3月29日，建設銀行披露2021年年度成績單。2021年末，建設銀行資產總額達30.25萬億元，增幅7.54%；負債總額27.64萬億元，增幅7.37%；其中吸收存款22.38萬億元，增幅8.56%。

盈利表現方面，建行去年實現凈利潤3,039.28億元，較上年增長11.09%；利息凈收入增長5.12%，手續費及傭金凈收入增長6.03%。

資產質量方面，2021年末，建行不良貸款余額2,660.71億元，較上年增加53.42億元；不良貸款率1.42%，較上年下降0.14個百分點；關注類貸款占比2.69%，較上年下降0.26個百分點。

3月30日，建設銀行舉行年度業績發布會。建設銀行董事長田國立，副行長紀志宏、張敏、李運，首席風險官程遠國等管理層出席，就市場關注的熱點問題進行解答。

建設銀行有“村鏈”

近年來，建設銀行縱深推進新金融行動，引導金融資源精準滴灌經濟社會的重點領域和薄弱環節。發布會上，田國立也再次對新金融的內涵進行了詮釋。

田國立表示，新金融更多的是在新發展理念之下的一種新的金融思維方式。傳統金融已經發展幾百年，對人類的社會進步起到了很好的推動作用。但進入信息時代，人類的需求越來越廣泛，金融也就需要用一套新的語言和邏輯去重構，“特別是金融危機后，給我們提供了一個特別大的啟示，就是金融如何更好地服務社會?！?/p>

田國立以“二八定律”為例進行說明。田國立認為，過去金融行業通過服務好頭部的20%的客戶來獲得80%的效益，準確地講“是一個非常精明的算計”。在新發展理念下，特別是以人民為中心時，銀行過度追逐利益自然就會將80%客戶棄之不顧，最后造成金融服務的死角。

“所以新金融理念其實就是以人民為中心，但同時也有手段（去實現）。過去想服務更廣大的80%客戶，有時候能力也達不到，但是新的金融科技加持了我們服務社會的能力，”田國立說道。

田國立舉例，建設銀行推出了“裕農通”，馬斯克有“星鏈”，“裕農通”在內部被稱為“村鏈”。建設銀行在“村鏈”上設置普惠金融服務點 51 萬個，覆蓋全國 80%的鄉鎮及行政村，將網點的服務進一步擴展至農村。

建設銀行年報顯示，“建行裕農通”鄉村振興綜合服務平臺，圍繞金融服務、智慧村務、便民事務、電子商務不斷完善平臺功能，累計注冊用戶超200萬戶，平臺累計發放貸款51.19億元，辦理繳費超1.8億元。重點面向鄉村種養殖大戶、下鄉返鄉創新創業人群等發行“鄉村振興?裕農通卡”1,853萬張，新獲客占比超80%。

此外2021年末，建設銀行涉農貸款余額2.47萬億元，較上年增加3,769.62億元，增幅18.05%；脫貧地區各項貸款余額7,464.20億元，增幅15.32%；承銷發行67億元鄉村振興債，落地鄉村振興主題理財產品136.47億元。

加大重點領域信貸投放力度

2021年建設銀行發放貸款和墊款凈額18.17萬億元，增幅11.95%；其中境內對公貸款新增1.2萬億，增速是14.8%，增幅明顯。紀志宏表示，建設銀行在發揮基礎設施領域傳統優勢基礎上，加大了對于綠色、普惠、制造業、鄉村振興等重點領域信貸投放的力度，更好地滿足實體經濟的融資需求。

具體來看：一是扎實服務國家重大項目建設，發揮傳統的優勢?；A設施貸款的新增7331億元，增速是16.9%；

二是持續增量綠色的底色和成色，完善綠色金融的長效發展機制，積極探索綠色金融的新產品、新服務和新舉措，加大對清潔能源、節能環保和碳減排技術等符合央行碳減排支持工具范圍的貸款投放，綠色貸款新增5155億元，增速是35.6%；

三是堅持普惠金融引領市場，普惠貸款的產品體系不斷豐富，銀保監會口徑普惠金融貸款余額是近1.9萬億元，新增4499億元，余額和新增數均為行業第一；

四是支持制造業的高質量發展，制造業的中長期貸款新增也達到了1520億元，增速29.2%，構建科技企業創新能力評價體系，助力高水平的科技自立自強。戰略性新興產業貸款新增3065億元，增速49.8%；

五是打造鞏固脫貧攻堅成果和鄉村振興服務品牌，持續創新產品和服務的模式，加大信貸投放的力度，涉農貸款新增3770億元，增速18.1%。在對公貸款實現良好增長的同時，積極踐行大零售理念，個人貸款余額達到7.9萬億，新增6581億，增速是9.1%，繼續保持了零售信貸第一大行的市場地位。

紀志宏進一步表示，當前我國經濟面臨著需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力，需要金融機構更加主動作為，大銀行要發揮好主力軍作用。下一步建行將繼續堅持“穩字當頭，穩中求進”的工作總基調，繼續貫徹落實好宏觀調控政策，加大對實體經濟支持力度，繼續保持新增貸款適度增長，同時根據宏觀政策的導向，市場的變化和客戶的需求，合理把握信貸投放的節奏。

具體到未來信貸投放的重點，紀志宏表示，一是聚焦實體經濟重點領域和薄弱環節，繼續做好對普惠金融、科技創新、制造業、綠色發展、鄉村振興等領域的全方位的金融支持，保持重點領域信貸占比穩中有升；二是精準做好國家重大項目的對接，做好“兩新一重”等領域的信貸投放，支持好適度超前開展的基礎設施投資；三是保持房地產貸款平穩有序投放，更好地滿足購房者的合理住房需求；四是支持好擴大內需，持續加強生態場景建設，提高數字化經營和風控能力，發展好消費金融。同時促進區域經濟金融良性循環，做好重點區域信貸服務的同時，也適度加大對中西部、東北地區信貸投放支持力度。

滿足房地產領域的合理融資需求

2021年建設銀行資產質量保持穩定。2021年末不良貸款余額2,660.71億元，較上年增加53.42億元；不良貸款率1.42%，較上年下降0.14個百分點；關注類貸款占比2.69%，較上年下降0.26個百分點。

程遠國稱，當前我國金融運行總體平穩，金融風險呈收斂態勢，防范化解重大金融風險取得了重要的階段性成果。2021年建設銀行資產質量保持平穩，呈現穩中向好的態勢。

程遠國表示，商業銀行的信貸質量走勢與宏觀經濟運行的情況高度相關，與自身業務結構的稟賦高度相關，與內在的管理能力高度相關。今年建設銀行將繼續保持管理定力，穩妥有效地應對三重壓力、疫情反復、地緣政治所帶來的沖擊，加強風險管理的承接性、主動性、針對性和有效性，預計資產質量和信貸成本將保持平穩。

程遠國也對房地產信貸的具體發展進行了分析和展望。程遠國認為，在加快構建新發展格局的進程中，局部領域和個別客戶的風險釋放和出清是難以避免的。目前房地產行業出現波動，資產質量管控面臨一定的壓力，房地產正邁向良性循環和健康發展。個別客戶的風險顯現并不能影響整個行業的平穩健康的發展。

“從建行的情況來看，2021年我行房地產行業的資產質量仍然保持相對穩定，不良率低于境內對公平均不良率，同時重點房企貸款的總量占比相對較少，對資產質量的影響總體可控。

房地產產業對于經濟金融的穩定和風險防范具有重要的系統性影響，中央經濟工作會議重申要堅持‘房住不炒’的定位，宏觀部門陸續出臺了政策，維護資產穩定，強化風險化解。下一步建設銀行將貫徹落實黨中央、國務院的決策部署和監管部門的要求，滿足房地產領域的合理融資需求，加大結構調整的力度，重心推進住房租賃戰略，同時做好房地產領域的風險研判和客戶的監測，確保資產質量穩定?！背踢h國說道。

保租房政策影響會逐步釋放

近期政府工作報告提出，要加快長租房和保障性住房建設，各地的房地產政策也在陸續調整，建行的相關策略也有所變化，從過去“要買房找建行”，變成了“要租房找建行”。

李運表示，當前全社會都在關注住房租賃，關注長租房、保障性租賃住房，很多地方政府在出臺相關的指導意見和實施細則，住房租賃的政策環境越來越好，建行一定會充分發揮這些年積累的服務經驗和相對先發優勢，進一步把住房租賃服務好。

據介紹，當前建行重點做好三件事：

第一，在金融端強化住房租賃的融資服務。建行制訂針對住房租賃項目評估篩選機制，在此基礎上，不斷加大住房租賃貸款支持。截至去年年末，建行住房租賃貸款余額超過1300億，今年增速也比較快。同時建行也在積極提供住房租賃項目的REITs服務，已經儲備了一批基礎資產。

第二，在房源端促進住房租賃的房源供給。依托子公司建信住房，用多種方式來協助籌集保障性租賃住房的房源，既包括公改租、商改租等存量房的改造，也包括在集體建設地、劃撥地上新建保障性租賃住房。

第三，在平臺端完善住房租賃的交易平臺。截至去年末，建行住房租賃交易平臺實名注冊的個人用戶超過3800萬戶，企業用戶超過了15000戶，促進了市場環境陽光透明。支持住建部搭建了保障性租賃住房APP，覆蓋了59個城市。

值得關注的是，近期監管就房地產金融管理發布了政策調整，明確提出銀行業金融機構向持有保障性租賃住房項目認定書的保障性租賃住房項目發放的有關貸款不納入房地產貸款集中度管理。

李運認為，這一政策會有利促進商業銀行更好地支持住房租賃市場建設，對于建行也有很好的促進作用，“從實踐來看，目前主要是各個地方政府對保租房項目的認定細則在陸續制定過程中，下一步隨著保租房項目認定書的逐步獲取，相關的影響會逐步的釋放?！?/p>

個人住房貸款是建行的優勢領域，李運表示，當前建行會積極支持居民家庭的合理住房需求，助力房地產市場健康發展。近期個人按揭的需求有所回升，建行也會做好針對性的金融服務。

保持金融科技投入穩定增長

金融科技是建行的“三大戰略”之一。年報披露，2021年末建行金融科技人員數量為15,121人，占集團人數的4.03%；金融科技投入為235.76億元，占營業收入的2.86%。

張敏表示，2021年建行金融科技投入同比增長了6.6%，未來建行還要繼續保持金融科技投入的穩定增長，同時還會持續充實金融科技的人才隊伍，強化基礎設施的建設和研發的投入。

“我們會構建以手機銀行和‘建行生活’為‘雙子星’的企業級平臺，同時多渠道布局企業級優先、特色化補充、線上線下融合發展的生態場景，增加對住房租賃、普惠金融、鄉村振興、綠色金融、智慧政務、財富管理這些業務的金融科技投入力度，讓我們科技水平的提升助力我們在服務整個社會能力的提升?！睆埫舯硎?。

張敏談到，近年來建行已經能感受到隨著互聯網信息科技的發展，用戶習慣正在線上化、場景化，所以傳統的金融服務方式已經難以滿足客戶的需求，這也激勵建行通過新金融的理念、新金融的行動，堅持以客戶為中心，通過打造“建行生活”這一新的線上渠道來滿足客戶在非金融場景中使用金融的需求和習慣?！拔覀円c客戶建立生態連接，實現客戶的進階與金融轉化?！睆埫粽f道。

據介紹，對客戶來說，“建行生活”提供的是便捷的非金融與金融服務，并且配套了權益激勵，助力服務民生也提振了消費；對于商戶端來說，“建行生活”堅持的是零抽傭的策略，依托平臺的流量和運營的能力來賦能商戶的經營；對政府端來說，“建行生活”能夠支持多地政府消費券的發放，合作已經打造了包括低碳出行、美麗鄉村這些平臺場景，更多地賦能實體經濟。

年報數據顯示，截至2021年末，“建行生活”APP累計注冊用戶數突破3400萬，月活躍用戶數超1500萬，日活躍用戶數超210萬。入駐商戶門店數達 15 萬。張敏透露，目前“建行生活”注冊用戶已超過5000萬。

此外，在風控方面，張敏表示，建行構建智慧安全運營平臺，全年有效抵御網絡攻擊近8000 萬次，實戰化、體系化、常態化的網絡安全運營和攻防技能獲得有效提升，保持行業領先。

責任編輯：韓希宇