（來源：攝圖網）

近些年，商業銀行日益注重手機銀行建設，據此以構建獲客、場景嵌入、線上營銷等金融生態平臺。在大型銀行和中小型銀行紛紛發力之下，手機銀行成為金融科技的必爭之地。六大行半年報于八月末全部披露完畢，在財報中，六大行將手機銀行數據與建設成果進行了展示。

個人手機銀行客戶近20億

從2022年半年報來看，有三家銀行手機銀行客戶數超4億。報告期末，工商銀行個人手機銀行客戶規模達到4.88億戶；農業銀行個人掌銀注冊客戶數達4.34億戶，較上年末增加0.24億戶；建設銀行個人手機銀行用戶數4.28億戶，較上年末增加1054.62萬戶，增幅2.53%。郵儲銀行手機銀行客戶達3.35億戶，較2021年底新增900萬戶；中國銀行手機銀行客戶數2.45億戶，同比增長4.02%。交通銀行暫未在財報中披露用戶數量。粗略計算，五家國有大行手機銀行客戶數達19.3億。

在各大銀行手機銀行APP搭建的過程中，手機銀行MAU（月活客戶數）也是重要指標之一。數據顯示，三家銀行MAU超過1億，農業銀行掌上銀行MAU超1.64億戶，工商銀行移動端MAU超1.6億戶，建設銀行個人手機銀行MAU達1.56億戶；中國銀行手機銀行MAU為7367萬戶，同比增長15.64%；郵儲銀行手機銀行MAU突破4900萬戶，較去年末新增200萬；交通銀行個人手機銀行MAU達4054.82萬戶，較上年末增長6.40%。業內人士表示，在亮眼的數據背后，未來如何進一步激活存量用戶轉化成活躍用戶，促進業務增長，是各家手機銀行運營的重點。

以客戶需求為出發點 尋找差異化競爭優勢

復旦大學金融研究院兼職研究員、中國電子銀行網專欄專家董希淼認為，新冠肺炎疫情暴發后，“排斥聚集”或將成為常態，“非接觸銀行”服務興起進一步提升手機銀行等APP的應用。面對客戶的全新需求，各銀行在手機銀行精細化運營方面為客戶提供全新的思路和服務。

工商銀行：全面建設“最好手機銀行”

工行深化個人金融數字化服務，提升手機銀行“千人千面”個性化服務體系智能化水平，依托新技術增強移動金融風險防控能力；將手機銀行APP建設作為全行基礎性工程與“第一個人金融銀行”戰略支撐，加快服務、場景、運營等方面創新，打造“最好手機銀行”。

具體表現為服務重點客群金融需求，圍繞“一老一小”、代發工資客戶等群體，同業首推未成年子女托管賬戶；升級“工銀薪管家”代發工資專區。豐富金融服務場景，打造開放式財富社區、個人養老金專區，上線“求學寶”等民生類場景號。

農業銀行：提升智能化水平，完善掌銀鄉村版

報告期內，農行投產掌上銀行7.3版，完善電子工資單等亮點產品，實現添加賬戶、實時查詢LPR等功能。優化業務流程，提高自助注冊成功率，推動掌銀智慧交互、渠道互通。升級首頁、生活等頻道，優化轉賬、理財等模塊信息展示，不斷提升客戶體驗。

區別于個人版掌銀，農行掌銀鄉村版精選推薦鄉村振興、惠農系列專屬理財產品，豐富惠農貸款產品，優化額度測算、貸款申請等功能，有效提升縣域金融服務數字化水平。

中國銀行：持續推動境外手機銀行服務升級

報告期內，中行手機銀行服務范圍覆蓋30個國家和地區，提供12種語言服務，服務范圍涵蓋17大類，支持境外重點地區和重點機構業務發展，新增人民幣薪金直匯、在線修改客戶信息等功能，優化賬戶管理、轉賬匯款等基礎服務，進一步提升客戶體驗。

建設銀行：手機銀行財富化經營轉型，提供便民政務服務

財報顯示，建行個人手機銀行持續推進財富化經營轉型，運用個人資產分類配置理念重塑投資理財服務，聯合外部機構共建“財富號”，為用戶打造一站式財富管理體驗。便民政務服務方面，為增強手機銀行服務通達性，建行積極對接全國及各省市政務服務，打造手機銀行政務服務中心。手機銀行首頁及生活頻道集中展示當地公積金、養老金、社保、醫保、交通罰款、繳稅等便民政務服務，用戶可以通過手機銀行一站式辦理金融及便民政務業務。

交通銀行：持續打磨線上金融服務能力，多點開花

報告顯示，上半年交行手機銀行堅持以客戶為中心，持續打磨線上金融服務能力，讓客戶足不出戶，享受便捷服務。開辟金融抗疫專區，提供專屬普惠類貸款和消費貸利率優惠，滿足各類客戶群體在疫情期間的線上金融服務需求。以金融科技賦能老年人群跨越“數字鴻溝”，首批通過工信部適老化及無障礙水平評測。與多家頭部互聯網企業合作，促進數幣錢包的開立，推動數幣與手機銀行支付場景的融合。

郵儲銀行：手機銀行貫穿財富管理、鄉村振興、普惠金融、數字平臺和場景金融

財富管理方面，郵儲銀行以客戶利益為先，搭建多元化財富管理產品體系，助力客戶資產保值增值；鄉村振興方面，該行不斷優化完善手機銀行功能，推進新一代手機銀行三農版建設，進一步加大手機銀行縣域推廣力度；普惠金融方面，在“郵儲經營”手機銀行APP中搭建信貸融資、預約開戶等金融服務場景；數字平臺方面，該行開放式繳費平臺強化合作開放能力，完成手機銀行APP、微信銀行、微信、支付寶等渠道對接；場景金融方面，該行基于手機銀行搭建“智慧+”平臺。

隨著人們生活的日趨移動化，手機銀行已成為中國商業銀行發力金融科技的“主戰場”。展望未來，各商業銀行仍需利用科技賦能，逐步尋求差異化競爭發展優勢，以滿足用戶不同的金融需求，構建更加開放的銀行生態。

責任編輯：方杰