中國民生銀行是中國第一家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行。自1996年成立以來，中國民生銀行始終秉承“服務大眾，情系民生”的使命，始終把支持實體經濟作為企業發展的職責和使命，砥礪奮進、開拓創新，成長為支持實體經濟發展的一支重要金融力量。

2004年12月28日民生銀行扎根津沽大地。十八年來，民生銀行天津分行將服務國家戰略，踐行使命擔當轉化為分行改革發展的生動實踐，始終與天津經濟社會發展同頻共振。近年來，堅守金融本源，聚焦主責主業，積極踐行普惠金融、綠色金融、科技金融、數字金融，在支持天津經濟高質量發展和服務實體經濟中貢獻著天津民生人的金融智慧與力量。

數據賦能 智慧金融

工欲善其事，必先利其器。近年來，民生銀行以深化金融數據要素應用為基礎，加快構建新發展格局，積極賦能數字金融高質量發展。為解決商戶快貸產品結算類數據源問題，民生銀行與中國銀聯股份有限公司達成合作，引入銀聯數據源，作為優質客戶篩選、貸款額度評估的基礎。中國銀聯雄厚的科技金融實力，為民生銀行商戶快貸產品提供強大的數據基礎。

中國銀聯股份有限公司成立于2002年3月，經國務院同意，中國人民銀行批準，在合并18家銀行卡信息交換中心的基礎上，由中國印鈔造幣總公司等85家機構共同出資成立。在中國人民銀行的領導下，中國銀聯聯合產業各方，圓滿完成了“聯網通用”的歷史使命，成功創建了“銀聯”自主品牌，在服務經濟社會發展、改善民生、提升金融服務水平、促進我國現代化支付體系建設等方面，發揮了重要作用。

民生銀行自2021年9月起，開始與銀聯云計算中心接洽，探討風控數據引入及貸款業務合作方案。本次業務合作以民生銀行自營流水貸產品為基礎，引入銀聯“天擎”大數據，實現數據風控輔助，通過整合內外部數據，采用大數據、人工智能等技術進行建模，提供多角度的小微企業風控輔助，為民生銀行商戶快貸產品綜合評價小微企業風險提供數據基礎。

商戶快貸產品以民生銀行自營小微貸款產品為基礎，與銀聯進行深入合作。產品歷經一年時間的打磨，邏輯嚴密、基礎扎實、客戶整體體驗較好。產品線上申請，流程簡便，審批快，僅需5分鐘；期限長，額度循環三年；純信用，無需抵押，最高50萬；用款活，隨借隨還，按日計息，靈活便捷。商戶快貸產品的推出，是民生銀行深入踐行普惠金融戰略，搭建小微業務場景生態的積極嘗試。

聚焦小微 精準滴灌

小微企業在我國經濟發展中扮演著重要角色，貢獻了50%的稅收，60%的國內生產總值（GDP），70%的技術創新，80%的就業。小微企業是建設現代化經濟體系、推動經濟實現高質量發展的重要基礎，是擴大就業、改善民生的重要支撐，關系到億萬家庭生計，更關乎經濟基本盤的穩定。

受多因素綜合影響，小微企業相對于大中型企業受到的負面影響更大。無論是在打通供應鏈、尋求資金支持，還是在拓展銷路上，小微企業都困難重重。尤其是文化、體育和娛樂業、租賃和商務服務業、住宿和餐飲業等行業的小微企業受影響最為嚴重。整體來看，小微客群融資需求較大，但融資方式較為單一。

本次商戶快貸產品聚焦小微結算客群，為小微結算客群提供融資新思路。商戶快貸從小微企業結算數據出發，結合小微企業的經營特征，基于企業主的行為特征，聯合專業數字化營銷機構和銀聯數據平臺，共建精準產品風控模型。對于目標客群開展有針對性的數字化品牌宣傳、產品營銷推廣，產品上線后，使得更多企業了解到民生銀行商戶快貸產品，廣泛形成客薦客趨勢。

申請便捷 全新體驗

商戶快貸產品是民生銀行面向收單結算客群推出的線上小微經營性個人貸款，產品基于商戶POS收單結算流水、聚合支付結算流水開展授信，支持通過H5線上自助申請。產品適用的收單客群大、小微特性明顯，授信依據的交易背景真實，同時獲客渠道明晰，易批量獲客。

產品申請流程全線上，無需客戶提供任何紙質材料，客戶可通過貸款申請鏈接或通過掃描二維碼進入貸款申請流程，按照流程填寫申請信息、上傳身份證件照片，完成人臉識別及授權書簽署后，即可進入額度審批。系統自動完成審批，5分鐘出結果，審批效率高。商戶快貸產品采用大數據風控模式，系統自動進行貸款審批，5分鐘內出具審批結果，時效快。出具審批結果后，客戶可下載民生小微APP完成額度確認、合同簽約、提款流程。

商戶快貸產品充分發揮了其線上辦理優勢，為小微企業第一時間獲取信貸資金提供了保障，為緩解小微企業的生存壓力提供了有力的資金支持。商戶快貸產品是民生銀行積極踐行“數字化、場景化、線上化”客群經營的戰略成果，為小微結算類客群提供新的融資體驗。 

支持實體 惠企紓困

民生銀行推出的商戶快貸產品自2022年7月正式上線，面向小微結算類客群提供專屬融資機會，企業日常結算量達標即可嘗試申請。截至目前，在全國范圍內共計服務1179戶小微商戶，為商超、批發、餐飲、零售等行業的商戶帶來資金支持。產品面向全國區域開放，足不出戶即可申請，為小微企業提供融資新途徑。

產品上線后，民生銀行深入天津各大商圈推廣快貸產品，金融活水助力小微企業生產經營。以金福臨水產批發市場為例，試點當天成功為4戶水產批發商戶申請商戶快貸產品，平均授信額度超過30萬元。商戶反饋民生商戶快貸產品節約了大量人工辦理的時間，做生意的間隙即可申請完畢，產品貸款利率較為適中，且支持額度下隨借隨還，符合批發商戶短期資金周轉需求，是一筆靈活方便的生意備付金。

作為小微金融服務的先行者，多年來，民生銀行始終把小微金融作為全行戰略業務和特色業務，在助力小微企業發展中，實現了小微金融產品服務的蝶變升級。民生銀行天津分行長期堅守“服務大眾，情系民生”的企業使命，堅持把紓困小微企業作為各項工作的出發點和落腳點，出臺多項金融惠企措施，投入大量人力物力，精準幫扶小微企業。

風勁帆滿正當時，策馬揚鞭再奮蹄。中國民生銀行全力融入和服務國家戰略，立足新發展階段，貫徹新發展理念，圍繞加快構建新發展格局，認真落實監管政策要求，秉承“服務大眾、情系民生”的企業使命，聚焦“民營企業的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務的銀行”戰略定位，持續深化體制機制改革，厚植銀行文化理念，堅定走好穩健可持續發展之路，自信自強、守正創新、踔厲奮發、勇毅前行，致力于建設成為一家特色鮮明、持續創新、價值成長、穩健經營的一流商業銀行，努力成就“長青銀行，百年民生”的宏偉愿景。

責任編輯：方杰