在移動互聯+智能連接的時代，高流量+高頻場景是形成高收益商業模式的重要基礎。具體到金融領域，我們都知道，以銀行為代表的金融服務并不是高頻服務，在這方面，生活化消費場景更具優勢。發力生活化消費場景，顯然是銀行提升用戶活躍度的重要突破口，也是銀行構建全方位場景化金融服務生態體系的重要一步。

作為金融機構，銀行該如何平滑地介入到人們的生活呢？

今年3月24日，中國銀聯與中國民生銀行在整合雙方的優質商戶資源和服務場景的基礎上合作開發的全民生活APP云閃付版上線。多場景接入加上優惠福利成為吸引用戶的重要手段。用戶使用該APP在京東到家APP、多點APP支付，有機會享受滿50-10元優惠。

與中國銀聯進行合作的還有興業銀行和華夏銀行，分別于今年8月和9月推出了興業生活App云閃付版和華彩生活App云閃付版。雙方基于云閃付網絡支付平臺，整合商戶資源和服務場景，集成二維碼支付、銀行卡管理等功能，“形成了用戶共享、場景互通、協同發展的行業合作模式”。

更多的應用場景，更多的優惠活動，更豐富的功能和更友好的體驗成為打動用戶的重要基礎，也成為銀行生活類APP拉新促活的利器。

值得注意的是，以上這些生活類APP的賬戶基礎是信用卡用戶。信用卡與消費場景結合較為緊密，這也成為部分大行切入移動生活消費的重要紐帶。通過信用卡來介入人們的生活消費場景，大行也在積極進取并開始有所作為。

工銀e生活是中國工商銀行的信用卡官方APP。用戶除了可以在該APP辦理信用卡相關業務外，還可以進行手機充值、點外賣、買電影票等多種生活場景應用的操作。

最近，銀行通過生活類應用做了些比較出圈的事情。而在銀行的生活類APP里搶券，于用戶而言，甚至成了一種很刺激的體驗。

定位為生活類APP而非金融類應用的建行生活APP由中國建設銀行于2021年底推出。該APP整合了建行各類金融服務和豐富的活動權益。餐飲外賣、觀影購票、買菜、商超、出行等消費內容都可以在該APP中找到，生活中的煙火氣更濃一些。據建行員工介紹，建行生活APP的一些優惠券十分受歡迎，往往會被“秒光”，更有一些用戶專門組建微信群定時搶券，“群里瘋狂搶券的場面還挺刺激的”。

與自建電商體系相比，銀行將金融業務、商戶零售、用戶需求通過生活APP來進行連接，是一個機智的商業運營手段。這種手段省時省力，還省去了自建物流體系的巨大成本，既有了貼近用戶、貼近商戶，貼近業務應用的三貼近特征，也讓銀行生活APP有了突破場景建設障礙，高頻接觸用戶的機會，商業模式上也就有了更多可能。

責任編輯：王超