加速推進數字化建設成為不少險企的前進方向。中國人保、中國人壽、中國平安等大型險企已經率先成立了自己的科技子公司，將科技和自身業務相結合，探索數字化轉型；一些中小險企則借助與第三方合作等形式，推動科技創新賦能業務發展。

“目前，數字化轉型作為保險業優化體驗、降本增效的重要手段，已經成為險企向高質量發展的突破口之一?！敝袊幕芾韰f會鄉村振興建設委員會副秘書長袁帥對《金融時報》記者表示，保險業加快數字化建設是主動融入數字經濟發展大局、讓保險更加可感可及可靠的必由之路。保險業的線上化、數字化、智能化將大大便捷用戶的投保、理賠體驗，讓保險服務的可及性實現質的飛躍。

然而，目前行業在數字化應用方面仍處在較為淺顯的階段。險企如何更好地適應數字化轉型發展的需求，如何更好地應用技術手段為自身高質量發展提供助力，成為當前亟須解決的問題。

數字化轉型面臨挑戰

隨著我國經濟由高速增長轉向高質量發展，保險業的增長模式也從“機會驅動”轉為“能力驅動”，科學技術的應用必不可少。據艾瑞咨詢統計，2020年，保險業信息科技投入總金額達351億元，預計這一數值在2023年將達到546.5億元，且未來幾年可能仍會維持高增長的態勢?？梢灶A見，保險業數字化轉型將進一步提升保險業發展動能，催生新的業態和新的模式。

但值得注意的是，數字化在賦能保險業的同時，不可避免會帶來全新風險。今年1月，銀保監會發布的《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）明確提出多種與數字化轉型緊密相關的新型風險。例如，大數據及人工智能算法愈發復雜，對模型本身需要做有效的模型風險管理；新技術廣泛應用下，網絡安全與信息安全的風險點隨之增多，需要有效管控數據安全和網絡安全風險等。

面對全新的風險，數字化賦能下的保險業面臨著多重挑戰。專家表示，保險業向數字化轉型亟須提升數據治理與應用能力。從保險業自身經營來看，數據是行業穩健、持續、高效運行的基礎性保障。各家險企均十分重視數據基礎設施建設，紛紛建立數據治理平臺，實現數據集中，并積極挖掘數據價值，支持數字化轉型。但是受限于歷史積累、技術資源等因素，部分公司數據治理成效不及預期，無法充分利用分散在各個業務系統的數據支持轉型。對此，《指導意見》明確要求險企全面提升數據治理與應用能力。一是健全數據治理體系，制定發展戰略，加強制度建設和考核評價。二是增強數據管理能力，構建覆蓋全生命周期的數據資產管理體系。三是加強數據質量控制，建立企業級數據標準體系，形成以數據認責為基礎的數據質量管控機制。四是提高數據應用能力，通過數據驅動催生新產品、新業務、新模式，提高大數據分析對實時業務應用、風險監測、管理決策的支持能力。

從保險數字化發展現狀來看，其面臨的最核心問題依然是數字化人才的短缺，特別是領軍型復合型人才短缺。袁帥認為，保險業數字化轉型需要引進和培養金融、科技、數據復合型人才，重點關注數據治理、架構設計、模型算法、大數據、人工智能、網絡安全等專業領域。同時，積極引入數字化運營人才，提高金融生態經營能力，強化對領軍人才和核心專家的激勵措施。泰康在線副總裁陳瑋也表示，數字化轉型需要調動險企資源，鍛煉隊伍，為未來平臺化的持續迭代創新打好人才基礎。

數字化賦能行業轉型發展

面對多重挑戰，保險業數字化、智能化轉型任重而道遠。從行業發展現狀來看，頭部險企已采取了多種措施推進數字化轉型，大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等日漸成熟的新科技也被更廣泛應用。更有不少險企借助“元宇宙”的風口，探索將保險與“元宇宙”中的要素相結合。

據《金融時報》記者統計，去年以來，包括弘康人壽、長城人壽等機構已先后發布“數字員工”，將虛擬世界與現實世界融合。國壽財險、泰康在線等機構則宣布推出“數字藏品”，通過使用區塊鏈技術，對應特定的作品、藝術品生成的唯一數字憑證，在保護其數字版權的基礎上，實現真實可信的數字化發行、購買、收藏和使用。

有業內人士認為，作為下一代互聯網的發展方向，“元宇宙”所帶來的巨大機遇和變革是值得期待的。袁帥告訴《金融時報》記者：“保險業布局‘元宇宙’這一點毋庸置疑。保險業數字化是必然趨勢，數字化是‘元宇宙’實現的基礎，‘元宇宙’是數字化聚合深層次發展的呈現。通過‘元宇宙’實現數字空間與實體空間的鏈接，將加速和放大保險業提升金融服務的能力與機遇?！?/p>

薩摩耶云科技集團首席經濟學家鄭磊告訴《金融時報》記者，保險行業需先推進數字化轉型的基本工作，再進行“元宇宙”探索?！坝捎凇钪妗瘜祿膽?，能借助高速計算、大容量存儲、高通量通訊傳輸實現即時操作，并且無需一些昂貴復雜的物理設備即可實現分析、診斷、模擬和調整、維護、糾錯等工作，可以在極大程度上提高工作、生產效率。應用到服務方面，將會給客戶提供快速便捷、體驗感好的服務。保險業需利用數字化賦能，提高投保、理賠、投資、售后服務等流程的數字化管理和服務水平，在這個過程中，尋找易實現的應用場景，再實現‘元宇宙’應用落地?！编嵗谡f。

科學技術是支點，業務轉型是內核。袁帥認為，要實現行業長期的高質量發展，本質上仍需要回歸保障、注重長期價值、以客戶為中心的經營理念。在數字化賦能的過程中，克服新技術帶來的風險與挑戰，打通線上線下渠道，通過生態化、品牌化、專業化，打造全生命周期風險保障和經營發展模式，用數字化手段推動行業高質量發展。

責任編輯：王超