在經濟加速轉型的背景下，零售業務已成為眾多銀行聚焦發力的重心，多家銀行零售轉型取得積極成效，零售業務貢獻度不斷上升。得益于金融科技的賦能，浦發銀行以打造智能財富管理為原點，今年以來零售客戶與資產管理規模再攀高峰。

日前，浦發銀行披露了2022年半年報。數據顯示，截至上半年末，該行個人客戶（含信用卡）突破1.3億戶，個人金融資產余額（含市值）近4萬億元，推動零售保持較好發展勢頭。

在自身成長的同時，浦發銀行也積極踐行金融為民原則。作為扎根長三角的股份行，今年以來，針對受疫情影響的客戶，浦發銀行推出延期還本付息和征信調整綠色通道；加強與政府性擔保公司合作，多措并舉支持小微企業主、個體工商戶渡過經營難關，為服務抗疫和民生打好金融“助攻”。

談及下半年的計劃，浦發銀行在半年報中強調，將聚焦“大財富管理+消費金融”的輕型銀行為主線，持續做強零售特色業務，提升差異化服務客戶的能力。

零售成績亮眼，資產管理規模近四萬億

“十四五”規劃綱要強調，要堅持以擴大內需為戰略基點，把實施擴大內需戰略同深化供給側結構性改革有機結合起來。步入新發展階段，國內消費市場潛力較大，具有輕資本和高增長特性的零售業務重要性凸顯。

浦發銀行近年來持續發力零售業務，不斷完善業務管理體系、產品體系、服務體系和風險防范體系，構建廣泛的合作生態，推動財富管理、信用卡、零售信貸和私人銀行保持較快發展。

具體來看，在財富管理領域，浦發銀行升級“浦發卓信”的財富管理品牌價值，深化集團協同優勢，通過加強零售財富和私人銀行、資產管理、投資銀行、托管的“大財富一體化”運作，提高產品遴選能力、隊伍建設能力、專業投研能力和協同作戰能力。

多線并進下，該行零售業務規模實現明顯增長。半年報顯示，截至6月末，浦發銀行個人客戶（含信用卡）達到1.33億戶（剔除無賬務無業務客戶），AUM個人金融資產余額（含市值）達3.95萬億元。

與此同時，浦發銀行深化“客戶經營”和“產品經營”的雙輪驅動，升級財富產品經營體系。存款方面，加大低成本負債拓展，推動存款均衡可持續發展，截至報告期末，零售存款突破11000億大關；理財方面，把握“浦銀理財”成立契機實現快速發展，個人客戶持有的理財產品余額突破1.08萬億元；基金業務把握變化趨勢完善產品多線布局，目前基金保有規模1600億元；私人銀行在特色領域打造精品服務，私行客戶規模（月日均金融資產800萬元以上（含））近3萬戶。

而且，為了拓展“開放經營”新鏈路，浦發銀行深耕手機銀行用戶場景，打造特色專區，創新推出財富號，并初步形成“平臺連接、能力開放、合作共贏”的金融合作生態；同步推出的“數字理財專員”也已形成“觸達-交互-陪伴”三層智能財富管理服務體系。

另在消費金融領域，浦發銀行圍繞民生領域消費場景和快消品等弱周期生態圈，推動產品升級創新。一方面，建設推廣“大點貸”、“發唄”場景金融，創新推出線上線下融合產品；另一方面，聚焦新市民的場景金融需求，打造“發唄支付”專屬產品；再者，圍繞“選車、租車、買車、換車、用車”各汽車場景需求，設計全生命周期的消費信貸服務方案，搭建汽車金融直客模式。

在信用卡領域，浦發銀行緊抓市場回暖契機促進消費投放。截至報告期末，信用卡流通卡量達5012.34萬張，貸款余額為4304.95億元，交易額為11833.21億元，實現總收入219.22億元。作為信用卡業務的抓手，浦大喜奔APP月活躍用戶量達2154萬戶。

金融科技賦能，財富管理優勢不斷鞏固

銀行零售業務轉型中，金融科技起著關鍵作用。目前，以ABCDMI（人工智能、區塊鏈、云計算、大數據、移動互聯、物聯網）等為核心的技術的快速發展，支撐銀行服務向全渠道、無縫式、定制化服務轉型。

作為金融科技的先行軍，浦發銀行技術賦能零售成效已經凸顯，不僅鞏固了該行財富管理業務優勢，而且助力加快建設“輕型銀行”。數據顯示，截至6月末，該行浦發銀行APP月活客戶增至2239萬戶，較年初增27%，保持較好增長。

具體從路徑上看，浦發銀行主要圍繞客戶核心需求，完善智能洞察、智能投研、智能交互、智能規劃、智能風控五大智能化建設，進而升級線上金融服務體驗。

在完善智能洞察體系方面，通過360度全景客戶畫像捕捉客戶行為信息追蹤，構建客戶行為軌跡模型,掌握客戶需求，為客戶提供實時產品服務和精準交互。

在打造智能規劃體系方面, 整合全客戶、全產品、全市場數據和模型能力，圍繞客戶全生命周期的財富目標，形成“產品投研-財務診斷-場景規劃-業績追蹤-策略調優”的泛財富管理閉環，提升客戶資產配置能力。

在構建智能風控體系方面，啟動零售合規內控主動防御體系，全面內嵌于零售經營管理的全流程，實現從合規監測、檢查問題整改、信貸資產質量監測、個人統一授信等重要領域的數字化管理，推動風控合規管理的可衡量、可監測、可閉環，進一步提升零售風險合規管理能力；同時，推動零售審貸數字化，引入工商信息等多維外部數據，有效輔助審貸決策；應用AI自動化，建設覆蓋財富類產品管理、合規銷售全過程以及監控預警的財富業務合規風控數字化管控系統。

在建設智能投研體系方面，則創新推出智能擇基系統，通過該系統構建了行業指標展示和監測,支撐實現資產配置客戶資產最優配比。同時搭建盈利體驗監測平臺，實現客戶盈利體驗的快速分析和為客戶提供盈利可視化展示。

在智能交互應用上，創新打造數字理財專員，基于多模態交互模式，在財富咨詢、財富選品及評測、資產診斷等方面為投資者提供全天候服務。據悉，數字理財專員可提供行情資訊、投資教育、財富產品推薦、財富診斷和持倉收益分析等260項智能財富服務技能。

在五大智能化建設的同時，浦發銀行堅持“開放經營”的總體思路，打造卓信財富號開放平臺，聚合了“銀行+”基金、券商、理財等各方能力和資源，為用戶提供專業豐富的財富服務。截至6月末，公司卓信財富號合作機構超過30家累計服務客戶超過300萬，位居同業前列。

服務抗疫和民生消費，金融為民初心不忘

銀行零售業務的開展離不開廣大客群的支撐。浦發銀行始終堅持金融為民、便民、惠民理念，強化金融供給，服務實體經濟。

今年以來，受疫情影響，居民業務辦理受到阻礙。為提升線下服務效能和體驗，浦發銀行不斷拓寬線上服務邊界，將手機銀行與網點智能設備、數據鏈接，打造了空中營業廳服務專區。據悉，今年上半年，空中營業廳已累計為近370萬戶客戶提供服務。

另外，疫情期間，浦發銀行制定了一攬子政策，加大信貸支持力度，展現金融抗疫擔當。比如，堅持應延盡延，推廣落地延期還本付息及寬限期政策，降低中小微企業融資成本；為受疫情影響符合監管要求的四類人員征信調整開通綠色通道，其中上海地區根據上海人行和市公積金中心要求，對受疫情影響客戶在寬限期內的征信逾期進行主動調整等。

目前隨著實體經濟逐步恢復，浦發銀行順應“拉動消費，振興經濟”的政策基調，整合多方資源，以涵蓋衣食住行的多線消費活動為抓手，積極踐行企業責任。比如，打造《小浦支付惠享日》、《消費日日刷》、《月月享“十”惠》三大常態化支付權益活動，惠及千家萬戶；在上海、杭州、深圳等多個城市開展綠色出行活動，涵蓋公交、地鐵、單車等出行方式，倡導綠色出行，構建綠色雙碳金融服務理念。

值得一提的是，在今年7-9月的第三屆“五五購物節”中，浦發銀行進一步開足金融馬達，全面激發線上線下的消費活力，為消費者提供優質、切實的功能及服務，為經濟發展保駕護航。

該行通過整合優質商戶資源和服務場景，推出“浦發銀行借記卡，繽紛惠享四重奏”專題活動，精選大潤發、來伊份、屈臣氏等熱門商戶和上海地區世博源、巴黎春天等優質商圈，開展消費立減活動，助力疫情后消費復蘇，彰顯上海金融國資旗艦擔當。

責任編輯：王超