近日，銀保監會召開新聞通氣會，介紹了中小銀行改革化險的一系列成果。對于下一步農村中小銀行和城商行改革化險的重點工作，銀保監會相關部門負責人表示，要持續加強和改進公司治理監管，推動包括中小銀行在內的金融機構深化公司治理改革，并將此作為防范化解風險、實現高質量發展的重要手段。地方法人銀行要進一步回歸初心本源，將工作重心放在服務實體經濟、服務“三農”等領域。

2018年以來累計處置高風險農村中小銀行627家

第五次全國金融工作會議以來，銀保監會認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，全力推進農村中小銀行改革化險，穩妥處置一批風險點，守住了風險底線。農村中小銀行整體實現了平穩發展，風險總體可控，有力支持了實體經濟發展。

銀保監會數據顯示，2021年年末，農村中小銀行資產、負債分別為45.7萬億元、42.2萬億元，均占銀行業的14.1%，較2017年年末分別上升0.7個百分點。各項監管指標總體良好，資本充足率12.4%，不良貸款率4%，撥備覆蓋率122.9%。2021年年末，農村中小銀行涉農和小微貸款余額分別為13.3萬億元和12.9萬億元，分別占銀行業的30%、27%。自2020年以來，農村中小銀行累計為受疫情影響的小微企業等辦理延期還本貸款3.4萬億元。

銀保監會相關部門負責人表示，按照黨中央、國務院部署，銀保監會推動地方黨委政府落實風險處置屬地責任，通過加大不良資產處置力度、引進合格股東、吸收合并、重組整合、達標升級等多種方式，合力推進高風險農村中小銀行處置。2018年以來，累計處置高風險農村中小銀行627家，處置不良貸款2.6萬億元，金額超過前10年的總和。銀保監會會同財政部、人民銀行等部門，創新地方政府專項債補充中小銀行資本舉措，向289家農村中小銀行注資1334億元。

同時，通過持續深入整治農村中小銀行同業、投資、票據等業務，農村中小銀行資金空轉問題得到有效遏制，回歸主業態勢進一步鞏固。2021年年末，農村中小銀行各項貸款余額25.2萬億元，占資產比例為55.1%，較2017年年末上升7.6個百分點。同業資產和同業負債余額下降，特定目的載體投資降幅超過50%，表外業務總量保持在較低區間。

值得關注的是，2018年至2020年，銀保監會開展為期3年的股東股權專項整治，規范和提升農村中小銀行股東股權管理和公司治理。對違規持股、操縱機構正常經營、利用關聯交易進行利益輸送等突出問題加大懲治力度，累計對4000余名股東限制表決權、責令轉讓股權60余億股。嚴格審慎開展公司治理評估，對存續問題整改不力、新增違規問題的100余家農村中小銀行下調評估結果。

此外，農村中小銀行體制機制改革實現破題。絕大多數農村信用社和超過一半國有控股村鎮銀行已實行黨委書記兼任董事長制度。

“農村中小銀行風險總體可控、整體收斂。但從存量看，部分地區歷史積累的風險體量較大，需持續加大處置力度；從增量看，疫情沖擊、經濟轉型及行業變革等帶來的風險將逐步顯現。農村中小銀行可持續發展面臨挑戰?！闭劶跋乱徊礁母锘U任務，上述負責人表示，壓實農村中小銀行風險處置主體責任，依法讓股東和債權人承擔風險損失，嚴防道德風險。將鼓勵優質銀行、保險公司和其他機構參與并購重組農村中小銀行，會同相關部門落實鼓勵中小銀行兼并重組支持政策，按照市場化法制化原則推動農村中小銀行兼并重組和區域整合。

五年間城商行累計處置不良貸款1.8萬億元

自1995年城信社改制組建城商行以來，經過20多年的發展，城商行已經成為金融服務城鄉居民、中小企業和地方經濟的中堅力量。截至今年一季度末，全國共有城市商業銀行法人機構128家，分布在全國所有省區市；在全國設立營業性網點近兩萬家，縣域以下網點逐年增加，已接近6000家；全行業從業人員49萬人。城市商業銀行總資產46.7萬億元，在我國商業銀行中占比為15.5%，在銀行業金融機構中占比為13%，近年來基本保持這一比例。城商行堅守服務中小企業定位，超過六成的貸款投向中小微企業，余額合計14.4萬億元，其中，小微企業貸款余額為9.1萬億元。

銀保監會相關部門負責人表示，自2017年全國金融工作會議以來，監管部門持續督促和引導城商行堅守定位，回歸本源、專注主業，持續整治金融亂象，取得明顯成效。一是經營發展更趨理性。2017年至2021年，城商行資產年均增速9.8%，較2011年至2016年年均23.1%的增速下降13.3個百分點，基本回歸商業銀行平均水平。二是資產結構持續優化。城商行貸款在總資產中占比從2016年年末的36%升至51.3%，投資資產占比由40.6%下降至35.2%，同業資產占比由11.8%下降至5.9%。三是金融亂象有效整治。2017年以來，銀保監會處罰城商行2842家次，合計罰沒12億元；規范跨區域經營行為，清理異地非持牌機構478家，基本實現清零；累計壓降具有影子銀行特征的業務7萬億元；完成近3萬億存量不合規理財整改，保本理財全部清零。四是服務實體經濟質效提升。城商行制造業貸款和科技型企業貸款余額分別為2.8萬億元和1萬億元，占各項貸款比重均高于商業銀行平均水平。民營企業貸款余額9.4萬億元，占各項貸款的40.6%，高于商業銀行平均水平10.7個百分點。

得益于監管部門和地方黨委政府開展的一系列風險防控化解工作，我國城商行總體運行平穩、風險可控，有相當一批機構在市場競爭中找到了差異化特色化的發展道路，核心競爭力強，機構的健康度高。據上述負責人介紹，2017年至2021年，城商行累計處置不良貸款1.8萬億元，是2011年至2016年累計處置量的5.2倍。用好地方政府專項債券補充中小銀行資本的政策工具，已批復為13個省份39家城商行補充城商行資本方案金額累計1046億元。

在推進改革重組方面，銀保監會已先后批準組建四川銀行、山西銀行、遼沈銀行，吸收合并了一些風險機構，增強服務實體經濟和抗風險能力。銀保監會支持地方政府引入優質地方企業、金融機構作為戰略投資者，重組高風險機構，例如，廣東省、浙江省等地方政府，推動南粵銀行、溫州銀行、寧波東海銀行等引入戰略投資者，改善公司治理。

值得關注的是，銀保監會持續加強黨的領導與公司治理有機融合，推動城商行全部建立黨組織，將黨建工作寫入公司章程，建立重大問題黨委前置研究機制。加大對股東的穿透審查力度，開展股權和關聯交易專項整治，公開重大違法違規股東，依法清退問題股東，例如，四川銀行依法清理不合格老股東258戶。

地方法人銀行普惠型貸款余額約占全國總量的51%

近年來，地方法人銀行機構通過完善機制、創新服務、下沉重心，憑借人緣、地緣等優勢，因地制宜探索，形成了各具特色的服務模式，與政策性、大中型銀行共同構成相互補充、多層次、廣覆蓋的普惠金融服務體系，為打贏脫貧攻堅戰、助力“六穩”“六?！?、服務新型城鎮化及鄉村振興等發展戰略作出了重要的貢獻。

截至3月末，地方法人銀行普惠型貸款余額（單戶授信1000萬元以下的小微企業和單戶授信500萬元以下的農戶生產經營性貸款）達到11.96萬億元，約占全國總量的51%；涉農貸款達到18.05萬億元，占全國總量的39.5%。

銀保監會相關部門負責人表示，發展普惠金融是地方法人銀行機構改革化險的重要路徑。做好普惠金融是地方法人銀行穩健運行發展的必要途徑，也應當是長遠的戰略方向。在金融服務實踐中，真正堅守定位、專注主業、深耕本地市場的銀行，不但在普惠金融領域探索出了很多有特色、有成效的做法，也為自身優化業務結構、厚植發展土壤提供了強勁動力，實現了經濟效益和社會效益雙贏。因此，地方法人銀行要進一步回歸初心本源，將工作重心放在服務實體經濟、服務“三農”上，這既是使命擔當，又是化解風險、保持可持續發展的重要途徑。

該負責人進一步表示，一是要服務企業紓困。加大對市場主體的紓困力度，對受疫情影響較大的市場主體加強信貸支持，對市場前景好但存在困難的行業企業給予無縫續貸，避免出現行業性限貸、抽貸、斷貸。二是要服務創新發展。加大對小微企業科技成果轉化、知識產權運用和專精特新發展的支持力度。三是服務全面推進鄉村振興。

談及如何提升地方法人銀行普惠金融發展質效，該負責人表示，一是構建有效的機制。健全地方法人銀行“敢貸、愿貸、會貸、能貸”長效機制，建立有效的內部激勵約束機制，落實內部機構建設、績效考核、內部轉移定價、不良容忍度、盡職免責等要求。二是提升科技賦能。三是深化協同聯動。加強信用信息共享，地方法人銀行要融入各級地方政府信用信息平臺建設，充分運用發改委、稅務、市場監管部門數據共享機制。四是挖掘真實需求。加強與地方經信、商務、農業農村等產業主管部門聯動，精準對接產業需求，實現名單共享，了解企業經營的真實情況。

責任編輯：王超