大轉型”，加速推進普惠業務數字化進程，將數字化融入金融服務全流程，運用金融科技力量，推動金融產品全面創新，能夠有效幫助北京銀行首貸服務實現精準投放、高效投放。

今年上半年，作為首批入駐北京市貸款服務中心的銀行，北京銀行圍繞最新提出的打造“專精特新第一行”目標，進一步加大了對首都科創小微企業的金融支持。比如，發布“專精特新·千億行動”計劃，實施“123456”系統工程，推出“專精特新”企業專屬線上化產品“領航e貸”，并迅速實現超百億元放款等。截至6月末，北京銀行“專精特新”貸款余額較年初增長90%，企業開戶數、貸款戶數分別增長50%、88%。

在服務民營企業方面，北京銀行既有決心和信心，也有實踐與擔當。8月末監管部門召開的金融支持民企發展工作推進會上，霍學文作為四家銀行代表之一表示，北京銀行堅持“服務地方經濟、服務中小企業、服務居民百姓”的初心使命，將從機制保障、特色金融、差異化支持等方面出發，用心陪伴民營企業發展。財報數據顯示，截至6月末，民營企業貸款余額5060億元，較年初增長5.7%，民企貸款客戶占比超過80%。

9月5日，由北京銀行和北京廣播電視臺共同主辦的專精特新企業大中小融通發展峰會在2023年服貿會首鋼園會場舉行?；顒悠陂g，北京銀行正式推出《北京銀行支持民營經濟發展服務舉措》。通過加強綜合金融服務、創新特色金融服務、加強“專精特新”金融服務、強化生態鏈接服務、推進平臺經濟服務、豐富產品服務供給、深化行業金融服務、加強個人金融服務、助力企業上市服務、致力陪伴式成長服務等十條舉措，為民營經濟提供高質量金融服務，用心做好陪伴民營企業的銀行。

下一步，北京銀行將繼續堅持陪伴成長，從企業初創、到專精特新、到上市、到成為領軍企業，為企業發展構建全產品、全流程、多維度的全生命周期金融服務體系。

責任編輯：王煊