中國證券報記者日前調研多家銀行發現，新年以來多家銀行儲蓄業務的活動力度有所減弱，信貸業務則如火如荼地開展。這與在市場利率不斷下行、支持實體經濟發展的大背景下，商業銀行主動調整資產負債計劃有關。

營銷活動減少

商業銀行在新年期間推出營銷活動，通常在每年12月至次年2月期間進行，即所謂的“開門紅”活動。對于不少銀行來說，“開門紅”是業務發展的黃金時間窗口。在個人業務方面，儲蓄存款歷來是各家銀行的“必爭之地”，往年通常會對新老客戶實行大額存單利率上浮、實物獎勵等優惠，而今年只有新客戶有機會獲得。

天津銀行海淀區某支行工作人員表示，今年該行針對新用戶推出了5年期大額存單，年化利率可達4.05%，在同業中處于較高水平。而老客戶能夠買的大額存單最長為3年期，年化利率為3.55%，和同業水平相當。

除營銷活動減少外，營銷熱情也有所減弱。不少理財經理不再推薦以往熱推的存款、大額存單，轉而推薦銀行理財、基金、保險產品。對于部分不符合客戶風險偏好、期限需求的產品，還有理財經理直接“勸退”。

當然，也有銀行營銷力度較大。某股份制銀行支行廣告顯示，“開門紅”期間借記卡用戶獲得免費美甲名額。此外，新老用戶資產新增（從他行轉入）達到相應級別，并且購買3個月以上期限產品，即可獲得面額不等的京東E卡或話費。若老用戶推薦新用戶參加上述活動，還可以獲得5公斤大米一袋。

信貸業務如火如荼

資產端和負債端的管理計劃有所不同，商業銀行的信貸業務則在如火如荼地開展中。

一位國有行客戶經理告訴記者，今年普惠小微貸款任務較重，近期正在密切聯系潛在客戶。杭州銀行日前表示，2021年四季度，該行已積蓄了較為充足的信貸儲備，2022年以來，正在積極開展春耕行動專項營銷活動，為信貸儲備積勢蓄力。1月中上旬信貸投放增量已高于去年1月份增量，后續投放增量可期。

交通銀行金融研究中心認為，企業部門信貸方面，進入冬天生產淡季，1月企業生產開工活躍度進一步下滑，融資需求依然不旺。但在政策引導信貸增長、促進實體經濟穩定的影響下，疊加年初信貸投放“開門紅”，企業新增信貸規?？赡艹^去年同期水平。

商業銀行對資產端、負債端的不同態度，也和資產負債管理計劃調整有關。一家民營銀行相關人士對記者表示，儲蓄存款資金成本較高，而自去年底以來，降準、降息政策相繼出臺，在市場利率下行、資金流動性較為充裕的情況下，如果商業銀行負債端資金無法釋放出去，會影響凈息差。

凈息差企穩

談到今年“開門紅”的任務完成情況，河北某家城商行人士對記者表示，該行“開門紅”成果不錯，這主要來源于活期存款和大額存單兩部分，前者靈活性強，后者收益性高，受到客戶青睞。

展望今年整體經營情況，業內人士整體表示樂觀。常熟銀行表示，在資產端，該行將繼續堅持向小、向下、向偏、向信用的策略，通過優化資產結構，提升貸款收益率水平；在負債端，執行存款利率自律機制后，預計2022年存款成本有望得到有效控制。綜合看來，預計2022年凈息差將呈現穩中微升的態勢。

但也有業內人士表示，2022年全年經營任務更為艱巨。杭州銀行表示，在LPR下行預期及央行優化信貸結構支持實體經濟的要求下，預計全年新發放貸款利率略有下降，預計2022年該行凈息差同比可能會有所下降，但邊際企穩。

責任編輯：方杰