為走好中國特色金融發展之路，交通銀行胸懷“國之大者”，主動統籌發展與安全，追求以自主可控、高效便捷的數字金融供給，服務經濟社會高質量發展。貸記卡作為滿足人民美好生活需要的金融載體，在暢通市場循環、產業循環中持續發揮重要作用，且客戶群體廣泛，具有示范代表意義。交通銀行貸記卡業務開展近二十載，交易量穩步增長，業務需求日趨多樣，原運行在大型機上的系統存在高并發交易承載難、功能變更風險高、不滿足自主可控要求等痛點，難以適應新發展要求。立足新發展階段，交通銀行牢記“關鍵核心技術自主可控是國家安全的基石”，適時啟動貸記卡分布式核心系統建設，推進關鍵基礎設施自主可控，把握創新與發展主動權。

交通銀行網絡金融部總經理、金融科技創新研究院院長 李肇寧

“信創+提升”賦能業務發展

1.新系統全面升級業務架構。項目實施以企業級方法論為指導，全面承接為客戶創造價值的業務戰略，采用模型化拆解、組件化開發、微應用化部署，提供全量貸記卡業務功能。鑒于不同業務功能邏輯相互關聯、數據耦合性高。一方面系統使用共庫的模式進行數據結構設計，保證業務邏輯完整性，降低數據傳輸及同步風險；另一方面使用架構設計的方法，從業務設定的頂層架構（客戶、業務、產品、介質）逐層抽象，確定原子功能構件，通過參數串聯，形成“事件驅動、活動編排、構件開發”的交易設計方式；最后，將業務邏輯微應用化，保證業務處理邊界清晰。

2.新系統全面重構技術架構。應用架構劃分為技術支持區和業務實現區，交易接入區、網關路由區、公共管理區、公共服務區四個技術支持區主要提供聯機、批量處理的系統解析能力、調度能力和管理能力，管理單元區、業務單元區兩個業務實現區提供全局或單元化的業務實現功能。技術架構基于交通銀行新一代云平臺，采用兩地三中心同城雙活單元化方案，集成發布符合交行規范的DevOps流程，保證系統對標原大型機連續穩定運行的同時，支持資源動態擴縮容、快速迭代發布及“零停機”功能上線，實現高性能、高可用、高擴展。數據架構采用自主可控分布式數據庫，業務數據按照客戶號維度劃分為100個數據分片，由5個單元化數據庫集群承載。生產數據配置5副本，實現RPO=0級系統容災能力，異地災備采用3副本，與主庫之間分鐘級異步復制，城市級容災場景下可實現RTO分鐘級的異地容災切換。

以客戶為中心打造四大業務亮點

1.業務架構全面、敏捷。以企業級思維重塑業務流程，業務規則組件化，產品配置可視化，支持標準信用卡、聯名信用卡、個人公務卡、一般分期、專項及場景分期等各類產品，并依托基礎業務規則組件，快速交付適配不同場景的信貸產品。

2.交易處理機制實時、高效。業內首創實時入賬的交易處理模式，聯動授權過程和入賬過程，實現信用卡單信息交易零延時更新賬戶余額，且能夠實時觸發基于賬務變動的各類管理和營銷活動，包括賬戶服務、活動獎勵、還款服務、事件營銷等，快速匹配客戶多元化需求。

3.賬務與額度體系統一、清晰。以客戶為中心，融入全行統一賬務體系，在額度管控、賬單服務、還款服務、風險管控及催收服務方面全部實現按客戶管理，客戶體驗顯著提升。采用交易級計息的模式，客戶可清晰了解每一筆利息的來源，推動業務精細化核算。息費可基于客群、場景、業務種類多維度差異化定價，實現經營效益最大化。業內首創網狀額度體系，基于卡產品的交易場景特征、風險偏好，自由定義額度節點，靈活管控客戶額度。

4.參數體系靈活、有序。在參數管理方面，除將各種基礎業務規則參數化之外，還對業務參數予以條線化分類，避免不同條線間管控規則沖突，實現精細化分級分層管理。參數的管理、申請、運營、配置、驗證、審計等功能集中于參數模塊，避免參數體系龐大、人員變動而導致的參數配置失當，降低業務操作及運營風險。

應用創新實現五大技術特色

1.基于新一代云平臺和自主可控分布式數據庫構建的完全單元化分布式架構自包含、強隔離、高可用?；诳蛻艟S度進行業務數據拆分，保證交易在應用單元內收斂，同時提升系統容量和擴展性；多個數據分片平均分布于多套數據庫集群，邏輯隔離與物理隔離結合，有效控制數據庫異常的影響半徑；應用單元與數據分片網狀融合，實現精確到1%細粒度的流量調撥，支持跨中心流量切換，真正實現雙活常態化運行；自動化單元互備，單元故障時優先切流至同機房備份單元，機房級故障時切流至同城備份單元；核心批量耗時僅小時級，支持超2億客戶，輕松實現預定性能目標。

2.應用組件化、部署微服務化。從業務頂層架構逐層抽象，通過事件、活動、原子服務抽象分離技術、業務關注點，更快響應市場需求；將賬務與授權、金融與非金融、聯機與批量等微服務解耦部署，功能劃分清晰，應用發布簡單便捷，故障影響范圍可控。

3.采用跨中心分布式單元化批量運行框架。業內首個實現核心系統雙中心同時跑批、多單元并行處理，解決單元化文件拆分合并、跨機房文件傳輸等難點，提升資源利用率和批處理效率；支持集中式批量、純批量、文件批量、批轉聯等多種模式，提供場景化最優解決方案。

4.一鍵化大規模分布式集群運維。通過統一容災調度平臺，將切換動作提前配置成切換預案，實現雙活切換一鍵化；借助全鏈路、多維度的監控能力，及時發現異常運行狀況，配置常見應急處置預案后，實現應急處置一鍵化；采用藍綠發布模式，配合單元化架構設計，基于平臺自動化能力，將切流、發布、驗證全流程進行串接，實現版本發布一鍵化。

5.技術棧自主可控，知識產權完全自主。從根本上擺脫了對大型機、商業數據庫、中間件等國外IT產品的依賴，成功實現國產軟硬件在大體量復雜金融系統融合應用，極大增強對國產基礎設施和軟件應用平臺的掌控力度，為后續更多行內重要業務實現自主可控提供可靠的演化路徑。

統籌發展與安全，助力金融高質量發展

交通銀行貸記卡分布式新核心系統自主研發設計、業務覆蓋全面、功能特色鮮明、應用快捷交付、性能水平領先，項目在實施周期和高質量投產交付方面打造了行業標桿。新系統完全重構業務模型、交易流程、客戶體驗及數據應用體系，在入賬、額度、計息、參數等方面打造諸多亮點，開創國有行貸記卡核心采用分布式單元化架構及自主可控分布式數據庫的先河，構建了IaaS+PaaS一體化云原生能力，為交通銀行高質量發展夯實數字基礎底座，形成基于云的一整套設計方法、開發規范、工藝流程和運維體系，探索了一條分布式核心系統建設的最佳實踐，為核心業務領域實現完全自主可控奠定扎實基礎，同時培養了金融核心π型人才，踐行了“以客戶為中心”的經營理念，切實提升了客戶體驗及經營質效，更為金融業更好發揮穩定國家經濟命脈、服務國家金融安全作用形成良好示范效應。

責任編輯：方杰