2021年，中國外貿出口交出了一份靚麗答卷。

據海關總署公布的最新數據顯示，2021年中國外貿出口達到21.73萬億元人民幣，較2019年相比增長26.1%。

其中，中小微外貿企業“功不可沒”。

外管局通過統計涉外收付款發現，去年涉外收付規模小于100萬美元的企業約有65萬家，占發生跨境收付款企業的70%。

外貿企業支付服務平臺XTransfer創始人兼CEO鄧國標，向本報記者表示，疫情正給國際貿易帶來諸多變化，其中包括國際交流阻滯加速外貿業務由線下向線上轉移。目前，充分擁抱數字化技術發展外貿業務，正成為越來越多中小微外貿企業的“共識”。

記者多方了解到，如何科技賦能眾多中小微企業克服跨境電商等貿易新業態的諸多操作痛點，儼然成為新的挑戰。

目前，外貿中小微企業普遍面臨四大業務拓展痛點，一是部分全球大型銀行未必愿意接受中小微外貿企業開戶，代理機構需協助后者遞交各種資料等待這些銀行開戶審核；但漫長的等待，往往令中小微企業錯失很多業務發展機會；二是不少全球性銀行不大愿花費太多精力服務中小企業，包括無法向后者提供最優匯價，令中小企業承擔額外的匯兌損失風險；三是眾多外貿中小微企業缺乏足夠豐富的風控手段甄別跨境電商的各種欺詐風險，導致自身時常遭遇不小的業務損失；四是中小微企業沒有足夠完善的客戶關系管理系統，導致企業經營時常出現內耗與客戶響應不及時等問題，影響外貿業務規模增長。

為了解決上述痛點，眾多外貿企業跨境支付服務平臺一面在歐美各國申請獲取支付牌照，為中小微企業快速建立離岸全球賬戶對接各類全球銀行，大幅提高收款結算-結匯提現操作效率同時降低貿易結算相關顯性成本；一面通過大數據分析與智能化算法模型技術，搭建全面的反欺詐風控體系與客戶關系管理工具，助力中小微企業更好更快發展。

鄧國標告訴記者，在跨境B2B電商等貿易新業態領域，2B跨境交易的決策鏈條更復雜，決策周期更長，且眾多外貿企業的跨境支付收款長期受到傳統國際電匯手續費高、匯率波動、到賬時效慢、語言不通等問題困擾。目前，XTransfer一方面與全球知名銀行開展合作，為中小微企業提供合法的離岸收款賬戶，大大降低國際匯款手續費與貨幣轉化費用，另一方面正給中小微企業提供大數據風控與客戶關系管理工具，幫助他們穩步推進業務全球化。

值得注意的是，外管局等相關部門正積極采取多項措施助力中小微企業外貿業務發展。

去年，外匯局繼續支持支付機構、銀行發揮跨境結算優勢，辦理貿易新業態外匯結算約18億筆，金額合計348億美元，70%以上市場采購貿易收結匯都可在線上自助辦理。

今年，外管局還將繼續全方位支持中小微企業開展匯率避險管理，繼續與政府部門進一步協商，通過政府、銀行、第三方機構合作，吸引更多中小微企業用好外匯套保衍生品，進一步降低匯率避險操作成本。

多位外貿企業人士直言，目前他們特別期待外貿金融風控基礎設施在科技賦能下快速完善，令他們享受到大型跨國企業的財資管理與風險甄別服務，助力他們最大限度降本增效，在激烈全球貿易競爭脫穎而出。

破解國際電匯到賬時效慢、費用高難題

盡管2021年全球外貿訂單涌入中國，不少中小微外貿企業直言資金周轉壓力較以往更加嚴峻。

從事充氣泵產品研發生產的出口企業——沃新智創負責人胡靖向記者透露，去年初外貿訂單一度激增，但隨著供應鏈問題令企業遭遇不小的芯片短缺風波，很多上游芯片提供商表示交貨期將延長至3-6個月。盡管企業內部準備了多套備選方案，但他仍然不得不動用更多資金儲備芯片與電子物料，加之國際物流不暢與疫情嚴峻國家銷售疲軟，或多或少加重他們外貿回款進度，令他們資金周轉壓力較以往更加嚴峻。

“若國際電匯能早一兩周到賬，可以很大程度盤活我們資金使用效率。但在實際操作環節，國際電匯到賬時效慢與手續費偏高等問題，一直困擾著我們?！币晃浑娮赢a品小微外貿企業財務總監對此感同身受。

記者多方了解到，遭遇類似困擾的外貿中小微企業不在少數。

以往，多數中小微外貿企業全球收款主要依賴國際電匯，但國際電匯網絡往往涉及多個銀行，且各家傳統銀行缺乏一套針對中小微外貿企業的B2B電商交易付款結算系統，導致國際電匯到賬時效偏慢且操作成本較高。近年隨著各國加強反洗錢監管，越來越多中小微外貿企業還面臨開戶貴、開戶慢、賬戶無預警被關停被凍結等新問題。

“目前，眾多外貿企業跨境支付服務平臺都在充分利用數字化技術解決這個痛點?！币晃煌赓Q企業跨境支付服務平臺業務主管向記者指出。具體而言，他們一面在歐美等國家申請獲得支付牌照，協助中小微企業快速建立涵蓋眾多國家跨境貿易收付款的離岸全球賬戶，并與全球知名銀行積極合作加快相關跨境貿易收款到賬效率，化解國際電匯的時效慢與成本高問題；一面通過大數據與智能技術，將眾多中小微外貿企業的外貿收款業務量匯聚形成大額交易量，與大型銀行磋商提供最優的匯率報價，令中小微外貿企業獲取更好的結匯價格以減輕匯兌損失風險。

鄧國標透露，目前XTransfer服務約20萬外貿中小企業，通過大數據分析與算法模型等智能技術，將眾多企業結匯與資金到賬業務量集合起來，向合作銀行爭取到較低的匯率價格，令這些外貿中小企業的結匯成本得到明顯下降。

“我們內部測算過，通過數字化技術，我們為中小微外貿企業搭建了一套全球財資管理平臺，令跨境貿易結算相關的顯性成本從5%降至千分之五?！彼嬖V記者。

與此同時，越來越多外貿企業跨境支付服務平臺發現，光靠科技賦能提升中小微企業外貿收款到賬效率與降低相關操作成本，是遠遠不夠的。目前，越來越多中小微企業正面臨日益嚴峻的跨境電商欺詐風險。

此前，全球支付處理商——繁德信息技術服務公司（Fidelity National Information Services）發布報告指出，通過對11個國家671名跨境電商平臺高層開展調研發現，去年約 38% 跨境電商企業因支付欺詐活動損失逾6%的收入。

具體而言，這些支付欺詐活動主要包括合成身份欺詐（Synthetic Fraud）、盜用賬戶、盜取用戶身份信息（Identity Theft）以及退單拒付（Chargeback）等。

多位外貿企業人士透露，過去兩年退單拒付欺詐行為迅速普及。他們時常會遭遇跨境電商交易環節各類糾紛，被要求撤單退款。其中，不少欺詐分子采取各種手段“冒充”消費者，騙取商家退款，令他們額外承受不小的運營損失。

這驅動越來越多跨境貿易支付服務商開始借助AI機器學習算法技術，構筑完善的反欺詐風控體系賦能中小微外貿企業規避欺詐“煩惱”。

dLocal反欺詐部門副總裁Nicolas Aliberti向本報記者透露，dLocal構建各類大數據反欺詐風控模型對各類欺詐活動進行標記分析，有效遏制欺詐行為擴散。

“過去一年期間，我們為此做了大量工作，包括反欺詐策略優化，流程優化、數據優化與算法優化等，令風控打擾率快速下降，即我們無需打擾眾多外貿企業提醒他們注意欺詐風險，已經快速幫他們過濾掉一些存在較大欺詐風險的交易量?！鄙鲜隹缇迟Q易支付服務平臺業務主管向記者透露。這令他們意識到，服務外貿中小微企業的風控體系，不僅僅是協助審核企業各類資料真實性，更需幫助他們規避無處不在的業務欺詐風險。

多管齊下賦能中小微外貿企業做強客戶經營

越來越多跨境貿易支付服務商還發現，不少中小微外貿企業在客戶經營方面同樣具有較高的數字化需求。

多位外貿企業跨境支付服務平臺人士指出，不同于大型外貿企業，多數中小微外貿企業在客戶經營方面存在諸多痛點，包括B端客戶信息記錄分散混亂，業務員忙忙碌碌且不知道具體業務磋商進展，多個業務員服務一家境外B端客戶導致內部殺價激烈。

“在跨境電商領域，服務商首先要為中小微企業引流量，讓更多境外買家關注到他們。尤其是一帶一路沿線國家市場快速成長，廣大中小微企業更適應一些產品變化快，生產批量小的訂單，助力中國外貿能適應全球經濟新變化趨勢?！碧旖蛑形锞W絡科技股份公司總經理劉建華表示。

“因此，我們正計劃搭建一整套基于數字化的客戶關系管理工具，幫助中小微外貿企業主能全面掌握境外B端客戶資源，快速識別存在重復報價與撞單的客戶（阻止內部殺價），及時了解業務員業務拓展最新進展，多標簽自定義做好客戶精細分層提升外貿銷售轉化率等?！鼻笆鐾赓Q企業跨境支付服務平臺業務總監指出。但他們遇到的一大挑戰，是不同于大型外貿企業會每年斥資數萬元采購這類客戶關系管理工具，多數中小微外貿企業未必能承受如此高的支出。因此他們既需借助更多科技工具大幅降低這類客戶關系管理工具使用費用，又令后者成效比肩大型外貿企業。

在他看來，隨著中國外貿延續高景氣度，越來越多中小微外貿企業已不再局限于“代工OEM”，而是創建國際品牌拓展海外市場。數據顯示，2016年中國企業申請美國商標的總數不到3萬，2021年這個數字達到23萬個。

“目前，我們內部還在討論聯合其他專業品牌推廣機構，在客戶關系管理數字化工具上融入品牌推廣功能，幫助眾多中小微企業搶占品牌高地的征途走得更快更好?！彼赋?。

在鄧國標看來，除了科技賦能中小微外貿企業做好客戶經營與品牌推廣，跨境貿易支付服務商還需借助大數據分析等先進技術，為后者提供必要的前瞻性市場洞察。

“目前XTransfer會在每個季度公布兩個外貿指數，一是外貿先行指數，二是競爭力指數。通過分析逾20萬家中小微外貿企業結算數據，我們可以預測未來數月外貿形勢變化形勢，以及中國制造業在全球供應鏈的競爭力變化趨勢等，比如通過分析海外B端買家預付款交付比例數據，就可以預測海外B端買家的資金鏈狀況，以及對中國各類商品的需求度等，從而幫助中國眾多中小微外貿企業及時調整業務模式，在激烈市場競爭里繼續脫穎而出?！彼赋?。

責任編輯：方杰