首批上市銀行2022年報已披露完畢。其中，就有工行、農行、中行、建行、郵儲銀行等數字人民幣的指定運營機構，與年報一同展現的還有多家銀行在數字人民幣領域的試點進展。

整體上看，多家銀行在2022年加快了數字人民幣的試點步伐，在便捷支付、貸款發放等場景“擴面增量”，還在積極開拓預付式平臺、綠色金融特色化產品等創新應用。

多家銀行曬出流通成績單

據財聯社記者梳理，有多家上市銀行披露了其2022年度數字人民幣的流通數據。

其中，建設銀行重點介紹了數字人民幣在“促消費”方面的進展。2022年全年，該行全年累計發放紅包3198萬個，拉動數字人民幣消費5.25億元。整體來看，通過“建行生活”平臺開通數字人民幣錢包982萬戶，并開通數字人民幣收款門店7萬多戶。

建設銀行提到，“數字人民幣個人月活錢包、對公月活錢包、累計消費筆數三項指標同業第一，累計消費金額指標同業第二”。此外，郵儲銀行亦表示，截至2022年末，通過數字人民幣APP開立的該行個人錢包客戶規模列運營機構首位。

興業銀行于去年成為全國第10家數字人民幣指定運營機構。在首個運營年度，該行共開立數字人民幣個人錢包81.33萬個，其中，三類及以上實名錢包62.59萬個。

同時，作為2.0層的指定運營機構，還扮演著為2.5層合作機構提供數字人民幣服務方案的角色。在這一方面，興業銀行指出，該行相關簽約機構已突破80家，覆蓋股份制銀行、省級聯社、城農商行、民營銀行等各類型客戶。

財聯社記者注意到，針對數字人民幣合規應用，已有銀行將“數幣”模型監測處置融入進企業級涉賭涉詐風險監測系統。據建行透露，2022年全年監測識別到可疑錢包17.29萬個。

銀行2022年報介紹哪些“數幣”場景？

對于場景建設，建行重點介紹了預付式平臺的應用探索?！巴ㄟ^智能預付卡為消費者提供預付資金的監管服務，助力商戶對預付業務的拓展和管理?！苯ㄐ蟹矫姹硎?。

從流程來看，據建行介紹，將消費者預存資金監管在數字人民幣個人錢包，單次消費或服務結束后在商戶及消費者雙方認可下，觸發預付資金監管合約，系統自動將相應預付資金從消費者個人錢包劃轉至商戶對公錢包，實現“一筆一清”。

此外，在數字人民幣信貸場景，興業銀行表示，在貸款流程中引入數字人民幣支付模式，構建“信貸-支付-消費”閉環體系，完成福建省內首筆數字人民幣消費貸款發放。

另對于物聯支付場景，建行表示，基于數字人民幣的現金屬性及數字處理傳輸的優勢，通過物聯支付實現電費的自動扣減，突破傳統一月一結的繳費模式，實現實時計量用戶用電，解決了出租公寓、辦公樓等臨時用電場景電費難以計量的痛點。

在創新開拓場景的同時，多家銀行還提到，在數字人民幣融入后，為鄉村振興、綠色金融等重點發展領域增添了新動能。

其中，農業銀行表示，做優數字人民幣“三農”特色，積極推進數字人民幣應用于涉農場景，惠農通服務點智能設備增加數字人民幣受理功能，打造國內首個“數字人民幣助力鄉村振興示范村”。

值得關注的是，對于綠色金融產品打造，郵儲銀行推出了數字人民幣票據貼現產品“綠色G貼”，以數字人民幣形式放款，有助于簡化融資結算流程，提升支付結算效率，實現貼現資金可追溯；另據中信銀行介紹，作為旗下的獨立法人直銷銀行，中信百信銀行落地了全國首單“數字人民幣+票據貼現+綠色金融”業務。

此外，中國銀行還提到了數字人民幣在跨境領域的探索應用，包括運用數字貨幣改善國際支付、“數幣”體系對接香港本地清算系統、在港發放首批紅包、參與多邊央行數字貨幣橋項目真實交易試點等內容。

責任編輯：王超