繼工商銀行后，再有兩家大行正式發行特定養老儲蓄產品。財聯社記者獲悉，農業銀行、建設銀行均于今日在5個城市試點發行特定養老儲蓄產品。與工行相同，不同城市5年期產品利率有所差異。

根據此前通知，試點階段，單家試點銀行特定養老儲蓄業務總規模限制在100億元以內。產品開售首日，多位銀行客戶經理表示額度有限，建議若有需要盡快購買。截至今日15時，一家大行青島分行客戶經理表示，該行青島已售近2億元。

近日，個人養老金制度啟動實施。有大行也表示，下一步將盡快將包括特定養老儲蓄及傳統定期存款布放到個人養老金賬戶產品列表。業內人士分析，與養老理財、養老保險和養老基金等產品形成補充，養老儲蓄產品可以進一步豐富養老金融產品供給、滿足人民群眾多樣化養老需求。

農行、建行正式發行特定養老儲蓄產品 不同城市利率存差異

具體來看，農業銀行表示，該行于11月29日起，在合肥、廣州、成都、西安和青島等五個城市開展特定養老儲蓄試點，年滿35周歲的試點城市居民即可購買，每人購買的上限為50萬元。建設銀行也稱，于11月29日在合肥、廣州、成都、西安、青島5個城市正式試點推出特定養老儲蓄產品。

據了解，銀保監會和人民銀行此前發布《關于開展特定養老儲蓄試點工作的通知》，自2022年11月20日起，由工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市開展特定養老儲蓄試點。

11月18日，財聯社記者曾從青島兩家試點大行某支行客戶經理處了解到，目前該兩家試點行均計劃自11月20日啟售特定養老儲蓄產品。不過，后期其中一家銀行進行了延期發售。按照計劃，11月20日，工商銀行在廣州、青島、合肥、西安、成都5個城市率先發行了特定養老儲蓄產品。

在業內專家看來，養老儲蓄試點是商業養老金融產品體系中的一部分，也是近年來國家大力發展第三支柱的重要措施之一。作為特殊品種存款，養老儲蓄為低風險偏好客群增加一種本息有保障的投資選擇。

從農業銀行、建設銀行公開資料介紹來看，均未明確特定養老儲蓄產品利率。據農業銀行相關負責人介紹，特定養老儲蓄產品涵蓋5年、10年、15年和20年四個期限，特定養老儲蓄產品利率較一般存款產品有優勢，到期支取時，每五年根據產品利率調整情況重新定價計息；提前支取時，滿五年倍數的部分，按開戶日五年期普通存款掛牌利率計息。

建設銀行介紹，特定養老儲蓄產品于到期支取日一次性還本付息，自開立之日起每五年為一個計息周期，同一計息周期內利率水平保持不變，開立時建設銀行僅與客戶約定首個五年計息周期內利率，新的計息周期開始時建設銀行將提前告知新周期內利率。

財聯社記者咨詢兩家銀行客服具體產品利率情況，對方均表示需咨詢當地網點。兩家大行青島地區某支行工作人員均表示，該行特定養老儲蓄產品5年期利率為3.5%。另外，成都地區兩家大行某支行工作人員均表示5年期利率為4%。

產品利率規定方面與率先發行產品的工行有相似之處。根據工行工作人員介紹，特定養老儲蓄產品每五年為一個計息周期，同一個計息周期內利率水平保持不變。具體來看，整存整取方面，廣州、成都、西安地區為4.0%，青島、合肥為3.5%；零存整取、整存零取方面，廣州、成都、西安地區為2.25%，青島、合肥為2.05%。

額度有限 開售首日有銀行已賣一試點城市總額度超3成

多位客戶經理表示，特定養老儲蓄產品額度有限，如有需求建議盡早購買。某大行青島分行一位客戶經理介紹，該行青島的額度暫時是5億元，開售首日截至15時記者咨詢時剩余額度為3.3億元?！按饲耙呀涱A約的不少客戶在今天辦理了業務?！痹摽蛻艚浝矸Q。

另一大行青島某支行的工作人員表示：“今日該支行已經售出約300-400萬元左右，購買的人不少，目前暫時還有額度?！?/p>

工行發行首批特定養老儲蓄產品時，青島地區某支行客戶經理即對財聯社記者表示，首批額度有限，該支行為200萬元。截至目前，工行特定養老儲蓄產品正式開售已有一周。今日，該行一試點地區某支行工作人員表示，該支行上周即已無額度，需要的客戶需要再申請額度，最初每個支行額度為200萬元。

此前曾有報道稱，首批特定養老儲蓄產品發行規模約為40億元，每家試點銀行發行規模10億元，對應每個試點城市2億元。

何時放入個人養老金賬戶產品列表受關注

人力資源社會保障部11月25日宣布個人養老金制度開始在先行城市（地區）實施。當日多家銀行正式上線個人養老金業務，開放個人養老金資金賬戶開立等服務。

按照規定，參加人可以通過個人養老金資金賬戶購買個人養老儲蓄、個人養老金理財產品、個人養老金保險產品、個人養老金公募基金產品等個人養老金產品。其中，開辦個人養老金業務的商業銀行所發行的儲蓄存款（包括特定養老儲蓄，不包括其他特定目的儲蓄）均可納入購買范圍。

據了解，雖然個人養老金制度啟動實施，但目前已經開立了個人養老金賬戶的投資者，暫時還不能通過個人養老金資金賬戶購買特定養老儲蓄產，何時可購買也備受關注。建行表示，下階段，建行將盡快將包括特定養老儲蓄及傳統定期存款布放到個人養老金賬戶產品列表，助力個人養老金業務開展。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，從試點產品看，這些特定養老儲蓄產品收益率和流動性（提前支?。┓矫婢哂形?。近期各大行在積極試點布局養老金產品，積極搶占市場發展先機。同時，各家銀行也在積極豐富個人養老金融產品體系，滿足市場需求，增強市場競爭力，個人養老金產品勢必成為銀行業務的新增長點之一。

天風證券此前研報指出，在個人養老金的資產配置上，預計儲蓄產品份額不大，據測算，個人養老金正式落地 5 年后， 給銀行理財、公募基金、人身險保費帶來的邊際增量分別達 1.9%、0.7%、8.0%。

責任編輯：方杰