3月28日，光大銀行（601818.SH/6818.HK）召開2021年業績發布會，光大銀行行長付萬軍率高管層出席，回答了包括21世紀經濟報道記者在內的12位記者/分析師提問。付萬軍表示，2021年光大銀行經營業績再創歷史新高、財富管理跨出新步伐、推動戰略轉型持續提升內涵投資價值。

財報顯示，截至2021年末，光大銀行總資產為59020.69億元，較上年末增加9.95%；貸款余額為33073.04億元，較上年末增加9.90%；存款余額為36757.43億元，較上年末增加5.61%；不良率、撥備覆蓋率分別為1.25%、187.02%，較上年末“一減一增”，不良連續“雙降”，風險抵御能力不斷增強。

業績方面，2021年光大銀行實現營業收入1527.51億元，同比增長7.14%；歸屬于上市公司凈利潤為434.07億元，同比增長14.73%。同時營收結構繼續優化，利息凈收入為1121.55億元，手續費及傭金凈收入273.14億元，同比增長11.90%，其中資管、代理、托管等綠色中收為108.71億元，同比增長25.69%，成為中收增長的重要驅動因素。

“2022年，光大銀行將繼續咬定目標，腳踏實地，在打造一流財富管理銀行的征程上續力前行，再上新的臺階?！备度f軍表示。

今年信貸投放增長目標3700億，繼續實行定價優惠

據付萬軍介紹，今年光大銀行將繼續在信貸資源配置上加大力度，預計今年一般貸款和債券融資增速將分別達到11.5%和15%，通過積極的信貸安排，服務好國家區域發展戰略，著力支持制造業、科技創新、普惠小微、民營企業和綠色產業的發展。

“今年管理層安排了比較積極的增長目標，全年信貸投放增量3700億。在信貸投放節奏上，我們會靠前安排全年的信貸資產投放，前兩個月我行一般貸款增長超過了1000億元（1041億元，多增308億元，增幅42.0%），增量居于可比同業前列（同業增幅3.2%，可比同業第一）?！惫獯筱y行副行長、董秘趙陵在發布會上介紹。

數據顯示，截至2021年末，光大銀行貸款余額為33073.04億元，較上年末增加2978.22億元，增速為9.90%。從投向上看，京津冀、長三角、粵港澳大灣區等國家重大戰略區域貸款余額較年初增加1022億元，增長12%；制造業中長期貸款余額較年初增加435億元，增長46%；民營企業貸款余額較年初增加366億元；普惠貸款余額較年初增加499.81億元，增長26.72%；全年對普惠型小微企業、個體工商戶及小微企業主實施階段性延期還本148.95億元，階段性延期付息7.16億元；綠色貸款余額1245.92億元，較年初增長20.12%，其中清潔能源貸款余額127.21億元，較年初增長54.03%；涉農貸款余額3901.6億元。

在支持實體經濟的同時，光大銀行還加強價格引導，2021年該行對普惠小微貸款給予100-110BP的定價優惠，對中長期制造業貸款給予50-100BP的定價優惠，對綠色貸款給予20BP的FTP減點優惠。

“今年，將繼續對重點領域、重點區域、重點行業、重點客戶和重點項目，實施差異化FTP優惠政策、貸款定價優惠政策和資本收費優惠政策，擴大對分行的貸款定價轉授權力度，調動各級經營機構的積極性。對于普惠小微貸款、中長期制造業貸款、綠色貸款等，我們都將繼續實行定價優惠，并進一步擴大定價授權?！备度f軍表示。

不良連續“雙降”，今年有信心保持平穩

財報顯示，截至2021年末，光大銀行不良貸款余額為413.66億元，不良貸款率為1.25%，連續兩年“雙降”；同時，該行關注類貸款率為1.86%，比上年末下降0.29個百分點；逾期貸款率為1.99%，比上年末下降0.16個百分點。

付萬軍表示，加強風險管控是財富管理轉型的必備條件，光大銀行持續加強風險管控，建立從大額授信、信用觀察、關注到不良層層遞進的風險監測機制；加強重點領域風險防范，強化信用卡風險監測和高風險客戶清退，做好地方政府隱性債務風險防范化解，妥善應對房地產業務風險挑戰。

“2021年光大銀行處置不良貸款579.69億元，財富管理銀行戰略實施以來，對公新增授信不良生成率0.20%；2021年末，零售信貸（不包含信用卡）不良貸款率0.74%，信用卡業務不良貸款額、不良貸款率較年初實現雙降?！备度f軍具體介紹。

對于今年的資產質量，光大銀行副行長楊兵兵表示，2022年國內外經濟形勢錯綜復雜，商業銀行的資產質量還是面臨著一定的挑戰，不過該行對資產質量繼續保持平穩是很有信心的。

楊兵兵介紹，今年光大銀行將繼續堅定不移防范化解風險，堅持合規經營，重點從幾個方面加強全面風險管控：首先，強化前瞻性風險管控能力，一是深化授信行業研究，使信貸政策更加貼近市場、貼近客戶；二是大力推動智能風控建設，賦能業務發展；三是完善風險預警強制應對機制，持續優化陽光預警平臺提升服務質效；四是建立健全大額授信客戶風險監測機制，強化重點客戶風險管理力度。

第二，全面加強合規管理。堅持嚴問責的主基調，進一步完善問責機制和問責辦法，提升內控管理能力。狠抓員工行為管理和警示教育，加強源頭防范，推進合規文化和廉潔文化建設。認真落實監管要求，抓好檢查發現問題的整改。

第三，穩妥有序推動存量不良資產處置，充分審慎計提撥備，持續提升抵御風險能力。

第四，大力推動風險管理數字化智能化轉型，同時推動全面風險管理體系的優化升級，全面強化“新三大風險”管理，為數字化轉型保駕護航。

財富管理轉型要久久為功，當前處于最吃勁階段

財富管理是光大銀行差異化發展戰略的重點，財報顯示，截至2021年末，財富管理特色及輕型化轉型成效明顯，實現中間業務收入273.14億元，同比增長11.90%，其中資管、代理、托管等綠色中收為108.71億元，同比增長25.69%；理財管理規模達10677.09億元，比上年末增長27.67%，管理零售客戶總資產（AUM）達21224.67億元，比上年末增長10.68%，公司金融客戶融資總量（FPA）突破4.27萬億元，年增量超1500億元。

“財富管理轉型，是國內很多銀行的工作重點和目標，當然這一轉型也不是一朝一夕、輕而易舉就能夠完成的，需要咬住目標、堅持不懈、久久為功。目前，光大銀行業務轉型正處于最吃勁的階段，也是最為關鍵的時候?！备度f軍稱，下一步要加快零售業務和中間業務的發展，努力做大零售AUM和公司FPA規模，提高代理、資管、投行、托管、結算等業務收入貢獻，加快輕型化轉型步伐。

光大銀行副行長齊曄表示，該行零售業務大財富管理體系下各條線的協同效應與價值貢獻不斷增強，零售客戶總量再創新高，突破1.4億戶，位居股份制商業銀行前列；大財富管理收入同比增速達到29%，其中資管中收、代理中收、托管中收分別增長了58%、20%、16%。

光大銀行副行長曲亮則介紹了對公財富管理業務的情況，稱該行依托銀行對公客戶資源、依托集團強大的資產組合能力，為光大理財提供穩定的“投資標的”，也持續為B端、G端和C端客戶提供了優質的理財產品，公司金融理財客戶較上年增長63%，理財保有規模突破千億，增長36%，“未來將提升1+N模式項下的產業鏈、供應鏈、生態鏈、基礎資產鏈的財富管理供給?！?/p>

“2022年，光大理財繼續在幾個方面強化能力建設，一是發揮銀行理財低波動的產品特性，為投資者更好地進行產品布局和資產配置的產品提供；二是根據不同產品的分配風險預算以及采取與之相適應的投資策略，包括交易對沖、多元化配置等形成很好的正反饋；三是進一步提升投研能力，從產研投系統化投資架構出發，打造平臺能力；四是做好投資者教育，做好跟投資者的溝通?！惫獯罄碡敹麻L張旭陽表示。

息差下行是行業普遍壓力，將努力穩住

財報顯示，2021年光大銀行凈利差為2.07%，同比下降0.13個百分點；凈利息收益率為2.16%，同比下降0.13個百分點。光大銀行解釋稱，主要是該行落實國家減費讓利政策，緩解“融資難、融資貴”問題，提升服務實體經濟質效，貸款和墊款平均收益率同比下降0.26個百分點。

2021年光大銀行貸款和墊款平均收益率為5.11%，同時客戶存款平均成本率為2.22%，下降0.08個百分點。

“從國家政策層面和這兩年的經濟面上來講，整個銀行業的息差逐年會有所下降，這可能是所有銀行業共同面臨的問題和話題?！备度f軍表示，對于2022年，總體判斷息差下行的壓力仍然還是比較大，但是也要看到一些有利的因素，2022年整個息差光大銀行力爭和去年相比，努力保持穩定，該行有這個信心。

如何通過優化資產負債業務的組合，努力地穩住息差？付萬軍介紹，在資產端，一方面加大對經濟重點領域的支持和投放，對公業務是光大銀行的“壓艙石”，該行要通過對實體經濟的服務，通過今年信貸有效投放來穩住基本盤；另一方面，去年以來，包括今年信貸資源配置當中，該行都堅定地要提高零售信貸在整個信貸結構中的占比?！八栽谫Y產結構的擺布當中，一方面是穩住對公金融，另一方面就是要加大零售信貸在信貸業務中的占比，通過收入結構組合的優化，穩住資產端收益水平?！?/p>

從負債端來講，付萬軍表示，商業銀行在市場上的競爭是非常激烈的，所以負債成本的下降，一方面表現為一定的剛性，但另一方面，央行的貨幣政策部門也在積極地引導各個商業銀行負債率的下行?！氨仨氁毢脙裙?，要在負債業務即存款上實現新的路徑，例如如何通過做大FPA的流量沉淀更多資金，如何通過供應鏈、現金管理、貿易金融等交易銀行業務，更多地提高與中小企業的黏性，獲取更多的結算資金?！?/p>

趙陵也表示，今年光大銀行會大力優化負債結構，著力壓降高成本的中長期定期存款，提高低成本的活期存款的占比，推動負債成本的下行，“光大銀行資產負債管理的效率將進一步提升，凈息差會逐步企穩，凈利息收入也將呈現穩中向好勢頭?！?/p>

房地產業務總體風險可控，動態審慎計提信貸撥備

財報顯示，截至2021年末光大銀行房地產對公貸款余額為1975.03億元，較2020年末的2244.50億元有所減少，占該行全部貸款的比例也從13.54%降至11.03%；個人住房按揭貸款余額為5652.96億元，較2020年末的4924.44億元有所增加。

當前房地產市場發展前景備受關注，商業銀行涉房類業務發展情況如何，風險是否可控，今年以來授信政策是否做了調整？

楊兵兵回答21世紀經濟報道記者提問時表示，該行始終堅持“房住不炒”的定位，在房地產行業準入和集中度管理上，一直都保持審慎的態度。2021年，該行涉房類資產占比，應該是低于可比同業平均水平的，距離監管規定的房地產貸款占比27.5%和個人住房貸款占比20%的這兩個上限，也還有一定的空間。

“從我行房地產貸款組合來看，目前總體風險可控?！睏畋Q，主要體現為：一是近年來該行堅持“房住不炒”，嚴格執行房地產貸款集中度要求，房地產貸款規模和占比相對要低于股份制銀行平均水平；二是該行嚴格執行并表統一授信制度，將信貸、投資、理財、代銷等業務均納入統一授信范圍，審慎核定客戶信用限額，嚴控單一集團及單一客戶的授信集中度，對主要房地產企業的授信規模相對可控；三是在“三道紅線”背景下，該行通過前瞻排查及動態預警，有效壓降了高杠桿房企授信規模；四是該行房地產貸款的大部分具有較為充足的抵質押擔保，風險緩釋措施較強?！翱偟膩砜?，敞口可控，不會對我行資產質量造成重大沖擊?！?/p>

楊兵兵同時表示，當前房地產市場遇到的狀況，只是長期趨勢下的短期波動，預計未來房地產行業會逐步趨穩。該行會積極支持保障性租賃住房建設和運營、積極支持城市更新、合理支持“優質主體+優質項目”的房地產并購，支持商品房市場更好滿足購房者的合理住房需求，因城施策促進房地產業健康發展和良性循環?！爱斎?，我們也會進一步觀察房地產行業及關聯領域的風險演化趨勢，密切關注個別高杠桿房企的信用風險的變化情況，動態審慎計提信貸撥備，積極應對有可能發生的各種不利情況?！?/p>

平均現金分紅比例為26.38%，具備較好投資收益保障

財報顯示，2021年光大銀行將分紅108.60億元，占歸屬于本行普通股股東凈利潤的比例為28.13%，2019年、2020年分別為31.97%、32.71%。

趙陵介紹，光大銀行一直注重投資者的價值回報，始終堅持以價值創造為導向，通過不斷提升自身的經營業績，來滿足股東的投資回報和現金回報?！拔覀兘y計了一下，自2010年A股上市以來，我行的現金分紅比例，一直處于股份制銀行的較高水平，歷史上平均的現金分紅比例為26.38%，累計的分紅金額達到了822.34億元，累計的投資收益率達到了137%，年復合投資收益率達到了8.2%，應該說，為投資者創造了較好的投資回報?！?/p>

“2021年度，我行擬分配的普通股現金股息占到歸屬本行普通股股東凈利潤的28.13%，留存的收益將繼續為普通股股東創造投資回報。據我們了解，這一比例在股份制銀行中仍然處于較高的水平，目前我行A股的股息率在6%以上，H股的股息率在8%，遠高于當前一年期定期存款的利率，也遠超過一年期理財產品的收益率，應該說，具備較好的投資收益保障?！壁w陵表示。

至于未來光大銀行的現金分紅比例，趙陵稱，在當前外源性資本補充相對受限的情況下，該行首先要夯實業務基礎，不斷提高盈利能力，更加注重資本節約，大力發展輕資本業務，增強內源性的資本補充能力?！霸谫Y本充足率能夠滿足監管要求和業務發展需要的基礎上，我們將充分考慮投資者的利益，保持分紅政策的連續性和穩定性，力爭實現較高的現金分紅比例，為投資者創造良好的投資回報?！?/p>

責任編輯：韓希宇