9月2日至6日，2023年中國國際服務貿易交易會（以下簡稱服貿會）在北京召開。21世紀經濟報道記者在現場注意到，數字人民幣仍然是服貿會的一大亮點，有趣、好玩又潮流的數字人民幣消費場景，吸引了不少觀眾駐足瀏覽、參與數字人民幣消費體驗活動。

據了解，今年數字人民幣展覽分為數字人民幣展區和數字人民幣大道3.0兩大板塊。其中，數字人民幣大道位于首鋼園8號館南側，參展機構采用不同的形式，圍繞鄉村振興、公益幫扶、交通出行等主題，提供了多場景下的數字人民幣應用體驗。位于8號館的數字人民幣展區展示了最新的數字人民幣產品成果，如具有服貿會特色的硬錢包、有數字人民幣功能的智能回收機、超級SIM卡（支持無網無電支付）……

值得關注的是，數字人民幣智能合約功能有了新的落地應用。中國工商銀行與京東、美團攜手，分別合作推出“數字人民幣可編程供應鏈金融”和“數字人民幣預付消費資金管理”兩大創新場景，前者有效解決了傳統供應鏈中人工操作效率低、中小微企業身份核驗難等問題；后者有助于解決預付消費資金監管難題，規范預付消費市場，有效保障消費者權益。

數字人民幣最新成果亮相

數字人民幣，是由人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營并向公眾兌換。換言之，數字人民幣可以簡單等同于現金人民幣，只是形式不一樣。目前，數字人民幣運營機構主要有工、農、中、建、交、郵儲這六家國有大行，以及招商銀行、興業銀行、網商銀行（支付寶）、微眾銀行（微信支付）。

服貿會上，運營機構為推廣數字人民幣使出了渾身解數，不僅打造出各具特色的消費場景，還推出了各種各樣的薅羊毛活動?！巴?！我竟然中了1987年兔年一大版郵票！”一位姑娘在郵儲銀行數字人民幣“郵票盲盒”的長龍中歡呼道，就連工作人員也驚呼“太羨慕”。農業銀行的“數幣1分錢抽大獎”活動十分火爆，獎品頗豐，其中最大的獎品是車載冰箱。

熱鬧的同時，各家運營機構還集中展示了最新的數字人民幣應用成果。例如，工行展出了新鮮出爐的成都大運會、杭州亞運會主題數字人民幣硬錢包，涵蓋手環、徽章、鑰匙扣等多種載體；全國首個數字人民幣離境退稅應用，通過“大運通”APP離境退稅專區快捷申報退稅，退稅款項以數字人民幣或人民幣現鈔方式實時發放；業內首個支持數字人民幣軟、硬錢包使用的便攜受理終端，可應用于出租車、菜市場、流動攤販等小額高頻個人消費場景。

在交行數字人民幣展區現場，一臺具有數字人民幣功能的智能回收機引起了觀眾的興趣。它能根據投入的生活垃圾中的可回收物，折算成數字人民幣紅包獎勵，返還到個人數字人民幣錢包。交行工作人員向記者介紹，“數字人民幣是綠色低碳的貨幣工具和支付工具，具有低成本、高效率、安全可靠等特點?；厥諒U品換數字人民幣紅包，是為了鼓勵并引導參展觀眾積極參與環保行動，倡導綠色低碳生活，助力綠色低碳循環發展經濟體系建設?！?/p>

作為服貿會全球合作伙伴，中國銀行打造獨立的數字人民幣大道，形式上借鑒潮流集市創意，內容上圍繞鄉村振興、公益幫扶、交通出行、通信服務等場景提供數字人民幣應用體驗與展示。同時，中國銀行還與美團在2023年服貿會現場簽署深化數字人民幣合作協議，進一步在個人消費業務、企業對公服務、跨境服務、硬件錢包等領域強化創新，著力打造更多“爆款”產品，持續提升金融服務的可得性、便利性。

此外，建設銀行攜數字人民幣IP“藍盼盼”亮相，集中展示硬件錢包、智能合約、雙離線場景等，讓觀眾身臨其境感受數字人民幣“黑科技”帶來的消費變革。興業銀行現場可參與抓娃娃、優惠購盲盒活動，體驗數字人民幣支付便利，感受數字人民幣建設成果。北京銀行聯合石景山區政府重磅發布熱門IP“長安三萬里”主題硬錢包，并聯合華為現場展示“數字人民幣智能車聯網”創新場景。騰訊展示了“錢包快付”“數字人民幣紅包助手”等產品及運營創新，用戶可在微信小程序、視頻號等場景內，自主選擇已開通的數字人民幣錢包，在支持使用的商家中交易。

依托智能合約技術的應用落地

消費場景不斷拓展的同時，數字人民幣的功能也在不斷地創新。在此次服貿會上，中國工商銀行與京東、美團攜手，分別合作推出“數字人民幣可編程供應鏈金融”和“數字人民幣預付消費資金管理”兩大創新場景，這些都是依托數字人民幣智能合約技術實現的。

隨著金融科技的快速發展，智能合約的技術運行條件已經不再是障礙，智能合約是否能廣泛應用，更多地取決于能否建立起可信的、開放的生態體系。央行數字貨幣研究所所長穆長春談及數字人民幣智能合約開放生態的設計理念時曾表示，“數字人民幣的頂層設計中，通過加載不影響貨幣功能的智能合約，實現了數字人民幣的可編程性，使數字人民幣在確保安全與合規的前提下，可以根據交易各方商定的條件、規則進行自動支付交易。作為數字形式的法定貨幣，數字人民幣在建立支撐智能合約應用的生態方面有較大的優勢?！?/p>

傳統的供應鏈金融業務往往使用企業在銀行開立的一般戶的共管模式來實現，這種模式面臨著資金難以監管、無法確定資金使用流向、人工方式放還款效率低且風險大、資金不能實時到賬、體驗差等痛點。記者在現場了解到，數字人民幣可編程供應鏈金融的應用，既可以簡化流程、提升效率，又可以有效確保資金用途，防范風險。

京東科技有關負責人告訴記者，結合數字人民幣支付即結算、可編程性等特點，京東供應鏈金融科技平臺與工行數字人民幣智能存管產品進行有機結合，產業鏈下游中小微企業不必到線下臨柜辦理相關業務，在線遠程開立數字人民幣對公錢包申請和智能合約子錢包。通過智能合約的方式，方案可約定指定的放款要素信息、借還款周期及息費預設、基于指定的貿易訂單狀態/物流狀態來匹配資金、財務、稅務等核心節點處理邏輯等，所有的執行都自動寫入，與資金的收付行為互相控制，形成智能的受控模式，全流程不需人工干預。

與此類似，依托數字人民幣“支付即結算”“可加載智能合約”等特性，美團APP個人客戶可通過工行數字人民幣錢包實現預付卡線上便捷購買、預付資金智能監管和安全使用。此外，客戶消費、退貨、退卡注銷、信息查詢等全流程均可溯源，有助于解決預付消費資金監管難題，規范預付消費市場，有效保障消費者權益。

實際上，數字人民幣智能合約應用場景比較廣泛，可以降低經濟活動的履約成本，優化營商環境，推動數字經濟深化發展。隨著底層平臺和相關制度安排的逐步完善，數字人民幣將在更大范圍內加速落地。

責任編輯：王超