北京農商銀行堅持政治引領，緊跟國家發展戰略，積極踐行首都金融責任擔當，始終堅持風險管理創造價值理念，積極推進現代商業銀行全面風險管理體系建設，構建風險偏好及限額策略、投融資政策體系，深入推進現代商業銀行風險計量工具研發，推動從單一的防范風險向經營風險轉型發展，不良貸款率連續十年保持在1%左右，截至6月末不良貸款率達0.92%，較年初下降0.14個百分點，資產質量優于上市銀行平均水平，為北京農商銀行穩健可持續高質量發展保駕護航。

深化機構改革，優化風險管理組織架構

落實巴塞爾新資本協議要求，北京農商銀行圍繞三大支柱框架，深入推動組織架構調整和機構改革，積極打造與自身經營發展戰略、經營目標和風險現狀相匹配的風險管理組織架構。尤其是制定服務鄉村振興五年發展規劃，并在董事會層面下設三農金融服務委員會、金融服務鄉村振興工作專班，將核心價值嵌入風險管理組織結構的頂層設計之中。

完善頂層設計，發揮政策統籌引領

該行搭建起涵蓋信用風險、市場風險、操作風險等十大類專業風險在內的全面風險管理體系；建立了涵蓋11項風險偏好指標、51項風險限額指標、18項行業細分指引的政策體系，以“五子聯動”和“鄉村振興”為核心主題，著力在普惠小微、“雙碳”戰略、科創、“兩區”建設等重點領域的差異化政策導向，推動以價值創造為重點的全行業務結構合理布局；在實踐中注重實質大于形式，注重責權利對等。

完善機制建設，增強風險管控質效

全面服務高質量發展目標，該行持續優化風險管理機制建設，構建統一授信管理體系，再造三位一體規范基本操作流程并不斷優化完善，推動形成20項授信測算模型、13項管理流程；首創分層授權體系，覆蓋評級、授信、業務等全流程環節，并將4個層級審批人和23家分支行全部納入授權范圍；創設機構標準運行體系，打造模壓式代培和鏈式代培雙培養機制，實現對公授信業務審查審批標準全覆蓋，涵蓋行業、客戶、產品三大維度38項。

創新計量手段，提升智能風控水平

下大力氣加強風險管理模型工具建設，著力提高數字化智能風控水平。該行在構建覆蓋公司、金融機構27個客戶評級模型的基礎上，深入推動面向價值創造的風險計量工具建設，創新投產小微企業債項評級模型，研發“小微工具箱”模型規則，為累計近2000戶小微企業創新準入渠道，建設專精特新企業模型，全面助力小微企業、民營經濟和科創企業發展。深化風險調整后收益（RAROC）模型應用，宣貫風險收益平衡導向。

推進數字轉型，加強數據系統建設

該行逐步優化完善風險管理基礎設施，為更高質量發展筑牢數據系統根基。先后投產對公信貸管理系統和統一授信和基本流程系統功能，以系統建設助力信貸管理體系重塑落地；并推動系統功能持續完善，截至目前，已建成包含17大功能模塊，25條不同場景審查審批流程，5大類116項業務參數，前中后臺共用共享的對公信貸全生命周期管理系統。與此同時，還先后投產風險加權資產計量（RWA）、內部評級、減估值、市場風險管理等系統，助推全面風險管理能力再上臺階。

強化隊伍建設，推行專業分級管理模式

不斷深化能力建設，北京農商銀行用6年時間鍛造風險管理條線專業人才隊伍體系。創建準入退出、日常管理和分級考評的科學管理機制，完成1004名風險管理條線人員的專業資格認證，并運用于人力資源、績效考核、專業技術序列等領域。首次實現了農商行風險管理條線人員持證上崗，全面開啟了風險管理條線專業人員分級管理的新局面，有效實現了人才梯隊建設和人才儲備，業務健康可持續發展的人員基礎進一步夯實。

深化存續期管理，夯實資產質量根基

該行縱深推進法人客戶存續期在業務品種（信貸、非信貸）以及發放后周期各環節的全覆蓋管理，經營風險、駕馭風險的能力顯著提升。以落實監管新規為契機，重塑資產風險分類管理架構，對標新規梳理存量客戶，完善金融資產減值測算工作機制，構建預期信用損失法實施管理框架，運用預期信用損失模型，對金融資產進行減值測算，提高整體抵御風險能力。早動手、早推動，研究制定潛在風險貸款客戶名單制管理機制，強化存續期管理主體責任，組建質量管理專班，啟動分層督導、分級清收機制，前瞻性開展風險管控。

踐行責任擔當，有序推進不良資產清收處置

在化解歷史包袱過程中，該行積極嘗試利用現有政策，立足自主清收，積極開拓處置思路，挖掘不良貸款處置潛力，化解農村歷史債務，優化農村信用環境，產生了良好的經濟和社會效益。政策引導精準發力，重構保全制度體系，完善不良資產處置方式，推動構建更加規范標準的資產處置體系。推動構建多元處置框架，通過研討會、推介會、線上線下溝通會等多種形式，積極探索與北京農村產權交易所、北京金融資產交易所、資產管理公司等機構合作，拓寬市場化處置渠道。以納入不良貸款轉讓試點銀行為契機，制度建設與業務籌備雙線準備，積極推動不良貸款轉讓試點業務，提升服務實體經濟質效。十年間，該行綜合運用清收、轉讓、訴訟、重組、減免、核銷等多種手段，累計處置不良資產超過85億元，歷史遺留的存量不良貸款基本處置完畢。通過減免方式化解歷史遺留問題，惠及全市49個鄉鎮、159個村；本著“尊重歷史、有效處置”原則累計處置抵債資產140余宗14億元，有效盤活閑置土地資源，助力鄉村振興戰略。

責任編輯：方杰