“跨境理財通”試點銀行迎來擴容。

1月27日，第二批粵港澳大灣區“跨境理財通”試點銀行名單公布。光大銀行廣州分行、華僑永亨銀行（中國）珠海分行、大新銀行（中國）廣州分行、上海銀行深圳分行、廈門國際銀行珠海分行、創興銀行等14家銀行入圍。至此，“跨境理財通”內地試點銀行增至27家，香港地區試點銀行增至24家。

“第二批試點銀行均為城商行和外資行。值得一提的是，上海銀行、廈門國際銀行成為首批入圍試點銀行的城商行，這不僅是數量的增加，而且是銀行類型的擴容，兩家城商行未來將充分發揮其體量小、業務相對靈活的優勢?！敝袊y行大灣區金融研究院高級研究員曾圣鈞在接受《金融時報》記者采訪時表示。

自2021年10月首筆業務落地以來，“跨境理財通”熱度居高不下，首份成績單可謂亮眼。中國人民銀行廣州分行的數據顯示，截至2021年末，“跨境理財通”業務參與投資者達2.2萬人，辦理資金匯劃5855筆，金額4.86億元。

記者通過梳理發現，“跨境理財通”運行至今表現出來的一些特點值得關注，“北向通”和“南向通”在投資者人數和匯劃金額方面初步呈現出區別，但在產品購買偏好方面則趨勢相近。

受訪專家認為，隨著試點銀行擴容，“跨境理財通”的交易規模有望持續擴大。而新入圍的銀行機構均表示，已經為相關工作做好準備。

城商行入圍試點銀行

“目前，我行已搭建完成‘跨境理財通’業務系統、制度體系、產品儲備、投資者權益保護機制等業務基礎，并針對‘跨境理財通’客戶推出主題卡，提供三地機構間共享的跨境權益等?！睆B門國際銀行珠海分行相關負責人告訴《金融時報》記者，該行將在轄內10家網點同步推出“跨境理財通”業務，配合廈門國際銀行總行上線精選代銷產品，精準對接市場主體綜合金融需求。

上海銀行則表示，該行將在產品布局上重點甄選“北向通”投資品種，基于兩地客戶風險特征偏好研究，搭建有吸引力的產品供應池，涵蓋代銷公募基金與代銷理財公司產品等投資大類；在交易體驗上，該行將進一步完善交易流程，依托網銀等數字渠道，為客戶提供更加快速便捷的跨境投資服務。

實際上，上述兩家銀行作為首批入圍的城商行受到格外關注?！霸圏c銀行類型的擴容，不僅意味著有更多銀行參與進來，也意味著粵港澳大灣區財富管理服務體系更加完善?！痹モx表示。

值得一提的是，此番入圍的兩家城商行有個共同點，那就是均在粵港澳三地有較早的機構布局。據了解，第二批入圍的香港集友銀行與首批入圍的澳門國際銀行均屬于廈門國際銀行附屬機構。近年來，在粵港澳三地均設有法人機構的廈門國際銀行，充分發揮聯動機制優勢，在三地金融服務方面積累了豐富經驗。

上海銀行也是較早布局大灣區的城商行之一。得益于滬港臺三地上海銀行、香港上海商業銀行、臺灣上海商業儲蓄銀行22年來的平臺搭建和業務合作，三家銀行聚焦大灣區經濟發展，在跨境業務、銀團貸款、金融科技等方面成果豐碩，為開展“跨境理財通”業務打下堅實基礎。

首份成績單反映投資趨勢

“跨境理財通”業務不僅取得了總量上的亮眼成績，“北向通”和“南向通”還體現出一些各自特點。

據人民銀行廣州分行相關業務負責人透露，截至2021年末，“北向通”業務落地3802筆，金額1.96億元；“南向通”業務落地2053筆，金額2.9億元；“北向通”累計購買境內投資產品1.6億元，“南向通”累計購買港澳投資產品1.2億元。

這顯示出，一方面，從匯劃筆數和持有投資產品市值余額看，“北向通”高于“南向通”；另一方面，從匯劃金額看，“南向通”高于“北向通”。

“內地與港澳投資者不同的投資需求和條件限制，是造成差異的主要因素?！敝袊y行海南金融研究院高級研究員王少輝在接受《金融時報》記者采訪時表示。

具體來看，“南向通”要求合格投資者最近3個月家庭凈資產月末余額不低于100萬元人民幣或家庭金融資產月末余額不低于200萬元人民幣，因此，“南向通”投資者多為相對富裕人群，匯劃金額較“北向通”高。但同時，由于目前港澳存款產品利率相對較低，且內地投資者對香港基金等復雜投資產品的熟悉尚需要一個過程，總的持有投資產品市值低于“北向通”。

此外，值得一提的是，“北向通”和“南向通”投資者對產品的購買偏好、趨勢相近。從產品類別上看，2021年，“北向通”和“南向通”投資者均傾向購買穩健類產品?！氨毕蛲ā辟徺I理財產品的市值余額、“南向通”購買存款產品的市值余額分別占“北向通”、“南向通”持有投資產品市值余額總量的80.75%和89.48%。

投資者期待新產品新服務

王少輝表示，“北向通”理財產品具有低風險、收益穩健的特點，滿足了港澳投資者資產保值升值的需求；“南向通”存款產品結構簡單的特點則在一定程度上成為內地投資者跨境資產配置的基礎產品。雙向需求的存在，使得“跨境理財通”業務持續穩健增長。

雙向試點銀行迎來擴容，為市場前景打開了更大的空間。奧緯咨詢調研報告顯示，近70%受訪的粵港澳大灣區內地投資者傾向購買跨境基金投資產品，有業內人士預計，未來“跨境理財通”基金類產品規模將呈現較好的成長性。

華僑永亨銀行（中國）董事兼首席執行官王克表示，此次該行入圍“北向通”業務，將在為客戶提供資產配置的同時，找到新的業務突破點。據了解，該行已經準備了數十款基金產品，將于近期起售。

“此次入圍試點的銀行機構應做好跨境金融中心和特色網點布局，配置專業的跨境理財經理、產品經理和賬戶經理隊伍，全力搶占業務先機?！痹モx認為，試點銀行需強化產品創新和市場分析，結合前期滬港通、深港通、基金互認等金融服務經驗，為“跨境理財通”客戶設計開發更多符合投資者需求的財富管理產品，涵蓋不同資產及市場的基金、債券、人民幣及多種外幣服務。

普華永道中國審計總監王娟表示，目前“跨境理財通”短期內試水的產品類型主要是存款、低風險和非復雜債券以及本地認可的基金等理財產品，結構性產品和衍生工具在短期內不會被列入合資格投資產品范圍。

責任編輯：方杰