近日，2023年中國國際服務貿易交易會（下稱“服貿會”）在京舉行。金融場館內，數字人民幣成為各家銀行展示的重頭戲，紛紛開展數字人民幣營銷活動，搶占“先機”。

經過三年的發展，無論是在大型展會、賽事上的創新互動體驗，還是在生活消費端的應用落地，數字人民幣正加速覆蓋人們的生活，滲透消費領域的各個環節。

央行數字貨幣研究所所長穆長春在談及數字人民幣智能合約開放生態的設計理念時曾表示，“數字人民幣的頂層設計中，通過加載不影響貨幣功能的智能合約，實現了數字人民幣的可編程性，使數字人民幣在確保安全與合規的前提下，可以根據交易各方商定的條件、規則進行自動支付交易。作為數字形式的法定貨幣，數字人民幣在建立支撐智能合約應用的生態方面有較大的優勢?！?/p>

中國工商銀行數字貨幣公司籌備組高級專家宋宇千曾表示：“智能合約就是將日常經濟活動所需的大量商業合約都代碼化，以實現自動的交易支付”。

百信銀行首席戰略官陳龍強在接受中國電子銀行網的獨家專訪時曾表示，數字人民幣與數字銀行和數字經濟發展是相輔相成的，在這個過程中，領先型銀行不斷通過“建生態、搭場景、擴用戶”的數字化經營模式來促進數字人民幣的金融基礎建設，從而提升其他業務的數字化能力。特別涉及產業數字金融和跨境貿易層面，數字人民幣還有很大的想象空間，不僅僅具有經濟效益，更有重要的社會價值，數字人民幣“智能合約”功能或許是個很好的結合點。

在今年的服貿會上，多家銀行展示了數字人民幣智能合約創新應用，隨著數字人民幣試點的推進，智能合約的應用已經從此前側重C端向B端產業端延伸。在供應鏈金融領域，也掀起了數字人民幣的落地“熱潮”。

C端場景進一步擴展

工商銀行在今年服貿會期間，發布了“數字人民幣智能預付管家”創新成果?！皵底秩嗣駧胖悄茴A付管家”是工商銀行與美團在預付消費服務領域共同研發，消費者在線上以數字人民幣購買資金預付卡后，通過預付管家可實現消費、退貨、預付卡注銷、信息查詢等多項功能，有效解決預付資金查詢難、退回難的問題，進一步保障消費者合法權益，該產品上線也為建立健全數字人民幣服務生態構建了新場景。

無獨有偶，建行也展示了基于數字人民幣“元管家”智能合約技術研發的消費預付卡服務。個人消費者在商家購卡充值后，預付資金歸集到“元管家”預付卡內，預付卡資金的收付與核銷均由智能合約控制，通過合約模板控制資金流向，卡內余額隨時可退，有效避免商戶破產和跑路問題，全面保障用戶權益。據了解，目前“元管家”預付卡已應用于多個行業領域，包括教培行業的廣州果醬盒子、文娛行業的福建最美電影等，為消費者帶來便捷安全的預付卡消費服務體驗。

創新B端市場新應用

工商銀行還聯合京東科技，在行業率先推出了數字人民幣基于智能合約的可編程供應鏈金融全鏈路解決方案，方案通過數字人民幣的可編程技術技術創新和供應鏈金融科技的深度整合，在每一筆放款、還款過程中，系統可自動生成匹配的智能合約，無需人工干預，可自動觸發完成。該方案有效解決了傳統供應鏈融資中資金監管難、資金流向難以追溯、人工操作效率低、中小微企業身份核驗難、信用擔保難等問題，增強了產業鏈核心企業、上下游及金融機構之間的多方互信。

北京銀行聯合華為、跨與數科展示“數字人民幣智能車聯網”創新場景。據介紹，通過在汽車中搭載OBU（車載單元），與云控平臺進行通信，將車輛信息、位置數據、支付信息等發送到平臺，云控平臺可以把這些數據與其他車輛和基礎設施的數據進行整合，提供實時的交通信息。OBU內置數字人民幣物聯網應用終端，支持數字人民幣支付，可在車聯網場景中通過搭載智能合約實現多方利潤分成。

責任編輯：王煊