如果說2020年是數字人民幣的元年，在經過2021年高速發展后，數字人民幣在2022年全面融入百姓的日常生活。社交媒體上，關于數字人民幣的熱搜和話題頻出。

根據人民銀行披露的數據，截至2022年8月31日，數字人民幣在15個?。ㄊ校┑脑圏c地區累計交易筆數3.6億筆、金額1000.4億元。支持數字人民幣的商戶門店數量超過560萬個，而在2021年10月末僅有155萬商戶支持數字人民幣錢包。

2022年，數字人民幣推廣明顯提速，試點城市不斷擴圍、一大波應用也在不斷涌現，各類場景加速落地，公眾對數字人民幣認可逐步加深。

試點地區兩度擴圍

2022年新年伊始，數字人民幣便掀起一波體驗熱潮，數字人民幣面向個人用戶開展試點的官方服務平臺正式上線，開始提供數字人民幣個人錢包的開通與管理、數字人民幣的兌換與流通服務。

1月4日數字人民幣(試點版)App上架各大安卓應用商店和蘋果AppStore，華為平臺的下載量一下子暴增500多倍。截至目前，華為應用市場的數字人民幣（試點版）APP下載量已從今年1月上線首日的“不足萬次”猛增至“9576萬次”。

與此同時，試點城市也在2022年兩度擴圍。從首批的“4+1”到形成“10+1”格局，市場主體對數字人民幣試點城市的擴圍期盼已久。

2022年3月31日，人民銀行召開數字人民幣研發試點工作座談會，宣布有序擴大試點范圍，在原有試點地區基礎上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市作為試點地區，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結束后轉為試點地區。

12月期間，開展試點最早的深圳、蘇州、雄安、成都四地，試點范圍擴大到全?。◤V東省、江蘇省、河北省、四川?。?，此外還增加山東省濟南市，廣西壯族自治區南寧市、防城港市和云南省昆明市、西雙版納傣族自治州作為試點地區。

至此，數字人民幣試點全國已有17個省市的26個地區開展數字人民幣試點。

實際上，今年9月，人民銀行有關業務負責人已透露，對于開展試點最早的深圳、蘇州、雄安、成都四地，人民銀行將適時推動試點范圍逐步擴大到全省。希望各參與機構和試點地區進一步加大工作力度，推動數字人民幣應用場景持續創新，生態體系不斷完善，走出一條具有中國特色的法定數字貨幣發展之路。

而早在今年3月人民銀行召開2022年貨幣金銀和安全保衛工作電視會議時便要求：“扎實推進數字人民幣研發試點，有序擴大試點范圍?！逼浔澈笫菍底秩嗣駧磐七M質量的高度重視。

業內專家認為，更多地區加入試點，可以讓更多公眾提前體驗數字人民幣的魅力。應盡快擴大試點區域范圍，讓更多的人參與到試點當中，同時也是對技術層面的一些考驗，看看數字人民幣應對支付的承載力。

場景應用不斷上新

2022年以來，數字人民幣試點地區的應用場景迅速落地，各銀行、科技公司紛紛“搶灘”試點應用場景，讓數字人民幣加速融入百姓生活，在批發零售、餐飲文旅、教育醫療、公共服務等領域已形成一大批涵蓋線上線下、可復制可推廣的應用模式。

比如，2022年6月7日，數字人民幣在助企紓困方面首個創新嘗試落地。農行江蘇蘇州太倉分行以數字人民幣形式，向太倉市億砼新型材料科技有限公司發放普惠貸款150萬元，并作為原料款支付至上游供應商數字人民幣錢包。

再比如，12月28日，重慶高速集團發布消息稱，重慶高速已全面完成642條車道339個收費站數字人民幣設備安裝調試工作。從12月30日起，重慶高速支持使用數字人民幣支付通行費。

一份由簡普科技發布《數字人民幣使用及推廣調研報告》反映了當前公眾對數字人民幣的認知，以及數字人民幣使用的高頻場景：83.5％的人在餐飲休閑場景下會使用數字人民幣，其次則是進行生活繳費（63.4％），交通住宿也接近半成，達到49.1％，工資補貼、教育培訓和醫療救助的場景則尚未成為主流，分別占比為24.2％，20.7％和20.5％。

除了在試點應用和場景建設進展順利以外，數字人民幣產品研發和服務升級也在持續推進。在探索智能化產品應用方面，目前，數字人民幣智能合約已經在政府補貼、零售營銷、預付資金管理等領域成功應用。

2022年5月6日，在中國人民銀行深圳市中心支行與深圳市地方金融監督管理局的指導下，深圳福田區落地了全國首個數字人民幣預付式消費平臺，并選擇在教培機構預付式消費場景開展試點。

在傳統賬戶模式下，預付資金管理主要通過商業銀行為商戶開設專戶的方式解決，預付資金全部歸商戶所有，無法徹底解決用戶權益保護的問題。而數字人民幣智能合約技術提供了預付資金安全保障，將“預付費”風險降至最低，防止消費者的合法權益受到侵害。

9月8日，中國人民銀行數字貨幣研究所正式發布了數字人民幣智能合約預付資金管理產品—“元管家”：在數字人民幣的錢包上部署智能合約，在預付消費服務場景提供防范商戶挪用資金、保障用戶權益的解決方案。

市場分析認為，數字人民幣智能合約具有控制風險、保障權益、增進互信、降本增效等積極作用，能夠為社會數字化和智能化治理提供支持。

“紅包雨”讓消費馬車跑起來

對于很多消費者來說，紅包、消費券是觸發他們使用數字人民幣的主要情境。今年以來，在全國各大試點城市、地區，派發數字人民幣消費券或紅包已成為疫情以來刺激消費、重振經濟的主要抓手之一。

人民銀行此前曾表示，2022年，各試點地區政府圍繞“促進消費”“抗擊疫情”“低碳出行”等主題累計開展了近30次數字人民幣消費紅包活動，各商業機構還開展了多次市場化推廣活動，有力促進社會消費回補與潛力釋放。

這從美團方面提供的一組數據也可得到驗證。

記者從美團方面獲悉，自今年1月美團在平臺各類場景開通數字人民幣支付以來，截至今年12月中旬，超過1000萬用戶在美團領取數字人民幣消費紅包，全國試點地區超過120萬家中小微商戶因此受益。上美團領數字人民幣紅包，用本地消費促進本地實體經濟增長，已成為數字人民幣試點地區居民的一大主流消費趨勢。

值得注意的是，隨著新年臨近，數字人民幣App迎來重大版本更新，新增了“現金紅包”和“專屬頭像”功能。人們可以通過數字人民幣App發放現金紅包，也可以在數字人民幣App以及微信、QQ、支付寶等社交平臺領取他人發放的現金紅包。

易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮對記者表示，數字人民幣此次更新較往常有了突破性的變化，打破了官方APP的傳統風格，以更加“接地氣”的方式變得更加有趣，是數字人民幣APP主動運用互聯網思維為用戶提供更多個性化選擇、更豐富體驗的生動體現。紅包功能出臺的時機恰逢即將到來的元旦以及春節，數字人民幣用戶可通過紅包的發放和收取來進一步體驗數字人民幣的新鮮功能，增加數字人民幣的使用途徑，而此舉亦將增強數字人民幣在家庭、朋友等熟人之間的互動，從而幫助不同年齡層用戶更加熟悉數字人民幣的使用，提升數字人民幣的使用途徑。

“總體看，數字人民幣的這種關注個性化需求的更新舉措有望進一步鞏固用戶粘性，促進用戶通過社交渠道自主傳播分享頭像、紅包等最新功能，對數字人民幣APP的新客拓展亦能夠形成利好?！碧K筱芮說。

責任編輯：韓希宇