這是一個變革的時代，在這個時代，數字化賦能是時代的主旋律。

這是一個奮進的時代，在大家的不懈努力下，數字化的財富管理成為銀行服務的核心。

這個時代，一個小小的APP托起了銀行的整個財富管理服務，客戶可以通過APP隨時隨地轉賬支付、投資理財、消費購物等等，在線使用各種金融和非金融服務,它讓我們欣喜，更讓我們驚嘆，APP服務竟然如此便利和豐富。

在全球數字化發展浪潮下，以“移動化”為代表的用戶金融消費行為發生了深刻變化，也因此對商業銀行線上服務能力提出新的要求，促使銀行數字化轉型向縱深發展。

中國民生銀行APP歷經十年不斷迭代就是很典型的案例。

一、民生銀行手機銀行：建立一個立體化的數字金融服務體系

“一部手機走天下?！币苿踊ヂ摃r代，手機銀行APP已成為各銀行加速數字化轉型的“必爭之地”。

然而，隨著用戶對金融服務需求的多元化，“眾口難調”的現象日益突出。據中國金融認證中心(CFCA)發布的《2022中國數字金融調查報告》顯示，在手機銀行產品及服務方面，銀行業零售客戶結構橫跨“Z世代”到老年一代，基于成長背景、風險偏好、產品偏好等方面的差異，不同客群對銀行服務的需求大相徑庭，如何針對不同客群提供定制化、差異化的產品及服務，是銀行需要思考的關鍵問題。

為順應市場需求變化、滿足客戶不同訴求，民生銀行手機銀行APP持續探索創新，不斷迭代優化，針對不同客戶群體搭建起了立體式移動金融服務體系，不僅受到眾多用戶歡迎，也贏得金融時報、新浪財經、中國金融認證中心等權威媒體以及第三方評測機構的認可。

公開資料顯示，作為最早入局手機銀行的金融機構，民生銀行自2012年7月重磅發布手機銀行之后，經過7次全面迭代，截至2022年12月，民生銀行手機銀行客戶數已超6500萬。作為一個綜合性APP，民生銀行手機銀行在不同客戶群體中深受信賴，在眾多手機銀行當中走出了一條差異化發展路線。這跟民生銀行手機銀行組建專業團隊負責建設和運營，并積極開展市場調研、廣泛收集客戶需求、根據客戶需求不斷優化等前期工作密不可分。專業產品團隊秉持“以客戶為中心”的服務理念，積極應用前沿技術，持續創新產品，進一步豐富服務，民生銀行手機銀行7.0版得以精彩亮相。

與此同時，民生銀行還基于客戶細分原則，圍繞重點戰略業務及不同客群的特征，相繼打造小微版、私銀版、長輩版、未成年版、鄉村振興版手機銀行，移動金融專屬服務齊全，贏得了客戶青睞。比如，針對老年人不會用、不敢用手機銀行等痛點難點，民生銀行專為老年客戶群體快速開發上線“長輩版”手機銀行，不僅字體更大更清晰、常用功能集中展示、穩健產品優先推薦，而且還專門打造了手勢密碼、電子醫?？?、安全賬戶鎖等特色服務。在交易過程中，民生銀行手機銀行7.0版還提供ATM、POS賬務交易時間、快捷支付鎖等特殊服務，為老年人網上支付提供特殊保護。此外，如果涉及到比較復雜的溝通，還能通過人工輔助服務在線辦理個人密碼重置、特色存款等服務。

而對于私人銀行的貴賓客戶，民生銀行手機銀行7.0為其打造尊享貼心的專屬服務，新增家族信托產品，迭代企業家服務功能，優化私募產品和轉賬等服務體驗，提供貴賓權益非凡禮遇服務，采用數字證書+安全芯片雙重認證，為私人銀行客戶大額資金交易安全保駕護航，滿足企業家客群大額動賬訴求，提升高端客群服務獲得感。

通過針對不同客群打造多個差異化版本，民生銀行手機銀行獲得了不同客戶群體的認可，同時也在激烈的同業競爭中脫穎而出，成為移動互聯網時代商業銀行手機銀行的佼佼者。

二、豐富的智能化服務，民生銀行手機銀行助力人們美好生活

人工智能時代，金融行業面臨著深刻變革，通過新技術推動金融機構的智能化服務成為大勢所趨。

民生銀行作為中國最早布局數字化轉型的銀行之一，從2015年開始，就一直發力科技金融，在“數據+技術”的驅動下，持續推進數字化智能銀行建設及服務——經過多年努力，已成為首家試水生物識別支付應用的股份制銀行、首家成功上線分布式核心賬戶系統的商業銀行、首家探索5G手機銀行……

對此，民生銀行行長鄭萬春曾表示：“金融必須與新興科技深度融合，向‘決策無所不知、營銷無影無形、服務無處不在、效率無以復加、風險無可遁形’轉型”。

而民生銀行手機銀行APP7.0則是該行提供智能化服務的一個重要載體。

比如，在民生銀行手機銀行APP7.0版本當中，為了給客戶提供全天候便捷服務，民生銀行將人工智能和數字人技術結合，推出了數字員工“小笙”，為客戶使用民生銀行手機銀行APP時，提供更及時、更鮮活、更溫暖和更專業的服務。

為了讓客戶隨時了解其資產配置情況，民生銀行新版手機銀行APP還打造了智能賬簿，實時展現客戶資產總覽視圖，動態更新客戶的借記卡、信用卡收支明細，方便其實時查詢了解。

與此同時，民生銀行手機銀行7.0版本全新升級智能搜索服務，支持客戶根據自身需要開展功能、服務及產品等問題的搜索，并直達所需服務頁面，降低查找功能服務的操作成本。

在使用過程當中，民生銀行手機銀行APP 7.0版本還整合了財富問問、在線客服、遠程視頻等客戶服務使用場景，打造了一個在線客服聚合頁，并以“頂頂”代言，讓客戶使用更為方便。

除了金融服務，在非金融服務方面，民生銀行手機銀行7.0版本全新改版了生活頻道，通過重點聚焦美食娛樂、充值繳費、商城購物、交通出行、便民生活五大生活場景，給客戶帶來便捷的生活服務。

此外，為打造線上線下一體化客戶體驗，民生銀行自主研發了FIREFLY PaaS移動金融研發平臺，全面支持民生銀行手機銀行APP版本。該平臺還全方位圍繞客戶場景及動因，對客戶的旅程進行規劃，基于大數據技術為客戶打造了多元化、個性化、定制化貼身服務，實現了手機銀行APP的跨越式升級。

三、不斷迭代，民生銀行手機銀行APP用心陪伴客戶財富管理

財富管理功能是手機銀行APP中必不可少的功能之一，而民生銀行手機APP也是通過不斷迭代，最終建立了一個財富賬戶體系——在最新的民生銀行手機銀行7.0版本當中。

通過簡化存款、理財、基金等財富管理流程，打造了“一站式財富管理”服務，為客戶提供更高效、更便捷的使用體驗。

在理財服務方面，民生銀行手機銀行APP 7.0版本將多個理財產品整合到同一個頁面當中，不斷優化展現方式。同時，還增加“一鍵多綁”功能，支持客戶同時簽約多家支付機構快捷支付服務，方便客戶進行線上支付。

可以說，經過多年陪伴，民生銀行手機銀行APP已經成為這些人的財富助手，而民生銀行財富管理業務也成為企業家的“貼身管家”。

四、安全守護 民生銀行手機APP做客戶資金和信息安全的守護者

由于涉及到資金安全，一款好用的手機銀行APP必須兼具安全和便捷。民生銀行手機銀行APP在不斷創新的同時，也作為安全衛士守護著客戶的資金和信息安全。

據民生銀行網絡金融業務有關負責人表示，該行高度重視網絡金融安全性，多措并舉完善手機銀行安全保障體系，為客戶交易和信息安全構筑更堅固的防護堡壘。

最新的民生銀行手機銀行APP7.0版本全面升級了安全體系，通過統一底層數據、采取設備認證、轉賬等場景的安全性升級以及基礎體驗優化、合規防控完善及個人信息保護等多個舉措，保障客戶的個人信息及資金安全。

與此同時，民生銀行手機銀行還構建了一個完整的安全保障體系，從密碼保護、交易保障、嚴防信息泄露等方面多管齊下，全方位保證客戶的資金安全：

首先，通過動態密碼校驗、登錄密碼保護等方式確保賬戶安全，且在客戶簽約、綁定、轉賬支付等關鍵環節向客戶簽約手機銀行的手機號發送動態密碼，客戶輸入動態密碼才能驗證通過；

其次，針對大額資金交易，客戶可通過簽約藍牙U寶和動態令牌安全工具進行身份校驗，確?？蛻糍Y金安全。與此同時，民生銀行手機銀行內部還加強交易實時監控，針對與客戶慣常行為差異很大的可疑交易進行報警，以多種手段保證其交易安全有效。

最后，通過“安全退出”、“雙向加密傳輸”和“客戶端加固”三重措施，保證客戶信息不外泄。

比如，民生銀行手機銀行采用雙向加密機制，對傳輸過程中的數據進行高強度加密，有效保障數據傳輸安全性。同時，民生銀行針對手機銀行客戶端添加安全加固手段，主動防范客戶端被逆向分析、篡改，謹防信息安全風險。

“十年磨一劍”

“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要提出，“穩妥發展金融科技，加快金融機構數字化轉型”。在這樣的背景下，銀行業數字化轉型進入加速期，作為銀行服務客戶的主陣地，手機銀行已成為銀行業數字化轉型競爭的主戰場。民生銀行手機銀行經過十年的努力，在為客戶提供方便快捷的產品服務體驗的同時，也成為客戶賬戶資金和個人信息的守護者，這使其在面臨銀行業數字金融激烈競爭的時候，能夠更加從容而淡定。相信未來，民生銀行手機銀行APP依舊是銀行業的佼佼者。

（本文經“犀牛財經”授權轉載）

責任編輯：韓希宇