習近平總書記在聯合國大會上承諾我國在2030年實現碳達峰、2060年實現碳中和，這既是我國大國擔當的體現，也是改善我國生態環境、提升人民生活質量的重要舉措。在金融發展中貫徹ESG（環境Environmental、社會Social、治理Governance）理念，已經成為必然趨勢，但是在我國金融ESG發展的路徑上仍存在很多難點，這其中既受到來自市場的信息、規范性不足等問題困擾，也受到自身人才隊伍不匹配、業務理念亟待升級等因素的制約。在傳統金融業務模式中這些瓶頸只能通過制度構建進行攻克，但數字技術的跨越式發展提供了全新的解決方案。

我國金融ESG發展難點分析

近年來ESG投資成為一個比較火熱的概念，但這只是金融ESG發展理念中的一個組成部分。ESG發展的本質是要求在考慮財務收益的同時把由發展而產生的外部性因素納入經濟主體的決策當中，綜合評定收益和風險。

對于金融發展來講，充分引入ESG理念至少應包括兩個方面，一是在金融機構自身經營的過程中注重綠色發展、承擔社會責任、加強公司治理和內外部風險把控；二是在金融業務拓展過程中通過資金投放、業務升級引導客戶更注重自身環境、社會和公司治理相關因素的優化提升，這兩個方面缺一不可?，F階段我國推動金融ESG發展面對的問題至少包括：

第一、技術水平不足、評估標準不清晰的問題。金融機構關注自身環保屬性深化，以及社會效益的提升都是金融機構ESG發展的基本要求，這些目標需要大量投入，但收益和外部性內化的程度難以評估，就造成動力相對不足。

第二、信息不對稱阻礙金融服務ESG理念落地。金融ESG發展需要比傳統模式更豐富的數據支持，但現階段并沒有形成關于ESG信息的強制披露標準，貸前金融機構獲取相關信息的難度大，貸中貸后資金用途、項目進程等數據難以跟蹤。環保、節能、減碳等動作在金融機構、客戶、第三方環評機構之間也沒有形成高效可信的信息傳遞途徑。

第三、現階段金融機構對ESG發展的理解和專業能力不足。金融機構的人才隊伍、科技系統和制度體系都是按照傳統金融業務需求進行建設的，要實現ESG發展金融機構需對業務理念進行根本性升級，并配套調整制度要求，改造系統流程，這都需要專業能力進行評估、建設。

第四、社會外部性內化造成較高的成本難以消化。大幅度提升普惠金融、綠色金融、金融扶貧等社會正外部性業務的占比能有效發揮金融服務的社會效益，促進ESG發展，但長尾客戶金融需求少量、高頻、高風險，綠色金融資金期限長，環保效益難以評價的特性將形成較高的發展成本，難以形成可持續性。

新興數字科技為金融ESG發展提供解決方案

傳統模式一般依靠規范企業信息披露、引導公眾和媒體監督、培養社會綠色發展理念等途徑來推動金融ESG發展，新興數字科技則為促進金融ESG發展提供了全新的解決方案。

近年來，以人工智能、云計算、區塊鏈、物聯網等為代表的新興數字科技激發金融機構形成全新的場景金融、開放銀行、平臺銀行等服務模式，將有助于突破現階段金融ESG發展的瓶頸。

首先，可以通過建設智慧運營平臺全面落實節能、環保等要求，并及時公布ESG信息，提升品牌價值。物聯網和區塊鏈技術提供的可信數據采集傳遞，可支持全新流程構架模式，打造高效率、低能耗的展業模式，降低能耗實現自身經營的綠色發展，而且實時發布ESG發展信息，可提升金融機構社會影響力、樹立品牌形象，有效激發金融機構推動ESG發展的動力。

第二、可構建客戶、金融機構、環評機構和監管機構的數據同步系統，通過多元數據分析穿透信息障礙。區塊鏈技術可有效同步數據并保證真實、安全、隱私、可追溯。因此可構建基于區塊鏈的多方數據平臺，在明確信息披露制度和金融業務相關信息需求的情況下，將ESG融資需求方的信息發布——專業評估——金融機構審核——監管機構監督實時同步，突破信息壁壘。

第三、針對現階段金融機構ESG業務專業能力不足，可將專業機構能力進行SaaS封裝，金融機構針對性進行選擇補強，同時結合智能服務機制和機器學習模型進行雙向能力彌補和提升。金融機構采購相關SaaS產品后可通過智能模式或人工遠程服務高效獲取相關服務支持，將專業機構能力與傳統金融服務能力有效結合，降低金融機構人員隊伍轉型和培訓成本。同時，通過云框架可實現無需停機運維的同步升級，有效控制風險和降低改造成本。

第四、數字科技可通過改變傳統金融業務邏輯和經營理念，降低ESG發展成本。在數字科技的支持下，物理空間中極度分散的普惠金融需求、三農金融需求等可以在數字空間中有效聚集，形成全新的業務場景，金融機構通過落地場景金融可以降低展業成本、實現風控閉環，通過大數據評估降低ESG業務多要素考核帶來的人力、流程成本，并緩解社會性和商業效益之間的矛盾。

在金融業務理念層面，基于數字原生設計，可以突破傳統業務模式，實現創新發展。比如，通過數字科技構建實體經濟的數字場景孿生，全面整合物流、商流、信息流、資金流數據，在財務分析的同時實時掌控ESG數據，實現產業層面智能化經營，精準節能、環保、可持續發展。進而通過API等規范化接入，可以使得金融服務與經濟活動有效融合、智能預判，從而在金融業務的前、中、后期實現卓越運營。在全新的金融服務理念支持下，可發揮金融服務更大的社會效能，全面實現金融ESG發展。

金融ESG發展要素平臺設計

現階段要實現金融ESG發展所面臨的綜合性問題需要多方共同打造一個全面助力金融ESG發展的生態體系，金融機構、金融科技服務機構、專業評估機構、監管機構等合作方需協調配合，共同推進金融ESG發展。

其中，金融機構應在準確評估自身能力基礎的情況下，形成ESG發展的戰略目標和方向，進行針對性投入和能力建設，實現自身ESG發展并服務實體經濟轉型提升。

科技服務機構作為金融ESG發展的重要合作伙伴，應整合相關科技服務能力打造綜合性解決方案，通過提供技術架構、業務架構升級服務助力金融機構ESG要素理解能力提升。比如神州信息基于自身金融科技服務經驗和產業模式理解，以未來銀行架構ModelB@nk5.0為指引，綜合物聯網數據平臺、金融AI超腦、區塊鏈和全棧自主可控的神州信創云服務能力，為金融機構提供全棧式ESG發展解決方案，并對接評估、監管機構，形成可信、高效的ESG發展體系框架。

專業評估機構、監管機構應明確金融ESG發展評估、監管指標和制度框架，對金融機構自身經營的ESG升級和由金融業務引導推動全社會ESG發展產生的效益能夠進行針對性評估和監管，共同構建金融ESG發展生態體系。

在具體技術層面，根據現階段我國金融業務ESG發展所面臨的難點及新興數字科技的能力特征，為支持金融ESG發展構建科技平臺架構如下圖所示。

金融ESG能力平臺

金融ESG能力平臺在資源層通過物聯網、區塊鏈等技術采集和連通數據資源，并且進行初步的數據存儲和分析清洗，平衡協調數據的時效性、準確性、安全性和隱私性。在能力層金融ESG能力平臺將全面對接資源層數據，并基于技術中臺、數據中臺和金融ESG超腦的云計算資源、分布式構架和人工智能框架，進行符合金融ESG發展需求的模型建設，輸出針對環境保護、社會效益和治理架構評估的模型體系，沉淀支持包括ESG評估、風險管理、金融產品設計、監管分析和監管申報在內的數字科技能力，并進行有效解耦沉淀功能組件，打造可對能力進行模塊化拼接組合進而高效輸出的能力中臺，提升效率降低成本。在應用層金融ESG能力平臺承接能力層輸出的能力模塊，進而針對金融ESG發展需求進行組合，構建相關智能應用，支持如ESG要素判別、數據挖掘發展評估、風險管理等需求，全面服務金融ESG發展。

通過新興數字科技助力金融ESG發展，突破傳統模式瓶頸，將有效提升金融行業自身的綠色、可持續發展，并通過金融服務為全社會發展的ESG升級提供資金支持和數字科技能力配套，有利于我國“碳達峰、碳中和”目標達成，服務實體經濟實現高質量發展。

責任編輯：王超