近日，工商銀行發布了2022年半年報并召開業績發布會。

財報顯示，工商銀行上半年實現營業收入4438億元（人民幣，下同），同比增長4.1%；凈利潤1726億元，同比增長4.9%。年化平均總資產回報率0.93%，年化加權平均權益回報率11.25%。

業績發布會上，就信貸投放、房地產、資產質量、數字化轉型、新市民金融等熱點話題，工商銀行行長廖林、副行長鄭國雨、副行長王景武、副行長張文武一一做了回應。

信貸投放的目標：總量增加、結構優化、重點突出

6月末，工商銀行各項貸款223,413.60億元，比上年末增加16,741.15億元，增長8.1%。公司類貸款比上年末增加11,156.95億元，增長9.1%。 其中短期貸款增加4,388.09億元，中長期貸款增加6,768.86億元。個人貸款比上年末增加1,946.16億元，增長2.4%。 其中，個人經營性貸款增加1,189.89億元，增長16.9%。

2022年上半年，工商銀行持續加強制造業、戰略性新興產業、普惠金融、綠色金融、鄉村振興等 重點領域的信貸布局。廖林表示：“工商銀行上半年投放總量、投放節奏、投放結構這幾個方面均實現了突破，有效發揮了大型銀行貨幣政策傳導主渠道作用，”

他進一步指出，一是投放總量上實現了同比多增。上半年堅持應貸盡貸、優貸優投，境內人民幣貸款新增1.61萬億元，同比多增近3500億元，并且每個月都保持了同比多增。二是投放結構上精準直達。堅持突出主責主業，突出支持經濟重點領域和薄弱環節。三是在助企紓困上擔當作為。在上半年受影響比較重的住宿、餐飲、批零、文旅、養老等接觸性服務業貸款新增近900億元。

數據顯示，上半年工商銀行制造業貸款同比增長29%，增量是上年同期的3.5倍；制造業中長期貸款和信用貸款兩項指標均突破萬億大關。普惠貸款比年初增長27.4%；綠色貸款余額突破3萬億元，比年初增加超過5000億元；基礎設施貸款比年初增加4600億元；與此同時，涉農貸款已經突破了3萬億元，增速16%以上；戰略性新興產業貸款增速38%以上，其中“專精特新”企業貸款增速70%以上。

對于下一階段信貸投放的目標，廖林表示：“總體上是這么考慮的：總量同比增加，結構繼續優化，重點更加突出?！?/p>

具體來看，一是繼續加大融資投放力度。按照充足發力、靠前發力、精準發力的思路，調增全年的信貸增長計劃，協同用好信貸、債券、債轉股等投融資工具，形成組合效應。二是繼續強化重點領域的信貸需求以及紓困保障。三是繼續全面加強風險防范化解。統籌發展與安全，將堅決守住不發生系統性風險底線的要求落到實處，切實維護經濟穩定大局。

房地產資產質量平穩可控

房地產事關千家萬戶，也備受市場關注。王景武表示，上半年，工商銀行房地產領域的資產質量總體平穩可控，個人住房貸款不良率為0.31%，繼續保持較優水平。

據王景武介紹，今年以來，個別房地產開發企業風險暴露，個別樓盤的開發項目出現延期交付的情況。對此，工商銀行高度重視，迅速進行排查，并按照國家有關政策和監管要求，積極配合地方政府做好相關金融服務，促進風險化解。截至6月末，停工項目涉及工商銀行的按揭不良貸款余額為6.37億元，占全行按揭貸款余額的0.01%，風險可控。

他指出：“最近，在國家政策支持和各方面共同努力下，保交樓工作在有序推進，相關風險正在逐步得到有序化解?！?/p>

王景武表示，后續，工商銀行將繼續堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，做好房地產金融服務。同時，按照國家政策和監管導向，積極配合地方政府做好“保交樓、穩民生”工作，繼續做好個人按揭客戶金融服務，促進房地產市場平穩健康發展。

不良貸款處置力度持續加大

2022年上半年，截至6月末，集團不良率1.41%，比年初下降0.01個百分點。逾期貸款率1.2%，比年初下降0.03個百分點；逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”比年初擴大88億元，連續9個季度保持為負，逾期率和剪刀差均創歷史新低。

王景武表示，上半年工商銀行資產質量基礎持續夯實。重點板塊資產質量均保持在較優水平，公司貸款中余額占比較高的新型城鎮化、交通運輸、能源等基建板塊的整體不良率保持在1%以內，個人類貸款整體不良率為0.56%。通過持續的風險防控與消化，全行風險貸款占比進一步下降，關注貸款率1.87%，比年初下降0.12個百分點。

同時，不良貸款處置力度持續加大。上半年，工商銀行清收處置不良貸款近1000億元，同比多處置105億元，繼續加快風險出清。同時，根據審慎原則計提撥備，保持了較高的風險抵補能力。

對于未來的資產質量態勢，王景武表示：“我們有信心保持工商銀行資產質量的穩定?！?/p>

一方面，這得益于我國經濟運行總體平穩，韌勁和增長潛力巨大，長期向好的基本面不會改變。另一方面，這也得益于我們通過提升風險管理能力，持續實施風險消化，主動夯實資產質量，不斷增厚對未來風險的緩沖墊，為下一階段應對風險挑戰、保持資產質量穩定打下了良好基礎。

“我們也清醒認識并將采取有效措施應對風險挑戰?！彼a充說，受疫情和經濟下行壓力的影響，當前銀行經營環境復雜嚴峻，一些受疫情和經濟周期影響大的行業和客戶經營比較困難，這方面的資產質量面臨著壓力和挑戰。

對此，王景武表示：“下一階段，工商銀行將持續加強對各類風險的前瞻性防控和主動管理，多管齊下、綜合施策，以高質量風控全力保持資產質量平穩可控?！?/p>

具體來看，在入口端，有效支持實體經濟的同時，堅持差異化信貸政策，不斷提升資產選擇能力，堅持優投優貸，處理好投放增長和防范風險的關系。在閘口端，堅持系統思維，穩妥、精準處置化解重點領域、重點客戶的資產風險，繼續穩妥做好房地產、地方政府債務等領域的風險防范化解工作。在出口端，持續提升風險資產經營水平，靈活運用多種處置方式，提升核銷資源撬動比例和風險資產處置質效。此外，還將進一步加強風險監控智能化和技術創新，以數字化轉型不斷提升智能風控水平。

“數字工行”建設將重點在三方面發力

2022年上半年，工商銀行深入實施數字化轉型，推出了“數字工行（D-ICBC）”集團品牌。業績發布會上，鄭國雨用“做活、應用、過硬、優化、融合”這五個關鍵詞對“數字工行”做了介紹。

數字生態的關鍵詞是“做活”，主要是加快構建互利共贏的數字共同體。數字資產的關鍵詞是“應用”，主要是加快做強做活數據新要素。深化內外部數據整合，不斷完善覆蓋營銷、產品、運營、風控、決策等板塊的智能化數據服務。數字技術的關鍵詞是“過硬”，主要是加快打造自主可控的先進技術。數字基建的關鍵詞是“優化”，主要是加快夯實數字化發展根基。數字基因的關鍵詞是“融合”，主要是加快建設敏捷協同的組織機制。

對于“數字工行”建設思路與措施，鄭國雨表示，商業銀行數字化轉型，是一個不斷深化的過程。下一步，工商銀行將重點在三方面發力：第一，打造拳頭產品。堅守服務實體經濟、服務人民的初心，打造更加契合客戶需求、市場潛力大的“拳頭”產品和精品平臺。第二，強化創新驅動。不斷提升關鍵技術自主創新能力，加強技術攻關和技術平臺建設，強化數據驅動，增強科技對業務的賦能。第三，夯實轉型保障。深入推進業務與科技融合創新機制，深化組織架構改革，提升科技研發應用能力。

新市民金融服務突出“廣、活、準、穩”

2022年上半年，工商銀行推出了新市民“1+3+X”綜合金融服務方案。鄭國雨表示，方案重點圍繞新市民“安居、創業、醫療社?！比蠛诵男枨蟠蛟旆請鼍?，漸進式推進養老、就業、金融素養提升等“延伸場景服務”，并著力打造全方位、專門化的金融服務體驗。

對于新市民方案，鄭國雨總結為“?！薄皬姟薄霸觥?。一是?；?，著力解決新市民后顧之憂。為新市民的工資支付和發放提供金融服務保障。截至6月末，工商銀行已服務用工單位36萬戶，服務單位員工4000多萬人。

二是強基礎，助力兜牢民生底線。為醫保、社保等民生保障領域做好配套金融服務，幫助新市民落得住腳、扎得住根。已在28個省和直轄市上線跨省通辦申領社?？ǚ?，在遍布全國的近1.6萬家“工行驛站”，為新市民提供“歇歇腳、喝口水、充充電”等各類便民惠民服務。

三是增活力，積極滿足新市民就業創業需求。依托數字技術，探索為新市民及其創辦的企業精準畫像，加強信用貸款支持。針對新市民就業創業比較集中的餐飲、物流、批發零售等行業，推出“用工貸”融資產品，提供主動授信支持，幫助他們創新創業，到6月末，“用工貸”已經達到155億元。

鄭國雨表示，下一步，工商銀行將不斷積累經驗，加強創新，持續提升新市民金融服務的獲得感、幸福感、安全感。

具體看，在服務覆蓋上突出一個“廣”字，解決好服務觸達問題。 在服務模式上突出一個“活”字，推出更多“隨借隨還”“主動授信”產品，提高融資便利性和可持續性。在服務內容上突出一個“準”字，積極解決新市民在城市生活中的痛點和難點問題。在業務管理上突出一個“穩”字，做好金融消費者適當性管理，持續優化風控機制，確保業務發展行穩致遠。

責任編輯：王超