習近平總書記指出，鄉村振興是實現中華民族偉大復興的一項重大任務。山東作為我國首個農業產值破萬億的省份，習近平總書記對山東寄予厚望，明確要求山東打造鄉村振興的齊魯樣板。人民銀行濟南分行緊緊圍繞山東省實際，貫徹人總行和省委省政府工作部署，認真落實《中國人民銀行 農業農村部 工業和信息化部 人力資源社會保障部 交通運輸部 商務部 國家衛生健康委關于組織開展金融科技賦能鄉村振興示范工程的通知》文件要求，因地制宜優化全省農村金融產品與服務供給，有效助力全省鄉村振興戰略實施。

堅持高點定位，大力推進

金融科技賦能鄉村振興戰略實施

（一）加強統籌引領，凝聚多方合力。為切實保障示范工程順利推進，人民銀行濟南分行牽頭成立示范工程領導小組，成員由省農業農村廳、工業和信息化廳、人力資源與社會保障廳、交通運輸廳、商務廳、衛生健康委員會等6廳（委）組成，負責示范工程的整體規劃及業務指導。向6廳（委）發出商請函，明確固定聯系人，召開協商會議，形成長效工作機制。在行內，成立由科技處、貨幣信貸管理處、支付結算處等相關部門組成的專項工作小組，明確責任人及聯系人，壓緊壓實工作責任，逐步形成推進合力。

（二）廣泛征集項目，深挖工作潛力。會同6廳（委）聯合召開政策宣講會，介紹示范工程的重要意義、主要任務和工作目標，旗幟鮮明地提出貫徹落實各項要求。組織省健康醫療大數據管理中心、通信運營商和20家金融機構召開現場座談會，聽取各方面的意見建議，進一步開闊工作思路，增強工作推進的針對性和有效性。轉發《關于組織開展金融科技賦能鄉村振興示范工程的通知》，積極組織轄區各銀行業金融機構、清算機構等單位報送示范項目。在相關部門的大力支持和共同努力下，已在全省范圍內征集示范項目172個。

（三）精細研討論證，嚴把項目質量。組織專項工作小組開展多輪次的集體研討，對項目的合作關系、數據流、資金流進行分析，穿透把握不同項目的特點及可行性，最終按照“示范方向全覆蓋，全省地市全覆蓋”的原則篩選出46個項目，編訂《山東省金融科技賦能鄉村振興工作方案》（濟銀發〔2021〕178號，以下簡稱《工作方案》）。在人民銀行總行及相關部委的統一指導下，會同6廳（委），組織行業專家對工作方案進行完善性論證。

（四）完善工作機制，強化日常督導。印發《中國人民銀行濟南分行關于推動金融科技賦能鄉村振興示范工程的通知》（濟銀辦發〔2021〕158號），明確項目責任人和聯系人，全生命周期跟蹤項目進程。組織項目申報機構結合《工作方案》制訂項目計劃，扎實穩妥推進各項工作，確保各試點任務按時保質完成。督促引導各單位按月報送項目進度，從完成比例、本月進展、下月計劃等方面多維度掌握項目建設進展。

注重落地應用

推動全省金融科技賦能鄉村振興

試點工作成效初顯

（一）農村居民金融服務可得性不斷增強。隨著金融與技術的不斷融合，農村金融產品和服務供給持續優化。有的銀行基于生物識別、分散密鑰等技術，著力減小農村地區居民面臨的數字鴻溝問題,打造“惠農版”“簡約版”移動金融App，將移動終端金融服務延伸至鄉鎮農村。有的銀行運用移動互聯、人工智能等技術，為破解農村網點、線下終端等服務渠道相對匱乏問題，建立“一點多能、一網多用”的新型農村網點，實現電商、金融、政務等服務的統一整合。有的銀行運用加密通信等技術，創新推出流動銀行服務車，向偏遠鄉村用戶提供便捷的開銷戶、補折換卡等普惠服務，打通金融服務“最后一公里”。

（二）涉農小微企業融資供給力度逐漸加大。豐富的數據資源是金融科技支持鄉村信貸的重要基礎,金融機構運用數字構建評價模型，降低管理成本，提高數字金融服務水平。截至2022年3月31日，示范工程累計發放貸款1.25萬筆，金額141.19億元。在數據共享層面，示范機構運用區塊鏈、多方安全計算等技術，在滿足數據“可用不可見”的隱私保護要求下，推動數據資源互通共用，為金融服務提質增效提供基礎能力支撐。在數據分析層面，運用機器學習、深度學習等算法綜合建模，豐富涉農主體信貸風險評價維度，提高金融機構風險防控水平。在數字留痕層面，金融機構借助溫度探針、衛星遙感等新興科技，對農產品的生長態勢持續監測，提升金融機構貸后管理效率、降低貸款風險。

（三）農村居民金融與民生互通更加便利。金融科技為金融參與跨行業融合應用提供了充沛活力，推進金融服務與社保、醫療、交通等民生行業深度融合，使農村居民不斷提高金融科技服務的獲得感和幸福感。省內6家試點金融機構與人社部門合作，基于大數據和人工智能等技術，打通銀社數據，建設金融社?？ㄠl村服務平臺，將通過1000余個基層銀行網點向廣大農民提供社保申領、養老金提取等系列民生服務。省內金融機構與衛健部門合作，將支付條碼與電子健康碼結合，實現就醫數據和支付信息的互聯互通，滿足跨醫院一站式付款的需求，為農村居民就診提供便利的支付服務。收單機構與交通企業對接，將支付系統與客港票務等系統聯通，為旅客提供線上線下多渠道一站式支付服務，提升消費體驗。

（四）農村金融科技支撐逐步完善。數字鄉村是建設數字中國的重要內容，也是推動農業農村現代化的重要動力。山東省內金融機構以數字為切入點，將金融科技與農業農村管理緊密結合，努力提升農村公共服務水平。金融機構基于數據接口技術，將基層政府資金、資產、資源“三資”管理平臺與銀行系統對接，實現資金支出的全程留痕，建立農村金融風險監控體系，截至2022年3月31日，示范項目已在23個縣域92個鄉鎮開展探索，努力提升農村“三資”管理水平。利用條碼標簽對農產品的種植、流通、交易跟蹤，實現對農產品的全流程溯源，為農業支付提供便利的線上服務。借助區塊鏈技術，將農業產業鏈信息上鏈存證，實現交易主體身份的準確識別，基于產業鏈上下游的票據流、資金流、貿易流，為中小微企業提供更加精準的金融服務。

構建長效機制

金融科技賦能齊魯大地

打造鄉村振興樣板

（一）加強審慎監管，有效防范創新風險。加大金融科技創新監管工具推廣應用，探索將示范項目納入監管。利用事前審慎把關、事中動態監控、事后綜合評估的全生命周期管理機制，保障鄉村振興示范項目的安全管理，防范金融風險外溢。采用外部感知、信息共享等方式，實時采集分析示范項目風險情況，建立健全金融科技創新風險綜合防控機制，實現對潛在風險的提前探測和綜合評估，切實做到問題早發現、風險早預警、漏洞早補救，推動金融科技在守正、安全、普惠、開放的道路上行穩致遠。

（二）注重宣傳引導，營造濃厚工作氛圍。重點圍繞農村居民金融服務普惠化、農村產業現代化、農村公共服務便利化、農村建設數字化等4個目標，積極探索新技術在農村地區應用途徑，增強農村地區金融資源承載力，充分發揮金融科技在鄉村振興中的助力作用。借助報刊、新媒體等多種形式，加強示范工程項目的宣傳與推廣，引導金融機構積極踐行“金融為民”理念，充分利用自身線上線下渠道，大力推廣應用示范項目，為金融科技助力鄉村振興營造良好氛圍。

（三）強化示范引領，逐步擴大試點成果。對于落后項目開展約談，實現過程可控、進度可控、效果可控，實現項目從入圍到上線推廣的全生命周期管理，全面推進金融科技與鄉村金融服務的深度融合。適時開展項目中期評估和終期評估，綜合考慮項目創新方向、解決痛點、特色亮點、取得成效等因素，從組織開展、技術應用、社會效益、經濟效益等角度開展評估。建立案例庫，堅持典型引領、示范帶動，持續提高農村地區金融科技發展水平，推動形成可復制、可推廣的山東經驗。

（四）搭建交流平臺，提升試點工作實效。加強與省農業農村廳等有關部門溝通協調，強化統籌和整合資源，共同推動示范工程取得實效。積極學習先進地區經驗做法，從戰略部署、資源使用、渠道拓展、應用研發等方面找差距、補短板，持續推動示范工程取得新進展、新成效。為金融機構間搭建經驗交流平臺，分享在示范工程推進中解決的難點難題、建立的體制機制、取得的落地實效，發揮好示范帶動作用，不斷提升金融科技賦能鄉村振興的廣度和深度。

（作者系人民銀行濟南分行黨委委員、副行長）

責任編輯：方杰