探索財富價值共創，大財富管理生態鏈條上的金融機構合作愈發緊密。

7月12日，招商銀行在京舉辦“2023財富合作伙伴論壇”，這場論壇有超70家基金、理財、保險機構參會，21世紀經濟報道記者在論壇現場注意到，有多家機構的董事長、總裁、業務部門負責人蒞臨會議現場。

在這場論壇上，被行業視為財富管理轉型“領航者”的招行也透露了一些關鍵信息。據悉，招商銀行宣布其公募基金保有規模逆勢突破10000億，這也使得招行成為業內首家公募基金保有規模突破萬億的銀行。

不過，“秀肌肉”并非這場論壇的重心所在。論壇上，招行行長王良，泰康保險集團創始人、董事長兼首席執行官陳東升，易方達基金黨委書記、董事長詹余引，工銀理財黨委書記、董事長王海璐等與會嘉賓共同探討了如何把握新時代發展趨勢、推動財富市場繁榮與探索財富價值共創這一核心議題。

王良認為，當大財富管理時代已經撲面而來，財富管理應當更加聚焦提升四大能力：一是價值創造能力；二是“人+數字化”服務能力；三是風險管理能力；四是生態圈的共生共榮能力。

“要做大財富管理，靠一家機構、一個行業是遠遠不夠的。唯有共同樹立為客戶創造價值的理念，共同培育市場，實現優勢互補、合作共贏，共同做大做強財富生態圈，才能滿足客戶全生命周期的財富管理需求，使財富管理市場得到健康發展?！蓖趿颊f道。

聚焦提升四大能力

截至2022年末，中國已成為全球第二大財富管理市場，中國居民個人金融資產超過250萬億，占全球20%以上，其中銀行理財規模達到27.65萬億，公募基金規模達到26.03萬億，較2018年翻了一番，呈現快速發展態勢。

談到招行在財富管理方面的探索時，王良表示，從20多年前基金、保險市場初興時的代銷合作，到三年前首開代銷友行理財產品先河，再到近兩年142家合作機構相繼進駐“招財號”財富開放平臺，招行與合作伙伴攜手同行，為超過4300萬客戶打造了一個繁榮的價值服務新生態。

“展望未來，大財富管理時代已經撲面而來。如何把握好大財富管理時代為我們帶來的歷史機遇？我認為財富管理要聚焦提升四大能力?！蓖趿急硎?。

具體來看，一是價值創造能力。王良認為，未來財富管理必將從“以產品為中心”的銷售模式走向“以客戶為中心”的資產配置模式。實現財富的保值增值，是客戶的核心訴求；為客戶創造價值，是財富管理的生存之本。近年來，招行建立并推廣TREE資產配置服務體系，為客戶提供與風險收益偏好相匹配的資產配置規劃。招行希望能夠與合作伙伴一起，促進資產配置從理念轉變為服務客戶的實踐，通過對客戶需求的深度體察、對市場趨勢的專業研判和對多元產品的豐富供給，為客戶創造更大的價值。

二是“人+數字化”服務能力。一方面，招行要發揮數字化優勢，通過線上化、數據化、智能化、平臺化、生態化服務，擴大服務的半徑，深化服務的內涵，為客戶提供敏捷、高效、及時、極致的服務；另一方面，也要發揮人的優勢，通過線下客戶經理對客戶的深度洞察、專業賦能和有溫度的陪伴，為客戶提供有深度、有溫度、差異化的服務。據介紹，當前招行正在加快大語言模型、AIGC、機器學習等AI技術的研究和應用，力促“人＋數字化”服務再上新臺階。

三是風險管理能力。王良稱，近年來，招行堅持“穩健、審慎、合規”的理念，將財富管理納入“全風險、全機構、全客戶、全資產、全流程、全要素”風險管理體系。招行擁有雄厚的個人和公司客戶基礎，對客戶和底層資產主體更加了解，招行將堅持把好產品準入關、產品銷售關、底層資產關，希望與合作機構優勢互補，共同組織和配置優質資產，提升風險管理實效。

四是生態圈的共榮共生能力。共同培育市場、共同為客戶創造價值、共同做大做強財富生態圈，才能使財富管理市場得到健康發展。王良提到，未來，招行希望繼續以財富開放平臺為依托，擴大財富管理朋友圈、生態圈，探索合作模式從“渠道共享、產品代銷”“信息共享、共同陪伴”向更深層次的“運營共享、共同服務”“投研共享、共同研發”升級、躍遷，更好地發揮價值創造的乘數效應。

熱議財富價值共創

在大財富管理的生態鏈條上，財富管理和資產管理相伴相生，從資源稟賦看，二者各有所長。財富管理機構離客戶更近、更懂客戶需求，且作為集財富管理、支付結算、零售信貸、信用卡等多重零售業務于一身的商業銀行，其客戶黏性與活躍度更具優勢。而資管機構則勝在投研能力與投資能力，能夠為銀行客戶基于不同風險偏好與投資時長提供合適的投資產品。

論壇上，陳東升圍繞“新時代”進行了主題分享。陳東升認為，當下整個社會結構已發生深刻變化，長壽時代已然來臨，因此大健康、大消費、大科技、大能源，成為了新的投資機會。

圍繞著泰康在養老模式中的實踐，陳東升這樣解釋養老模式的創新路徑：傳統的保險公司是“賣保單”，保費形成資產，險企去做投資。在另類投資方面，泰康把不動產做成連鎖、高品質、候鳥式、醫養融合的CCRC養老社區。目前泰康養老社區在全國已有超20家，完成了全國省會城市的布局。

產品的創新就帶來了銷售體系的變化，養老社區的布局改變了保險公司不擁有高凈值客戶的歷史?！坝辛烁邇糁悼蛻羧?，我們的銷售體系發生了變化。我們創造了一個新的職業‘健康財富規劃師’。同時我們把這些高凈值客戶帶到養老社區、醫院、口腔診所、健康財富體驗中心，我們創造了體驗式銷售。這樣就形成了一個全方位的體系性創新，我們認為這代表了壽險發展的新潮流?！标悥|升說道。

易方達基金是頭部基金公司的代表。論壇上，詹余引表示，公募基金連接了投資者和實體經濟。高質量發展最核心的一句話就是“以投資者的利益為核心”，為了實現這一目標，就要幫投資者分享企業成長的成果。

談及服務資本市場改革和服務實體經濟，詹余引從四個方面進行了闡釋：首先是資本市場優化資源配置；其次是通過資本市場的激勵約束機制，發揚企業家的精神，促進體制機制的創新，形成資本市場發展的動力；第三是普惠金融與國家戰略的相輔相成性；最后則是通過理性投資、價值投資、長期投資提升市場的效率，促進市場成熟。

論壇上，工銀理財黨委書記、董事長王海璐圍繞《推進理財業務與財富管理的深度融合》發表主題演講。王海璐認為，推動理財業務和財富管理的深度融合，對理財公司的投研能力、金融科技、渠道服務等方面提出了更高的要求。

王海璐指出，推動理財業務和財富管理深度融合，要做到三個堅持：一是堅持“為民理財”的初心使命，持續為客戶創造價值；二是必須堅持服務實體經濟的金融本源，以支持實體經濟作為高質量發展的出發點和落腳點；三是必須堅持開放合作、融合賦能，打造優勢互補、開放共贏、合作共享的金融生態圈。

責任編輯：韓希宇