中小微企業是國民經濟的主力軍，對于推動經濟發展、擴大就業渠道、改善民生環境等發揮著重要作用。

當前，經濟恢復尚不穩固，中央“力挺”民營經濟發展，如何發揮各類銀行普惠金融服務，助力中小微企業盡快復蘇，以及如何使普惠金融可持續發展，都是業內格外關注的話題?！霸隽?、擴面、降價”是各家銀行發力普惠金融的三個關鍵詞。

量增、面擴、價降

截至2022年底，我國中小微企業數量超過5200萬戶，比2021年底增長9.1%。其中，規模以上工業中小企業經營收入超過80萬億元。

上半年，我國民營經濟恢復尚不穩固，活力仍有待激發。從統計局公布的數據來看，2023年上半年，全國規模以上工業企業營業收入同比下降0.4%，其中私營工業企業同比下降1.3%。利潤方面，規模以上工業企業利潤總額同比下降16.8%，其中，私營工業企業同比下降13.5%。

7月19日，《中共中央國務院關于促進民營經濟發展壯大的意見》（下稱“民營經濟31條”）公布后，銀行積極行動出臺針對性的措施，包括加強數字科技應用、提高風險容忍度、降低融資成本、降低貸款門檻等，通過普惠金融精準“澆灌”民營經濟。

據第一財經記者不完全統計，自“民營經濟31條”發布以來，已有近20家銀行表態支持民營經濟的發展，并有針對性地出臺了相關措施。

具體來看，郵儲銀行、工商銀行、中國銀行、農業銀行、建設銀行等國有銀行先后發布行動方案；興業銀行、中信銀行、浙商銀行、光大銀行等股份行相繼推出相關行動措施；重慶銀行、臺州銀行、臨清農商銀行等地方城商行和農商業也積極推出相關方案。

總體來看，各家銀行發布的舉措離不開“量增、面擴、價降”三個關鍵詞。

農業銀行則出臺19條舉措支持民營經濟發展壯大，具體舉措上，該行提出要積極助力激發民間資本投資活力，重點支持民營企業科技創新、數字化轉型和技術改造，參與推進鄉村振興、“雙碳”等重大戰略。

浙商銀行則深耕民營經濟極具活力的浙江，呼吁推進“金融向善”走向“善本金融”，并持續加碼對實體經濟的支持力度，從深化金融顧問制度、加強企業走訪紓困、保障民營企業貸款平等權、助力企業家實現“財富升維”等方面提出一系列金融舉措。

科技讓普惠金融更有“數”

小微企業的融資需求往往具有“短、小、頻、急”的特點，在近年來的實踐中，各家銀行紛紛通過數字化的科技手段來滿足小微企業的融資需求。

浙商銀行在該行舉辦的普惠小微金融服務論壇暨小微“數易貸”產品發布會上推出小微“數易貸”信用貸款產品，專門破解普惠小微常見的融資難、融資慢等痛點，提供“純信用、申貸快、智能批、循環用、方便提”的極簡貸款服務。

農業銀行則圍繞“采、建、用、管”的數據驅動方法論，全面采集各類內外部數據，先后發布興農鏈客、農企通等多款數據產品，有效支撐供應鏈貸城鎮化貸款、水利貸款等七大類鄉村振興金融產品，發力普惠金融。

金融監管總局有關部門負責人表示，上半年引導銀行保險機構加大金融支持力度，不斷提升小微企業、“三農”、低收入群體等重點領域服務效能，推動普惠金融發展取得明顯成效。截至2023年6月末，全國普惠型小微企業貸款余額達27.37萬億元，有貸款余額客戶數達4115.12萬戶，兩項指標過去五年平均增速超過25%。

據中國經濟信息社、中國中小企業協會、中國建設銀行推出的普惠金融-景氣指數，2023年7月，該指數達48.6點，高于2022年同期。小微企業經營績效和經營投入子指數均有上升，高于50點，處于景氣狀態。

針對小微企業缺乏抵押擔保、貸款期限與生產經營周期不匹配等問題，監管部門鼓勵銀行開發信用貸、續貸、中長期貸款產品。截至6月末，小微企業信用貸、續貸、中長期貸款同比分別增長37.93%、30.64%、24.45%。

據浙商銀行披露的數據，截至2023年6月末，該行小微企業貸款余額突破3000億元大關，居于全國性銀行首位。

錯位發展

普惠金融如何可持續發展，是銀行等金融機構面臨的重要課題。

“普惠金融貸款在地域分布上存在‘東強西弱’、‘南高北低’的情況，浙江、廣東、江蘇幾個民營經濟大省的貸款規模遠超其他省份，各銀行應有針對性的推出信貸產品?！蹦掣咝Ｃ駹I經濟金融研究所研究員對記者說。

針對普惠金融服務同質化現象，中國銀行業協會秘書長劉峰指出，大中型銀行強化資源和技術稟賦，提升中長期信貸占比，向無貸戶和薄弱領域延伸服務；地方中小銀行發揮人緣地緣優勢，持續深耕與經營能力和服務半徑相適應的客群，構建差異化服務體系。

上述研究員也建議，做好普惠金融，金融機構要學會錯位發展，應當加大金融產品和服務的創新性，在激烈的市場競爭中找到“適合自己的客群”。

責任編輯：王超