春暖花開之際，中信銀行收到了全國各地公安機關以及客戶送來的錦旗和感謝信，他們都是為了向中信銀行表達真摯的“謝意”！

這些誠摯的情誼都是發自內心的感謝中信銀行在2022年度助力打擊電信網絡詐騙、保護消費者權益等方面做出的重要貢獻。

警銀協作 信安全

2022年，中信銀行鄭州分行、廈門分行、南寧分行等收到當地公安局送來的錦旗或感謝信，對總分行在打擊治理電信網絡新型違法犯罪方面的積極配合表示肯定和感謝。

心系客戶 信溫暖

2022年3月15日，中信銀行“哨兵”智能反欺詐系統監測到廣州分行天河支行某代發客戶疑似遭遇電信詐騙，立即對其賬戶進行保護性管控。1分鐘內總分支即啟動應急處置措施，天河支行通過電話、微信等方式均無法聯系到客戶，隨即通過與客戶公司直屬領導聯系,并報警處理,經過中信銀行、公安機關、客戶公司領導同事長達13個小時的不懈努力，最終找到客戶,成功阻斷詐騙行動，幫助客戶避免了60余萬元的資金損失，事后客戶向我行贈送錦旗對表示感謝。

上述場景，是中信銀行通過“哨兵”智能反欺詐系統收獲的海量反詐成果的縮影。

中信銀行有溫度可信賴 持續筑牢金融反詐安全防線

為更好應對金融欺詐風險，中信銀行堅持“有溫度可信賴”的金融服務理念，大力研發升級風控技術，以建立聯防聯控體系為目標，持續提升電信網絡詐騙數字化防范能力——中信銀行 “哨兵” 智能反欺詐系統。

“哨兵”智能反欺詐系統，通過在欺詐交易關鍵鏈路上引入公安、社交、電信等外部風險信息，利用機器學習和大數據技術，實現風控策略的動態調整，管控措施的梯度化和精準化，強化反詐預警能力與勸阻機制，及時發現潛在受害客戶，并通過總分支三級聯動響應機制，快速觸達客戶，第一時間協助客戶擺脫詐騙人員的洗腦控制，及時阻止客戶轉賬的行為，挽救了多個家庭。

哨兵”保駕護航三大招

第一招 毫秒級異常交易精準識別

基于中信銀行的強大算力，對每一筆交易進行事中偵測，毫秒級識別風險，實時觸發差異化的安全機制和管控措施，主動攔截和勸阻被詐客戶。

第二招 AI模型精準防控

自主研發社團圖譜模型等機器學習模型，大幅提升涉案賬戶排查準確率和篩查效率；客戶行為序列模型智能識別非客戶意愿交易，有效防范純誘導型詐騙。

第三招 賬戶風險精準分級

基于客戶資金情況、交易行為等，建立差異化的個人賬戶風險評級，合理設置非柜面業務限額等管控措施，做到風險與體驗的平衡，盡可能減少對客戶交易的干擾。

2022年度中信銀行“哨兵”智能反欺詐系統，通過電話核實、彈窗警示、交易阻斷等機制主動勸阻被詐騙客戶860人，攔截資金1.12億元；查控涉賭涉詐賬戶2.34萬戶，管控資金2.65億元。

憑借“哨兵”智能反欺詐系統卓越的數字化風控能力，中信銀行反欺詐工作獲得了社會的廣泛認可：

“哨兵”零售反欺詐風控體系榮獲第五屆數字金融創新大賽最高獎項“全場榮耀獎”處于同業先進水平；

憑借在被詐客戶保護等方面的優異表現，中信銀行財富管理部榮獲2022年銀行卡安全合作委員會先進單位；

反詐成果及案例入選中國金融出版社《數字金融創新思考與案例精選》；

中國互聯網金融協會“移動金融APP創新典型案例”；

人民網、中國銀行保險報等主流媒體專題報道了中信銀行反詐工作。

2023年中信銀行將繼續踐行“讓財富有溫度”的品牌理念，重拳出擊，持續優化升級“哨兵”智能反欺詐系統，深層次筑牢金融反詐防線，牢牢守護住客戶“錢袋子”，讓中信銀行成為人民群眾勞動果實的守護者和客戶首選的財富管理主辦行。

防范電信網絡詐騙 我們攜手行動！

-   中信銀行溫馨提示   -

· 積極下載使用“中信銀行”官方APP；

· 通過銀行官方渠道獲取金融服務，致電客服電話95558或咨詢所屬客戶經理；

· 合法合規用卡，自覺抵制不當利益誘惑，不得出租、出借、出售個人信用卡，防范被不法分子利用；

· 不要點擊不明短信(微信)鏈接，避免中招各種“釣魚”詐騙；要保護好個人身份及銀行賬戶信息，切勿透露銀行卡號/有效期/密碼/短信驗證碼等關鍵支付信息。

責任編輯：韓希宇