4月25日晚間，杭州銀行發布2022年年度報告，實現存貸雙增，在息差、利差收窄背景下非息收入快速增長。

財報數據顯示，2022年全年杭州銀行實現營業收入329.32億元，同比增長12.16%；實現歸屬于上市公司股東的凈利潤116.79億元，同比增長26.11%；加權平均凈資產收益率提升至14.09%；基本每股收益1.83元，同比增長27.07%，歸屬于公司普通股股東的平均凈資產收益率14.06%，較2021年同期提高1.76個百分點。根據其利潤分配預案，普通股股東每10股派送現金股利人民幣4.0元（含稅）。

存貸雙增，資產質量持續優化

盡管2022年面對多重超預期因素，杭州銀行在信貸投放上的表現依然較為優異。

資產規模方面，截至2022年末，杭州銀行公司資產總額16165.38億元，較上年末增長16.25%；貸款總額7022.03億元，較上年末增長19.31%；貸款總額占資產總額的比重為43.44%，較上年末提高1.11個百分點；負債總額15179.65億元，較上年末增長16.72%；存款總額9280.84億元，較上年末增長14.49%。

資產質量方面，2022年末杭州銀行不良貸款率0.77%，較2021年末下降0.09個百分點，撥備覆蓋率565.1%，同比下降2.61個百分點，撥貸比4.36%，同比下降0.5個百分點。逾期貸款與不良貸款比例為76.28%，與2021年末相比增加0.05個百分點，逾期90天以上貸款與不良貸款比例為57.78%，與2021年末減少6.97個百分點。

從貸款結構來看，2022年末杭州銀行公司貸款總額4423.36億元，同比增加21.38%；個人貸款總額2598.68億元，同比增加15.94%；公司貸款和個人貸款不良貸款率分別為0.87%和0.61%，分別較上年末下降0.3個百分點和提高0.26個百分點。

2022年杭州銀行加大了對“兩新一重”、先進制造業、科技創新型企業、戰略性新興產業以及綠色金融、小微金融、共同富裕等領域的金融支持力度。

截至報告期末，杭州銀行普惠型小微貸款余額 1122.53 億元，較上年末增加 205.46 億元，增幅 22.40%，占貸款余額總額的比重達15.99%；小微金融條線不良貸款率0.69%，資產質量維持良好水平。此外，杭州銀行制造業貸款余額 611.62 億元，較上年末增加 138.25 億元，增幅 29.21%；累計服務“專精特新”企業 1862 戶；綠色貸款余額 540.03 億元，較上年末增加 120.70 億元，增幅 28.78%。

非息收入快速增長

在銀行定期存款利率整體下調的背景下，對銀行非利息凈收入的增長要求進一步提高。杭州銀行也面臨著息差與利差下行的壓力。

截至2022年末，杭州銀行凈利差、凈息差分別為1.74%和1.69%，而2021年末這兩項數據分別為1.86%和1.83%。

據公告，在今年2月接受調研時，杭州銀行曾公開表示，2023年公司息差存在一定下行壓力，主要是存貸利差較2022年會小幅收窄。公司已采取針對性措施，貸款方面做了一些結構調整，目前對公貸款的定價水平高于去年年底，定價相對較高的小微貸款的增速高于去年同期，存款方面，去年多次下調存款掛牌利率，大額存單結構性存款定價下行，去年3季度主動壓降了一些高付息存款，做了降本增效的長期安排?？傮w判斷2023年凈息差下降幅度會遠低于2022年。

在此背景下，杭州銀行在2022年加快輕資本轉型，非利息凈收入快速增長。

財報數據顯示，杭州銀行實現非利息凈收入 100.75 億元，同比增長 21.01%，非利息凈收入占營業收入比重為30.59%，較上年同期提高2.23個百分點，其中手續費及傭金凈收入46.74億元，同比增長29.53%，中間業務凈收入占營業收入比重為 14.19%，較上年同期提升 1.90 個百分點。

值得一提的是，杭州銀行旗下理財子公司、消費金融公司在2022年的業績表現都很亮眼，也直接推動了公司投資收益的大幅增長。

數據顯示，2022年杭州銀行實現其他非利息收入54.01億元，同比增長14.5%，其中投資收益46.86億元，同比增長21.24%。

2022年杭銀理財有限責任公司（下稱“杭銀理財”）業務規模迅速增長，截至2022年末存續的理財產品余額為3599.02億元，較2021年末增加531.81億元，增幅17.34%。杭銀理財的業務增長有賴于其渠道拓展，據披露，杭銀理財已布局并拓展了直銷與代銷渠道，理財直銷業務落地，代銷機構類別覆蓋了股份制銀行、主要城農商行以及互聯網銀行等，母公司之外的銷售占比由2021年末的3.03%提升至18.45%。截至2022年末，杭銀理財未經審計的總資產為36.66億元，凈資產31.03億元，報告期內營業收入20.59億元，同比增長120.69%，實現凈利潤13.62億元，同比增長122.91%。杭銀理財營收占母公司營收的比重為6.25%，凈利潤占比為11.66%。

此外，杭州銀行持股42.95%的杭銀消費金融股份有限公司（下稱“杭銀消金”）在2022年也實現了業績快速增長。截至2022年末，杭銀消金未經審計總資產為413.95億元，凈資產50.74億元。2022年杭銀消金實現營業收入42.26億元，同比增長51.91%，實現凈利潤6.62億元，同比增長46.78%。在已披露年報的消費金融公司中，杭銀消金資產規模和營業收入位列第六，凈利潤水平位列第五，營收增速第一。

責任編輯：王超