今年3月，銀保監會、人民銀行聯合下發《關于加強新市民金融服務工作的通知》提出，銀保監會派出機構、人民銀行分支機構要加強與地方政府的溝通協調，支持配合地方政府有效發揮引導作用，結合當地實際情況出臺具體政策，細化支持措施，解決“瓶頸”制約，促進銀行保險機構不斷提高金融服務新市民水平。

銀保監會曾披露，截至7月中旬，已有22家銀保監局會同?。▍^市）相關部門出臺了新市民專項支持政策，1798家銀行保險機構共有2.88萬個金融產品覆蓋新市民。

新市民群體覆蓋近3億人，遍布全國各地、各行業，金融需求差異較大。各地銀保監局在支持新市民金融服務方面做了哪些工作，取得了哪些成效、有何亮點，同時還有哪有難點？《21世紀經濟報道》記者近期針對這些情況采訪了多地銀保監局相關領導，第一期推出北京銀保監局黨委委員、副局長王威的專訪。

今年4月，北京銀保監局印發了《關于做好轄內新市民金融服務工作的通知》，是較早發布支持新市民金融服務具體政策的地方銀保監局之一。王威對記者介紹，近半年來，轄內銀行保險機構在該局監管引領下，針對廣大新市民“急難愁盼”問題，深入發掘和對接新市民金融服務需求，圍繞增強金融服務的針對性、拓展金融服務的覆蓋面、提升金融服務的可獲得性等方面，持續開展工作。目前，北京銀行業保險業新市民金融服務體系建設已初見成效。

“現階段，北京銀保監局把小微企業和建筑工程、快遞物流等行業就業新市民，以及新畢業大學生作為首批重點服務對象，圍繞增加金融服務供給、完善金融服務方式等方面，引導轄內銀行保險機構主動作為，幫助新市民增加獲得感、幸福感和安全感，全身心地融入北京?！蓖跬硎?。

王威還表示，新市民金融產品和服務的行業帶動和推廣效應有待進一步激發，覆蓋面還需進一步拓展。同時，新市民金融服務工作離不開政府部門的大力支持，需要各有關部門在金融政策和消費者權益保護宣傳力度等方面繼續給予大力支持和資源傾斜，推動形成政策合力和帶動效應，積極營造新市民金融服務良好社會氛圍。

新市民金融服務體系建設已初見成效

《21世紀》：今年3月《關于加強新市民金融服務工作的通知》下發后，北京銀保監局很快也發布了《關于做好轄內新市民金融服務工作的通知》，目前北京轄內金融機構服務新市民的整體情況如何，有哪些亮點？一些具體做法相較以前，有哪些比較明顯的改進提升？

王威：今年4月，北京銀保監局印發《北京銀保監局關于做好轄內新市民金融服務工作的通知》。近半年來，轄內銀行保險機構在北京銀保監局監管引領下，針對廣大新市民“急難愁盼”問題，深入發掘和對接新市民金融服務需求，圍繞增強金融服務的針對性、拓展金融服務的覆蓋面、提升金融服務的可獲得性等方面，持續開展工作。目前，北京銀行業保險業新市民金融服務體系建設已初見成效。

一是新市民金融服務的針對性明顯增強。北京銀保監局指導轄內銀行保險機構深入開展行業和群體調研，梳理廣大新市民較為迫切和集中的金融服務訴求，并結合自身經營特色和產品特點，有的放矢推出高契合度的金融產品和服務。如，針對新市民創業就業需求，北京銀保監局聯合人行營管部、北京市政府相關部門指導工商銀行北京市分行等轄內14家商業銀行經辦創業擔保貸款。截至目前，轄內創業擔保貸款余額已達32.1億元。針對新市民裝修、購車等合理消費需求，北京銀保監局推動轄內銀行機構積極推出專屬消費信貸產品，并給予利率優惠。截至目前，轄內銀行機構已推出新市民專屬信貸產品12個、工資支付管理等專屬金融服務11種、專屬銀行卡13種。

二是新市民金融服務的覆蓋面明顯拓展。北京銀保監局督導轄內銀行保險機構圍繞新市民“安居樂業”這一核心，積極提供全方位的金融服務。目前，轄內銀行保險機構新市民金融服務已覆蓋就業、安居、消費、健康、醫療、意外、養老等多領域，基本形成全需求鏈的新市民金融服務體系。如，為減輕新市民醫療費用負擔，北京銀保監局與北京醫保局共同推出“北京普惠健康?！?，并實現線上理賠、結算“一站式”服務。2022年，“北京普惠健康?！蓖瞥鼋档妥再M責任免賠額、降低特藥責任免賠額至1萬元、啟動“快賠”服務等三項升級舉措，普惠利民的保障功能進一步強化。目前，北京銀保監局正在積極推動北京市有關部門進一步放寬“北京普惠健康?！眳⒈l件，以惠及更多新市民。

三是新市民金融服務的可獲得性明顯提升。北京銀保監局引導轄內銀行保險機構優化金融產品的申請條件、業務流程等，推動合理降低新市民獲取金融服務的準入門檻。如，針對部分新市民無法提供收入證明、賬戶流水等申貸資料的問題，中國郵政儲蓄銀行北京分行積極研究通過居委會證明、進銷貨單、微信或支付寶流水等多種輔助材料認定新市民收入情況，防止一刀切地認定新市民收入水平，有效滿足新市民合理融資需求。

《21世紀》：北京有800多萬新市民，約占全部常住人口的四成。面對如此龐大的新市民群體，北京銀保監局如何抓住重點，推動轄內金融機構做好分層分類服務？

王威：與首都城市定位和經濟社會發展特征相契合，北京新市民呈現出“兩頭集中”的特點，即“一頭”集中于科技創新、文化創意等新興行業，“一頭”集中于物流、家政等服務類行業。

從新市民就業行業來說，行業主體經營穩，則新市民就業穩、生活穩。小微企業作為吸納新市民就業的主體，在疫情防控大背景下，需要更多的金融支持以實現長期平穩健康發展。從服務新市民自身來說，著力提升重點群體的金融服務水平，既是當前打開工作局面的突破口，也是全面做好新市民金融服務工作的重要基礎。

現階段，北京銀保監局把小微企業和建筑工程、快遞物流等行業就業新市民以及新畢業大學生作為首批重點服務對象，圍繞增加金融服務供給、完善金融服務方式等方面，引導轄內銀行保險機構主動作為，幫助新市民增加獲得感、幸福感和安全感，全身心地融入北京。

支持重點行業小微企業方面，針對相關行業與銀行機構對接不暢問題，北京銀保監局積極指導北京市銀行業協會、北京保險行業協會與北京家政服務協會、北京房地產中介行業協會、北京市快遞協會建立聯系機制，推動搭建新市民聚集行業企業與轄內銀行保險機構三個對接平臺，引導和鼓勵轄內金融機構針對不同行業新市民的金融需求“量體裁衣”，提供差異化的金融產品和服務；建立“融資紓困直通車”機制和“首貸戶拓展推送”機制，配合政府部門深挖小微企業融資訴求并分類施策，實現金融的精準幫扶；指導相關保險公司做好北京市新就業形態就業人員職業傷害保障試點經辦工作，現已納入保障范圍的包括曹操出行、貨拉拉、快狗打車、美團、餓了么、達達、閃送等7家平臺企業，將有效改善交通運輸和快遞物流行業就業新市民的社會保險保障。

支持新市民重點群體方面，針對農民工工資支付保障的問題，北京銀保監局與北京市人社局簽署《關于做好農民工工資支付監測預警和政務數據共享的合作備忘錄》，通過大數據運用，加大對農民工工資專用賬戶、農民工工資保證金賬戶狀態監測和風險識別力度。目前，已對北京市1817個建設項目的農民工工資專用賬戶開展排查，累計向北京市人社局反饋問題線索近3000條。北京市有關部門根據異常線索對相關主體采取監管手段，北京農民工工資發放規范性明顯提升。轄內多家商業銀行也積極搭建和推廣基于本行結算系統的農民工工資賬戶監管平臺，并為工資支付方提供工資支付保函和融資等專項金融產品，保障農民工工資“一分不少”。

更好滿足新市民安居、養老需求

《21世紀》：住房始終是新市民最關心的問題，結合北京市發展實際情況，北京銀保監局采取了哪些措施來滿足新市民安居需求？

王威：目前，租賃住房是北京新市民主要的居住方式。北京銀保監局積極引導轄內銀行業金融機構創新服務方式，優化服務流程，金融支持北京租賃住房市場發展，全面滿足新市民安居需求。

一是助力增加保障性租賃住房供給。截至目前，轄內商業銀行已向北京市部分保障性租賃住房項目發放貸款35.01億元，同比增長233.21%。其中，保障性租賃住房開發貸款21.04億元，保障性租賃住房購買貸款13.97億元，重點保障城市運行服務保障人員、新畢業大學生等群體的租賃需求。建信信托等轄內銀行業金融機構積極參與北京保障性租賃住房REITs發行和上市交易，有效緩解了保障性住房建設資金缺口大但資產流動性較差的矛盾問題。

二是助力住房租賃市場健康發展。轄內商業銀行持續為專業化、規?；淖》孔赓U企業提供信貸支持，重點支持專業租賃企業籌集社會各類閑置住房改建為長租住房。截至目前，全轄住房租賃經營貸款余額44.63億元，同比增長13.12%。建設銀行北京市分行打造首個專門服務城市基本公共服務人員的住房租賃項目——劉村“小哥之家”，為廣大新市民提供高品質、高性價比的租賃住房。

三是滿足新市民合理安居消費信貸需求。轄內商業銀行將金融服務精準嵌入新市民生活需求場景，開發差異化的信貸產品。如，工商銀行北京市分行聯合北京市頭部家裝企業推出12期免息家裝分期服務，最快申請當日即可放款，已累計發放貸款230余筆，金額6200余萬元。

四是不斷完善新市民安居保險保障。轄內保險機構針對新市民住房租賃場景推出家庭財產險、出租人/承租人責任險、租房押金損失險、意外傷害險等保險產品；針對租賃住房建設場景推出工程質量保證保險、安全生產責任保險等保險產品。2022年以來，轄內保險機構為新市民提供的相關風險保障已超1000億元，部分產品參保人中新市民占比達80%。

《21世紀》：養老也是新市民金融服務的重點領域之一，北京轄內金融機構的養老金融產品供給情況如何？目前個人養老金制度已經成為國家重要戰略之一，北京銀保監局將采取哪些措施確保戰略進一步落地？

王威：北京銀保監局積極引導轄內銀行保險機構規范發展包括商業養老保險、商業養老金、商業養老儲蓄、商業養老理財等養老金融業務，助力北京養老體系建設，更好滿足人民群眾養老保障需求。

一是拓展商業保險創新能力，豐富新市民涉老適老保險產品。2022年2月，銀保監會將專屬商業養老保險試點范圍擴大至全國，轄內8家保險公司已推出8款專屬養老保險產品，具有積累期投保低起點、交費金額和頻次可選、基本收益可保障、“零”賬戶管理費等普惠特征。截至2022年6月末，北京地區專屬商業養老保險累計投保人次6776人次，以養老為目的的商業養老年金保險積累責任準備金828.77億元。指導新華人壽保險股份有限公司北京分公司做好失獨家庭綜合保障項目承保工作，為北京市失獨家庭成員提供養老、身故、意外醫療等多重保險保障。截至2022年6月末，承保達5.5萬人次，累計理賠超過1億元。此外，北京銀保監局指導轄內相關財產保險公司做好養老機構綜合責任險承保工作，支持養老產業穩健發展。截至目前，已基本實現北京市養老機構全覆蓋。

二是發揮商業保險專業優勢，提升長期護理保險服務效能。長期護理保險在北京市試點以來，北京銀保監局積極推動保險公司參與試點工作，發揮商業保險在風險管控、保險精算、服務設施、人才隊伍的專業優勢。截至2022年8月末，經辦保險機構共參與制定業務經辦管理等10項制度，開發建立單獨的業務管理系統和移動客戶端，共簽約7家評估機構和76家護理服務機構，累計開展護理培訓350場，培訓5040人次。保障覆蓋已達45.44萬人，待遇享受人累計3548人，共支出護理費、商報經辦費9632.4萬元。從前期滿意度調查來看，94.5%的受訪對象對委托經辦機構的服務表示滿意，其中非常滿意占比82%。

三是積極推動養老理財、養老儲蓄產品落地，豐富商業養老金融產品供給。2022年2月，銀保監會印發《中國銀保監會辦公廳關于擴大養老理財產品試點范圍的通知》，目前，農業銀行北京市分行、光大銀行北京分行已累計銷售農銀理財有限責任公司、光大理財有限責任公司發行的養老理財產品共3期，風險評級為中低風險，適合大部分投資者風險偏好。這些養老理財產品具有認購起點低（1元起購）、不收取任何超額業績報酬等屬性，充分向廣大投資者讓利。同時，轄內相關銀行機構也在積極配合總行規劃養老儲蓄產品，進一步豐富商業養老金融產品供給。

下一步，北京銀保監局將繼續支持轄內保險機構進一步發揮在養老保險第三支柱建設中的重要作用，加快發展收益保障、長期鎖定、終身領取，互助共濟的商業養老保險產品，提供多樣化、創新性的養老和健康管理服務。推動轄內銀行機構在豐富養老儲蓄、養老理財等養老金融產品的同時，做好與人社部個人養老金信息管理服務平臺系統對接等個人養老金資金賬戶開立各項準備工作，加快搭建包括賬戶開立、資金繳存、產品投資、待遇領取等全生命周期服務的個人養老金資金賬戶體系，更好服務廣大新市民。

不斷強化新市民金融服務基礎設施建設

《21世紀》：通知文件中提到，各商業銀行要積極對接北京市貸款服務中心、各機構要積極參與北京金融綜合服務網建設，請問為何有這些要求，目前進展和成效如何，還有哪些難點？

王威：為推動解決新市民金融需求分散、金融產品匹配度不高等問題，北京銀保監局聯動北京市政府有關部門，基于北京市貸款服務中心打造小微企業金融服務新格局，建設集首貸、續貸、確權融資和知識產權質押融資等功能于一體的綜合性服務平臺。

目前，北京市貸款服務中心已入駐22家銀行、4家融資擔保機構，并不斷向小額貸款公司、融資租賃公司、商業保理公司等各類金融服務主體拓展，可以為小微企業提供差異化、特色化和“一站式”的金融服務。廣大新市民可以在充分咨詢優惠政策、產品服務內容等各類信息基礎上，準確定位自身金融服務需求，通過“貨比三家”選擇最適合自己的金融產品和服務，并同時辦理融資擔保、合約確權、知識產權質押、不動產抵押登記等一系列業務。

2022年，北京銀保監局還聯合相關單位完成三批共2463戶潛在首貸戶小微企業名單篩查并推送至包含北京市貸款服務中心入駐銀行在內的轄內各相關銀行，督導各行積極對接首貸戶融資需求，小微企業金融服務的針對性和效率得到顯著提升。截至2022年8月末，已累計完成首貸審批4.93萬筆，金額2029.11億元；完成續貸審批1.84萬筆，金額669.4億元，幫助企業節約融資成本超25億元。

為推動解決新市民征信信息不完整等問題，北京銀保監局充分發揮數據集成優勢，通過建設北京金融綜合服務網，積極搭建“政務數據+金融數據”平臺，圍繞優化營商環境和便民利企“兩大主線”，立足服務金融消費者、服務金融機構、服務實體產業和服務政府部門，全面提升數字化服務質效，為銀行保險機構拓展新市民信息來源和提升金融服務效率創造便利條件。

目前，北京金融綜合服務網已聯動北京市8個政府部門，匯聚公積金、民政、社保、醫保、不動產等信息數據，實現監管數據與政務數據共享，支持金融機構提升新市民金融服務質效。截至2022年8月末，北京金融綜合服務網已累計辦理不動產抵押、解押登記60萬次，不動產信息查詢678萬次，幫助融資主體獲得信貸資金1.3萬億元，直接節約融資成本數十億元；為轄內金融機構提供政務數據查詢731萬次，推送押品查封、多次抵押等風險信息1.58萬次。

下一步，北京銀保監局將持續做好北京市貸款服務中心、北京金融綜合服務網建設工作，特別是進一步拓展入駐和接入機構范圍、增加共享政務數據來源、創新金融服務場景和完善服務功能等，不斷強化新市民金融服務基礎設施建設，助力轄內銀行保險機構真正做到“敢貸”“能貸”“愿貸”，全面實現新市民金融服務增量擴面、提質增效。

《21世紀》：整體來看，北京銀保監局及轄內金融機構服務新市民時還有哪些難點、痛點，希望政策上可以給予哪些進一步的支持和幫助？

王威：目前，新市民金融服務主要面臨以下難點：

一是新市民金融產品和服務優化創新舉措還主要集中在轄內大型銀行和部分頭部保險公司，行業帶動和推廣效應有待進一步激發，服務新市民的覆蓋面還需進一步拓展。

二是北京金融綜合服務網政務信息數據來源還需要繼續豐富。新市民金融服務工作離不開政府部門的大力支持，需要各有關部門在北京市貸款服務中心和北京金融綜合服務網建設、進一步合理放寬“北京普惠健康?！钡绕栈萁鹑诋a品準入條件、加大新市民金融政策和消費者權益保護宣傳力度、新市民金融產品服務創新和推廣等方面繼續給予大力支持和資源傾斜，推動形成政策合力和帶動效應，積極營造新市民金融服務良好社會氛圍。

責任編輯：王超